【正文】 信用卡業(yè)務(wù)； 各種支付：電子現(xiàn)金、電子支票、智能卡等； 國際業(yè)務(wù)； 信貸：信貸利率查詢、企業(yè)貸款、個(gè)人貸款； 特色服務(wù)：提供各種金融服務(wù) 商務(wù)服務(wù)：投資理財(cái)、網(wǎng)上購物等； 信息發(fā)布：國際市場外匯行情、對公利率等。 （四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。 網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響： （一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢 （二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷方式。 網(wǎng)上銀行在電子商務(wù)中的地位 網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中 最關(guān)鍵要素和最高層次 一類是沒有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)的純網(wǎng)絡(luò)銀行； （安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行） （ Security First Network Bank， SFNB） 另一類是傳統(tǒng)銀行自行開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行的分類 網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) （ 1）無分支機(jī)構(gòu)：利用 INTERNET開展業(yè)務(wù)； （ 2）開放性與虛擬化：用網(wǎng)址取代了地址； （ 3）智能化：網(wǎng)絡(luò)銀行是利用智能資本； 提出 3A銀行的口號； （ 4）創(chuàng)新化：有利于新產(chǎn)品、新服務(wù)的推出和更新； （ 6）以現(xiàn)有處理系統(tǒng)為基礎(chǔ)； （ 7）將現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)有機(jī)聯(lián)系起來：通過網(wǎng)絡(luò)將 銀行系統(tǒng)聯(lián)系起來，進(jìn)而向其他行業(yè)擴(kuò)張； （ 8）采用 INTERNET/INTRANET技術(shù)：一種是通 過 INTERNET發(fā)展起來的全新形式的網(wǎng)絡(luò)銀行； 另一種是利用原有網(wǎng)絡(luò)發(fā)展起來的。 電子現(xiàn)金的特性：方便、費(fèi)用低、不 記名及具有實(shí)體現(xiàn)金的稀缺性。 ③ 票據(jù)交換 ① 現(xiàn)金結(jié)算 現(xiàn)金模擬型電子貨幣 現(xiàn)金模擬型電子貨幣是最接近實(shí)體現(xiàn)金的 電子貨幣，一旦得到普及，則對國家的貨 幣體系影響也最大。 按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的性質(zhì)分類 : 金融卡： 萬事達(dá)卡 (Master Card)、 威士卡 (Visa Card)、 中國銀行長城卡等屬金融卡或銀行卡。貸記卡 的特征是“先消費(fèi)，后還款”，持卡人無需先在發(fā) 卡機(jī)構(gòu)存款，就可享用一定信貸額度的使用權(quán)。 信用卡應(yīng)用型電子貨幣 ① 信用卡的概念 ② 信用卡的類型 借記卡 (Debit Card，屬于廣義信用卡 )： 借記卡的特征是“先存款，后支用”，持卡人必須 先在發(fā)卡機(jī)構(gòu)存款，用款時(shí)以存款余額為限不 允許透支。 按流通方式分：閉環(huán)型和開環(huán)型兩種 閉環(huán)型是指用于一次支付的余額信息必須返回到 發(fā)行主體；（類似與債券等） 開環(huán)型是指余額信息可以在個(gè)人或企業(yè)之間不斷 輾轉(zhuǎn)流通。 ① 發(fā)行：使用者向發(fā)行者提供現(xiàn)金或者存款并領(lǐng)取以受信的電子貨幣； ② 流通：電子貨幣使用者使用電子貨幣償還自己的債務(wù)或購物； ③ 回收：電子貨幣的接收者將電子貨幣向受信銀行或機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換現(xiàn)金。 網(wǎng)上證券交易量連續(xù) 3年為全國之首。 證券業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的主要優(yōu)勢 ① 行業(yè)特點(diǎn)適于實(shí)現(xiàn)電子商務(wù) ② 有利于提高證券交易的效率 ③ 有利于擴(kuò)大證券市場交易范圍 ④ 顯著降低證券業(yè)務(wù)成本 ⑤ 有利于實(shí)現(xiàn)證券發(fā)行與交易方式的創(chuàng)新 ⑥ 推動證券市場全球化進(jìn)程 證券電子商務(wù)的困難 支付平臺的完善、監(jiān)管困難、 交易的透明性、誠信問題 我國證券業(yè)電子商務(wù)發(fā)展策略 ① 為證券業(yè)電子商務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境； 如：完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施； 加大證券電子商務(wù)宣傳力度； 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全； 切實(shí)保障投資者的合法權(quán)益； ② 盡快完成證券交易傭金制度改革 ④ 加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)證券電子商務(wù)有序發(fā)展 ⑤ 證券公司應(yīng)成為有力推動者 ③ 逐步完善證券電子商務(wù)相關(guān)法律 案例分析 —— 華泰證券電子商務(wù)發(fā)展 一、公司概況 華泰證券有限責(zé)任公司，簡稱“華泰證券” 是中國證監(jiān)會首批批準(zhǔn)的綜合類券商之一。 流 通 業(yè) 商 務(wù) 活 動 的 變 遷 開 架 與 自 選 的 新 方 式 代表性經(jīng)營模式： Supermatket、百貨商場 傳 統(tǒng) 的 柜 臺 式 售 貨 “一手交錢一手交貨” 無 店 鋪 銷 售 與 電 子 購 物 網(wǎng)絡(luò)店鋪、網(wǎng)絡(luò)銷售 無店鋪銷售與電子購物產(chǎn)生的原因： （ 1）生活節(jié)奏加快，時(shí)間緊張； （ 2）交通擁擠、超級市場巨大； （ 3）商品的品種越來越多。 買方控制型市場是由一個(gè)或多個(gè)購買者建立，目 的是把市場優(yōu)勢和價(jià)值轉(zhuǎn)移到買方的市場模式。 賣方控制型市場指企業(yè)單獨(dú)設(shè)立自己的網(wǎng)站進(jìn)行 產(chǎn)品銷售的市場模式。 生產(chǎn)企業(yè)的網(wǎng)上采購與銷售 網(wǎng)上采購 企業(yè)可通過網(wǎng)絡(luò)采購系統(tǒng)的圖形化界面，輸入關(guān) 鍵詞，獲得產(chǎn)品的分類目錄，找到合乎需要的產(chǎn)品。同樣通過網(wǎng)站向客戶提供多人、多層次的咨詢、 意見交流、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)、售后服務(wù)等，可以使客戶 享受多元化的服務(wù)。 通過網(wǎng)絡(luò)收集與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的各種信息 進(jìn)行產(chǎn)品的法規(guī)、政策咨詢是生產(chǎn)企業(yè)必要的商 務(wù)活動，生產(chǎn)企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)查詢相關(guān)法律、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī) 定和政策來指導(dǎo)和約束自己的產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售。 利用電子商務(wù)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營管理 企業(yè)也開始以電子商務(wù)方式進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營的管理。同時(shí)也表達(dá)了企業(yè) 的形象與經(jīng)營理念。 原材料采購與生產(chǎn)要素的招標(biāo) 企業(yè)可通過網(wǎng)絡(luò)，大范圍地尋找價(jià)廉物美的 貨源，在進(jìn)行原材料價(jià)格、質(zhì)量的綜合調(diào)查、比 較、分析和篩選后實(shí)現(xiàn)采購。在企業(yè)外部， 電子商務(wù)通過電子化的貿(mào)易手段把貿(mào)易各方連接在一 起。 變革之四：企業(yè)業(yè)務(wù)流程的變化 為了更有效地開展電子商務(wù)，要對企業(yè)的業(yè)務(wù)流 程進(jìn)行重組。 集權(quán)制采用高度集中的單一決策中心，這種結(jié)構(gòu)權(quán) 利比較集中，存在許多缺點(diǎn)，如官僚主義、低效率等。為適應(yīng)這 種變化，企業(yè)組織結(jié)構(gòu)從“ 金字塔 ”式的垂直組織結(jié)構(gòu) 向“ 扁平化 ”的水平組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。企業(yè)組織單元間的傳統(tǒng)邊 界被打破，生產(chǎn)組織形式將重新整合，開始建立起一種 直接服務(wù)顧客的組織單元。 變革之一：企業(yè)組織形式的變化 以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子商務(wù)對企業(yè)傳統(tǒng)的組織形式帶 來很大的沖擊。策略規(guī)劃分為下面四個(gè)階段： 電子商務(wù)與企業(yè)資源重組 電子商務(wù)不僅是一種技術(shù)變革，它還帶來了一種通過技 術(shù)的輔助、引導(dǎo)、支持來實(shí)現(xiàn)的新的商務(wù)經(jīng)濟(jì)活動形式。 最后是綜合評價(jià)實(shí)施電子商務(wù)的效果。 電子商務(wù)戰(zhàn)略的制訂與規(guī)劃 電子商務(wù)戰(zhàn)略的制訂要經(jīng)歷三個(gè)階段： 首先確定目標(biāo)優(yōu)勢，考慮電子商務(wù)是否可以促使 市場增長，增加市場收入。因此，利用互聯(lián)網(wǎng)從事市場營銷活 動可以遠(yuǎn)及過去靠人進(jìn)行銷售，或者依靠傳統(tǒng) 銷售所不能達(dá)到的市場。在電子商務(wù)條件下，由于許多業(yè)務(wù)實(shí) 現(xiàn)了自動化處理，這樣就降低了人工費(fèi)用。 企業(yè)在網(wǎng)上建立起自己的商業(yè)網(wǎng)站，通過網(wǎng)站 可以發(fā)布企業(yè)的各種信息，廣泛地與大眾交流， 獲取他們對產(chǎn)品、服務(wù)、營銷策略的意見，以 及對新產(chǎn)品的建議和產(chǎn)品定價(jià)的看法等。 （ 2）電子商務(wù)降低庫存成本 在電子商務(wù)條件下，建立高效迅速的配送中心， 可以減少庫存成本，實(shí)現(xiàn)無庫存。 EDI中心的組成 EDI中心的功能 第四章 企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用 電子商務(wù)與企業(yè)經(jīng)營管理 電子商務(wù)在企業(yè)競爭中的作用 降低成本提高競爭力 降低成本是提高企業(yè)競爭力的重要策略，電子 商務(wù)對于企業(yè)降低成本是行之有效的途徑。 格式轉(zhuǎn)換 公司的業(yè)務(wù)不同而導(dǎo)致單證格式的不同，格式轉(zhuǎn)換軟件可以把公 司單證格式轉(zhuǎn)換成平面文件，也可以將平面文件轉(zhuǎn)換成公司單證 格式。 EDI通信網(wǎng)絡(luò)主要可以采用兩種方式傳遞文件： 直接方式；間接方式。 數(shù)據(jù)元素 基本上可以分為數(shù)據(jù)元素和復(fù)合數(shù)據(jù)元素。其轉(zhuǎn)換步驟為： 將公司格式的商業(yè)單據(jù)轉(zhuǎn)換成平面文件。 目前國際上存在兩大標(biāo)準(zhǔn)體系： EDIFACT標(biāo)準(zhǔn) EDI標(biāo)準(zhǔn)三要素 標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)元、數(shù)據(jù)段稱為 EDI標(biāo)準(zhǔn)的三要素。 EDI中商業(yè)信息的流通方式 手工方式與 EDI方式的比較 手工條件下單證傳遞 EDI條件下單證傳遞 EDI貿(mào)易的工作步驟 EDI標(biāo)準(zhǔn) EDI的核心是被處理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)格式的國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) , EDI傳遞 的都是電子單證。 （ 2）利用電信號傳遞信息。 EDI的概念早在 60年代就開始提出，經(jīng)歷了 30年的 發(fā)展，但是仍然不很理想。進(jìn) 入“九五”以后，“現(xiàn)代商貿(mào) EDI關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用示” 的六項(xiàng)項(xiàng)目列為國家科委“九五”重中之重的國家科技 攻關(guān)項(xiàng)目。 國內(nèi)發(fā)展概況 我國是 1990年正式引入 EDI概念的。 英國應(yīng)用 EDI的行業(yè)主要是零售業(yè)、制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、 公共事業(yè)、醫(yī)藥業(yè)、政府部門。這說明 EDI已越過“無紙貿(mào)易” 這一領(lǐng)域而廣泛用于經(jīng)濟(jì)、行政等部門。 網(wǎng)絡(luò)資料的可信度 如何辨別網(wǎng)絡(luò)資料的可信度： （ 1）觀察網(wǎng)站的類型； （ 2）觀察創(chuàng)建人的名稱； （ 3）瀏覽網(wǎng)站的主頁信息； 網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信息收集的困難 因特網(wǎng)信息資源多而分散； 網(wǎng)絡(luò)資源缺乏有效的管理； 對網(wǎng)絡(luò)資源管理主要的兩個(gè)有效途徑： 專業(yè)信息人員通過 INTERNET進(jìn)行信息 的篩選； 開發(fā)搜索軟件； 網(wǎng)絡(luò)信息魚目混珠； 各種搜索軟件搜索方法不統(tǒng)一； 網(wǎng)絡(luò)信息收集困難的解決辦法 明確檢索目標(biāo)； 使用特殊的布爾操作符； 充分利用搜索引擎； 網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信息的分級 免費(fèi)商務(wù)信息； 收取低費(fèi)用信息； 收取標(biāo)準(zhǔn)信息費(fèi)； 優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)信息； 第三章 EDI與 INTERNET EDI概述 EDI發(fā)展概 國外 EDI發(fā)展?fàn)顩r 電子數(shù)據(jù)交換 EDI（ Electronic Data Interchange） 是信息技術(shù)向商貿(mào)領(lǐng) 域滲透的產(chǎn)物，用于 計(jì)算機(jī)之間商業(yè)信息 的傳遞，包括日常咨 詢、計(jì)劃、詢價(jià)、合 同、等信息的交換。 網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信息的收集與整理 網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信息收集的基本要求 網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信息是指通過網(wǎng)絡(luò)對商務(wù)信息的尋找和調(diào) 取工作，是一種有目的、有步驟的從各個(gè)網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn) 查找和獲取信息的行為。 面向?qū)嶓w企業(yè)的 B2B電子商務(wù) （ 3）網(wǎng)絡(luò)商品交易中心的交易方式與 交易過程 垂直電子商務(wù)分兩個(gè)方向：上游和下游 上游企業(yè) 交易市場 下游企業(yè) 企業(yè) 顧客 垂直 B2B的利潤流：主要依靠廣告費(fèi)用、 服務(wù)費(fèi)和空間租金為主。 （ 2）網(wǎng)絡(luò)商品交易中心的概念和特點(diǎn) 概念：是進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)虛擬交易的平臺，是水平 電子商務(wù)的一種主要形式。 B2B電子商務(wù)交易模式 面向中間交易市場的水平 B2B電子商務(wù) 其特點(diǎn)：跨行業(yè)范圍廣、商品種類豐富、 多行業(yè)在同一平臺進(jìn)行貿(mào)易活動。在傳輸過程中加密保護(hù)，利 用法律保護(hù)其“不可抵賴性” 電子商務(wù)的集成化 內(nèi)部集成化：企業(yè)內(nèi)部的進(jìn)銷存系統(tǒng)的 聯(lián)網(wǎng)操作，實(shí)現(xiàn)信息共享。 目前解決的辦法有： CA認(rèn)證、實(shí)名體制 第三方是交易雙方和中介機(jī)構(gòu)都事先認(rèn)可的、 信任的、交易以外的機(jī)構(gòu)。 由于 INTERNET是開放的、不可靠的。 B2B電子商務(wù)的首要任務(wù)：建立一個(gè)廣泛接 受的信息交換標(biāo)準(zhǔn)格式，使 B2B企業(yè)之間能 容易實(shí)現(xiàn)信息的溝通和交換，并且使企業(yè)內(nèi) 部的產(chǎn)品進(jìn)銷存渠道有機(jī)的結(jié)合在一起。 所以，信息的無歧義性是電子商務(wù)的基本要 求。 企業(yè)通過 B2B節(jié)約成本，減少工作流程，提 高工作效率，建立企業(yè)間的合作機(jī)制，共同 開發(fā)市場。 （ 2）交易層面上的互動 提供信息幫助和提示 （ 3）服務(wù)層的互動 提供完善服務(wù)需求，建立良好的、長期 的客戶關(guān)系，樹立品牌形象。 廣告費(fèi)用或者贊助費(fèi)