【正文】 9%） 資本充足率（ 67%） ⑥不良貸款率（ 33%） ⑦潛在競爭力 （ 33%） 銀行規(guī)模實(shí)力 （ 12%） 一級(jí)資本（ 67%） ⑧資產(chǎn)總額（ 33%） ⑨企業(yè)文化建設(shè)能力 （ 10%）技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力 （ 66%） 經(jīng)營國際化能力 （ 12%） 加權(quán)分析法第二步，采用打分排隊(duì)法對(duì)商業(yè)銀行的國際競爭力進(jìn)行綜合排名。加權(quán)分析法主要再根據(jù)綜合值進(jìn)行綜合排名的方法。個(gè)指標(biāo)得到整體性評(píng)價(jià)。 相比之下，我國銀行除中國銀行外，基本上是在國內(nèi)金融市場充當(dāng)中介，全球化和國際化的經(jīng)營能力明顯不足，在海外的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)很少或沒有，國際化進(jìn)程緩慢。 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析v 經(jīng)營國際化能力分析 　　　隨著國際銀行業(yè)競爭的加劇，金融全球化趨勢日益突出，客觀上要求中國的銀行業(yè)增強(qiáng)經(jīng)營的國際化能力。業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。 銀行金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析v 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 中國國有商業(yè)銀行與外資銀行相比，由于起步晚、基礎(chǔ)差，在銀行電子網(wǎng)絡(luò)化方面仍處于初始階段，與外資銀行的差距還很大。 ⑶ 人員素質(zhì)分析 ：中國的國有商業(yè)銀行與國外大銀行相比，在人員素質(zhì)指標(biāo)方面的差距太大。 ⑵ 價(jià)值觀對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力 ：早在 70、 80年代，西方各大銀行就已經(jīng)意識(shí)到客戶是每個(gè)企業(yè)生存發(fā)展的根本因素。（二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析v 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析表表 5 2023年年 —2023 年國有商業(yè)銀行市場份額年國有商業(yè)銀行市場份額 單位：單位： % 年份 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023市場份額 （二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析v 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析表表 6 資產(chǎn)與資本指標(biāo)比較資產(chǎn)與資本指標(biāo)比較 單位：人民幣百萬元單位：人民幣百萬元排名 銀行名稱 一級(jí)資本 2023 202317 9 中國銀行 56,210 16 7 中國工商銀行 66,271 60 65 中國農(nóng)業(yè)銀行 12,13311 14 中國建設(shè)銀行 52,899173 101 招商銀行 8,722247 230 民生銀行 5,8501 2 花旗銀行集團(tuán) 89,2262 3 匯豐控股集團(tuán) 104,967表 7 2023年世界銀行排名World rankBank Country Tier one capital $m 1 Hsbc Holding United Kingdom 104,9672 Citigroup USA 89,2263 Royal Bank of Scotland United Kingdom 88,8884 JP Man Chase Co USA 88,7465 Bank of American Corp USA 83,3726 Mitsubishi UFJ Financial Group Group Japan 82,8597 Credit Agricde Group France 68,7248 ICBC China 66,2719 Banco Santander Spain 58,47910 Bank of China China 56,21011 BNP Paribas France 55,35312 Barclays Bank United Kingdom 54,91513 China Construction Bank China 52,300（二）國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析v 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ⑴ 企業(yè)形象塑造能力 ：企業(yè)形象塑造能力包括物質(zhì)文化形象塑造和精神文化形象塑造兩個(gè)方面。從規(guī)模與實(shí)力上來看，中國國有商業(yè)銀行已經(jīng)具備了世界大銀行的實(shí)力。 ⑵ 資產(chǎn)與資本指標(biāo)分析 ：表 表 7是英國《銀行家》雜志公布的 2023年、 2023年世界前 1000家大銀行的評(píng)定結(jié)果。從表 5看出我國商業(yè)銀行所占市場份額較高，但是對(duì)比股份制銀行和發(fā)展勢頭迅猛的中小銀行創(chuàng)造的利潤卻相對(duì)較低。 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 216。 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 216。這同時(shí)也反映出我國的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要是四大國有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。目前我國商業(yè)銀行通過各種途徑補(bǔ)充資本金，除農(nóng)業(yè)銀行外各銀行的資本充足率都達(dá)到甚至超過 8%的要求，說明我國商業(yè)銀行資本金充足，資產(chǎn)安全性較好。見表 4。 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 信貸資產(chǎn)質(zhì)量，也是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的一信貸資產(chǎn)質(zhì)量，也是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的一個(gè)重要指標(biāo)。見表 3。 資產(chǎn)安全性指標(biāo)資產(chǎn)安全性指標(biāo) 安全性指的是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中通過防御和安全性指的是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中通過防御和降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，減少資金損失，努力保全資產(chǎn)和負(fù)債降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，減少資金損失，努力保全資產(chǎn)和負(fù)債的要求。從表 2人均利潤指標(biāo)來看，中國國有商業(yè)銀行的人均利潤雖然比 06年有了很大提高，但是還是低于國外大銀行和兩家上市股份制商業(yè)銀行，這反映出我國國有商業(yè)銀行效益低下，主要是由于我國國有商業(yè)銀行人員過多，冗員繁重所致。從表 2可以看出，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，國有商業(yè)銀行的利息收付率普遍低于國際銀行，這一方面說明我國商業(yè)銀行獲利手段增加，更主要的原因卻是相對(duì)于貸款利率，我國存款利率較低，投資途徑有限，銀行能夠以很低的成本獲得資金。從表 2可以看出，中國銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、招商銀行資本利潤率水平都高于國外大銀行，這說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力都有所提高，再國際競爭中的競爭優(yōu)勢增強(qiáng)。 ⑵ 資本利潤率 ：資本利潤率是銀行稅前利潤與資本總額的比率。（一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析v 盈利能力指標(biāo)分析 ⑴ 資產(chǎn)利潤率 ：資產(chǎn)利潤率是銀行稅前利潤同資產(chǎn)總額的比率，這一指標(biāo)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)的獲利能力，從表 2可以看出，除農(nóng)業(yè)銀行外，國有商業(yè)銀行和股份制銀行的資產(chǎn)利潤率均達(dá)到或超過國外大銀行，這說明去年我國商業(yè)銀行利潤實(shí)現(xiàn)了增長，而國外大銀行卻由于受次貸危機(jī)的影響，利潤大幅度下滑。 2023年花旗銀行凈虧損年花旗銀行凈虧損 187億美元。 利息收付率利息收付率 216。 資產(chǎn)利潤率資產(chǎn)利潤率 216。匯豐和花旗銀行存貸比率較高，和其資金來源途徑較多不僅僅依賴存款有關(guān)。存貸比率越高，表明銀行的流動(dòng)性越差，因?yàn)橄鄬?duì)于穩(wěn)定的資金來源而言，銀行貸款越多，則銀行可用資金越少。并不能完全說明上述銀行的頭寸調(diào)度能力高于國外銀行。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析v 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析表表 1 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)比較（資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)比較（ 2023年）年）銀行名稱 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 存貸比率 中國銀行 % %中國工商銀行 % %中國農(nóng)業(yè)銀行 *（ 05年數(shù)據(jù)） % %中國建設(shè)銀行 % %招商銀行 % %民生銀行 % %花旗銀行集團(tuán) % %匯豐控股集團(tuán) % %（一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析v資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 現(xiàn)金資產(chǎn)比率由現(xiàn)金資產(chǎn)除以資產(chǎn)總額計(jì)算得出。流動(dòng)性反映銀行以合理價(jià)格獲取可用資金的能力，主要包括流動(dòng)比率、現(xiàn)金資產(chǎn)比率、存貸比率和備付金比率等。 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力分析 v 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 銀行不同于一般工業(yè)企業(yè)，由于其經(jīng)營貨幣并應(yīng)付日常的提取、結(jié)算及法定準(zhǔn)備金要求，故必須保持相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析 216。所以，競爭資產(chǎn)是靜態(tài)的，它不能很好的反映出地區(qū)的長期優(yōu)勢，只有競爭過程才是實(shí)質(zhì)的。根據(jù) IMD的國際競爭力計(jì)算公式，通過一些轉(zhuǎn)化可以得到： 國際競爭力＝競爭資產(chǎn) 競爭過程 從定義中可知，擁有越多競爭資產(chǎn)的銀行，它的國際競爭力就越強(qiáng)。 （ 3） 企業(yè)競爭力理論 ：作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體的企業(yè)在市場競爭中通過內(nèi)部資源條件的優(yōu)化與外部經(jīng)營環(huán)境的交互作用在有限的市場資源配置中占有相對(duì)優(yōu)勢，進(jìn)而處于良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的能力。 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀v 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 （ 1） WEF和 IMD的競爭力理論 ：在國家的層次上定義競爭力，然后找出影響國家競爭力的因素，最后加以綜合分析。 （ 2）經(jīng)濟(jì)要素在國內(nèi)市場或國際市場中的地位和作用，即競爭的范圍是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，競爭的空間是市場。國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評(píng)價(jià) n 南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系n 李志輝李志輝n 2023年年 2月月 n 主要內(nèi)容：? 國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀? 國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 次貸危機(jī)對(duì)國際銀行業(yè)的影響與走勢分析? 2023年我國銀行業(yè)的發(fā)展回顧?