國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)(1)-文庫(kù)吧資料
2025-02-22 13:02本頁(yè)面
【正文】 綜合評(píng)價(jià) 從以上表格中顯示的數(shù)據(jù)可以看出 ， 不論從現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力角度還是潛在競(jìng)爭(zhēng)力因素分析 ， 與國(guó)外大銀行相比 ， 我國(guó)商業(yè)銀行都還存在很大的差距 。 銀行名稱(chēng) ① 66% ② 34% ③ 24% ④ 24% ⑤ 32% ⑥ 67% ⑦ 33% ⑧ 67% ⑨ 33% 中國(guó)銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 招商銀行 民生銀行 花旗銀行集團(tuán) 匯豐控股集團(tuán) 加權(quán)分析法 第五步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的綜合值并進(jìn)行綜合排名。 計(jì)算結(jié)果如表 9所示： 加權(quán)分析法 第三步，分別計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)的得分。 指標(biāo)排在第一位的得 100分 ， 指標(biāo)排在最后一位的得 0分 ， 居于中間位置的銀行 ， 其得分按照下面的公式計(jì)算： Xi = 100(n1)247。 項(xiàng)目 指標(biāo) 現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力 （ 67%） 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo) （ 33%） 現(xiàn)金資產(chǎn)比率（ 66%） ① 存貸比率（ 34%） ② 盈利能力指標(biāo) （ 26%） 資產(chǎn)利潤(rùn)率（ 24%） ③ 資本利潤(rùn)率（ 24%） ④ 利息收付率（ 20%） 人均利潤(rùn)（ 32%） ⑤ 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 資本充足率（ 67%） ⑥ 不良貸款率（ 33%） ⑦ 潛在競(jìng)爭(zhēng)力 （ 33%） 銀行規(guī)模實(shí)力 （ 12%） 一級(jí)資本（ 67%） ⑧ 資產(chǎn)總額（ 33%）⑨ 企業(yè)文化建設(shè)能力 （ 10%） 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力 （ 66%） 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力 （ 12%） 加權(quán)分析法 第二步，采用打分排隊(duì)法對(duì)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行綜合排名。 加權(quán)分析法就是根據(jù)各個(gè)指標(biāo)在衡量銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)候所起到的不同作用對(duì)各個(gè)指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行賦值 ， 然后進(jìn)行加權(quán)平均 ， 進(jìn)一步計(jì)算得出綜合值 ，再根據(jù)綜合值進(jìn)行綜合排名的方法 。 相比之下，我國(guó)銀行除中國(guó)銀行外，基本上是在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)充當(dāng)中介，全球化和國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)能力明顯不足，在海外的分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)很少或沒(méi)有，國(guó)際化進(jìn)程緩慢。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力分析 隨著國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融全球化趨勢(shì)日益突出，客觀上要求中國(guó)的銀行業(yè)增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化能力。業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括批發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。 銀行金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行相比，由于起步晚、基礎(chǔ)差，在銀行電子網(wǎng)絡(luò)化方面仍處于初始階段，與外資銀行的差距還很大。 ⑶ 人員素質(zhì)分析 ：中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)外大銀行相比，在人員素質(zhì)指標(biāo)方面的差距太大。 ⑵ 價(jià)值觀對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力 ：早在 70、 80年代，西方各大銀行就已經(jīng)意識(shí)到客戶(hù)是每個(gè)企業(yè)生存發(fā)展的根本因素。 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 表 5 1999年 — 2023年國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)份額 單位： % 年份 2023 2023 2023 2023 2023 1999 資產(chǎn)份額 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 表 6 資產(chǎn)與資本指標(biāo)比較 單位：億美元 排名 銀行名稱(chēng) 一級(jí)資本 2023 2023 17 11 中國(guó)銀行 313 16 32 中國(guó)工商銀行 317 60 37 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 99 11 25 中國(guó)建設(shè)銀行 356 173 198 招商銀行 29 247 287 民生銀行 21 1 1 花旗銀行集團(tuán) 794 2 3 匯豐控股集團(tuán) 744 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ⑴ 企業(yè)形象塑造能力 ：企業(yè)形象塑造能力包括物質(zhì)文化形象塑造和精神文化形象塑造兩個(gè)方面。從規(guī)模與實(shí)力上來(lái)看，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與世界大銀行的差距不是很大，并且在規(guī)模上已經(jīng)具備了世界大銀行的實(shí)力。同時(shí)也可以看到，國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額呈逐年下降趨勢(shì)。 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) ? 國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 ? 企業(yè)文化建設(shè)能力分析 ? 技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力分析 ? 經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力分析 （二）國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 銀行規(guī)模實(shí)力指標(biāo)分析 ⑴ 市場(chǎng)份額分析： 市場(chǎng)份額是指某個(gè)企業(yè)銷(xiāo)售額在同一市場(chǎng)（或行業(yè)）全部銷(xiāo)售額中所占比重。 ⑵ 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) ：從表 4可以看出 ， 近年來(lái)四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款率呈下降趨勢(shì) 。 （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 銀行名稱(chēng) 資本充足率 一級(jí)資本（核心資本） 充足率 中國(guó)銀行 % % 中國(guó)工商銀行 % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國(guó)建設(shè)銀行 % % 招商銀行 % % 民生銀行 % % 花旗銀行集團(tuán) % % 匯豐控股集團(tuán) % 9% 表 3 資產(chǎn)安全性指標(biāo)比較（ 2023年） （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析 表 4 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)比較（ 2023— 2023） 銀行名稱(chēng) 不良貸款率 2023年 2023年 2023年 中國(guó)銀行 % % % 中國(guó)工商銀行 % % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % % 中國(guó)建設(shè)
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