【正文】 的，忽略了某些風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，也就是夸大或縮小了一些風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性。 目前多數(shù)都是投保人或保險(xiǎn)人以他們過去的經(jīng)驗(yàn)值作為風(fēng)險(xiǎn)評估的依據(jù)。否則，隨著市場的不斷擴(kuò)大，缺乏堅(jiān)實(shí)理論基礎(chǔ)的我國保險(xiǎn)業(yè)，將很難在短時(shí)間內(nèi)與先進(jìn)國家的保險(xiǎn)業(yè)競爭。保險(xiǎn)人對于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力距要求相差甚遠(yuǎn)，處于粗放型的保險(xiǎn)市場更是沒有過多的余力關(guān)注該問題。需要建立一個(gè)有利于全面進(jìn)行工程風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模型系統(tǒng)，包括對不同的工程險(xiǎn)種具體進(jìn)行分析，真正做到“量體裁衣”，打破中國保險(xiǎn)業(yè)長期以來的“固定保單，浮動(dòng)費(fèi)率”的局面。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 39 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 但是，在工程保險(xiǎn)中，隨著科技的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)的范同和領(lǐng)域也在不斷擴(kuò)大。 經(jīng)過長期的資料積累和研究人員的開發(fā) ， 自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)模型的研究在國際保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果 ， 并被成功地運(yùn)用 。 （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)管理模型系統(tǒng)應(yīng)用的緊迫性 隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用 ， 保險(xiǎn)業(yè)和科學(xué)技術(shù)的有機(jī)結(jié)合成為現(xiàn)實(shí) 。 評估模型能使保險(xiǎn)經(jīng)營者對最大損失做到充分估計(jì) ， 為核保人員決策提供科學(xué)依據(jù) ， 幫助。 尤其是工程保險(xiǎn) ， 一方面缺乏全面的歷史資料；另一方面缺乏完善和科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定量分析 ， 影響了經(jīng)營的穩(wěn)定性 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 37 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)評估模型及風(fēng)險(xiǎn)管理模型系統(tǒng)的建立 保險(xiǎn)損失率受到風(fēng)險(xiǎn)危害的嚴(yán)重制約 ， 由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)危害的預(yù)測預(yù)報(bào)技術(shù) ， 傳統(tǒng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法有一定的局限性 ， 對未來損失的估算依賴于往年的賠款資料和人為的經(jīng)驗(yàn)估計(jì) 。 這一情況的出現(xiàn) ， 帶來的后果是在投資金額巨大的項(xiàng)目 ， 尤其是國家重點(diǎn)工程項(xiàng)目上 ， 國內(nèi)市場的承保費(fèi)率得不到國際再保險(xiǎn)市場的有效支持 ， 國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)被迫擴(kuò)大白留額或放棄承保 ， 從而嚴(yán)重影響了 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 36 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 國 內(nèi)工程保險(xiǎn)市場的發(fā)育 。 在 9 （ 5）市場的不良競爭阻礙了市場的健康發(fā)展 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 35 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)競爭加劇 ， 在一定程度上造成了保險(xiǎn)市場秩序的混亂 。但在我國，無論是政府，還是銀行及市場 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 34 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 競爭環(huán)境，保險(xiǎn)機(jī)制的推行都缺乏強(qiáng)制性的約束和規(guī)范。我們要大力倡導(dǎo)工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度的建立，建議國家從立法的源頭對忽視工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、不重視采取工程保障和保險(xiǎn)措施的現(xiàn)象加以治理。 （ 2）觀念認(rèn)識(shí)上的不足 由于長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)建設(shè)體制的影響，一些建設(shè)單位對項(xiàng)目各階段所處風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，或存在僥幸心理，認(rèn)為投保足浪費(fèi)建設(shè)資金，對保險(xiǎn)手段不夠重視。 但是這樣做最大的缺陷是認(rèn)為工程風(fēng)險(xiǎn)為確定型的風(fēng)險(xiǎn) ， 而且各自是無關(guān)聯(lián)的 ， 無規(guī)律性的 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 32 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 我國工程保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的困難和不足 （ 1） 理論方法的不足 我國保險(xiǎn)公司同前使用最大可能損失法 （ PML） 考慮風(fēng)險(xiǎn)時(shí) ， 是將風(fēng)險(xiǎn)分成各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位 ， 大部分是依靠經(jīng)驗(yàn)主觀定性地估計(jì)各種風(fēng)險(xiǎn)造成項(xiàng)目損失的程度 ， 然后估計(jì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位最大可能的損失 ， 來確定項(xiàng)目的最大損失額 ， 再考慮費(fèi)率的調(diào)整幅度 ， 進(jìn)而確定保費(fèi) 。 我國保險(xiǎn)市場從獨(dú)家壟斷經(jīng)營到多元競爭及至群雄逐鹿 ， 經(jīng)歷了一定的過程 ， 相應(yīng)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變 、 人員素質(zhì)的提高 、 承保技術(shù)的成熟 、 風(fēng)險(xiǎn)管理能力的加強(qiáng)等有一個(gè)逐步到位的過程 。 這中不乏意識(shí)和體制上的因素 。 國內(nèi)的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量在同內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所占比重微乎其微 ， 截至 1995年年底 ， 工程保險(xiǎn)的保費(fèi)收入約為 6 900萬元 ， 僅約占當(dāng)年國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)入的 0． 3％ ， 發(fā)展始終不盡如人意 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 30 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 目前世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家 ， 其工程保險(xiǎn)已邁人專業(yè)化、 制度化和現(xiàn)代化的階段 。歐洲、美國、日本這些保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家，其保險(xiǎn)公司、再保公司、經(jīng)紀(jì)人公司大都設(shè)有工程部，專門負(fù)責(zé)經(jīng)營工程保險(xiǎn)。這些都屬于當(dāng)代規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、價(jià)格昂貴、風(fēng)險(xiǎn)集中的特種工程保險(xiǎn)。 隨著現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展 ， 無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家均在大興土木工程 、 興建新工廠 、 改造舊工廠 ， 許許多多 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 29 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 的具有現(xiàn)代水平的體育、娛樂場所和橋梁隧道、高速公路以及寫字樓、賓館、住宅等相繼出現(xiàn)。 因此 ， 不論是工程投資人、 工程所有人或承包人 ， 隨時(shí)間推移均有可能因各種風(fēng)險(xiǎn)而遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失 ， 均需要保險(xiǎn)的保障 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 28 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 以此作為避免合同當(dāng)事人之間產(chǎn)生糾紛的一個(gè)手段，引進(jìn)了投保工程保險(xiǎn)的義務(wù)，為工程保險(xiǎn)的普及發(fā)揮了作用。 后來從歐洲逐漸普及到亞洲 、 中南美洲和美洲等地 。C 至此 ， 建筑工程保險(xiǎn)已成為全世界建筑合同的基本條款 。 戰(zhàn)后的重建 、 落后地區(qū)的開發(fā) 、 各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展 、 民間工程的興辦等所帶來的大規(guī)模建設(shè) 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 27 工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程 工程中 ， 承包人及世界金融機(jī)構(gòu)需要保險(xiǎn)保障 ， 于是建筑工程保險(xiǎn)一開始就以 “ 一切險(xiǎn) ” 的面目出現(xiàn) ， 成為工程保險(xiǎn)的重要業(yè)務(wù) ， 且發(fā)展很快 。 在第二次世界大戰(zhàn)中 ， 歐洲許多建筑物遭到戰(zhàn)爭的嚴(yán)重破壞 。 1858年 6月 8日 ， 曼徹斯特的一些居民成立了第一家鍋爐保險(xiǎn)公司 —— 蒸汽鍋爐保險(xiǎn)公司 。 該方法的評估結(jié)果比較粗糙 ， 較精確的方法應(yīng)為計(jì)算機(jī)模擬法 ， 此方法應(yīng)是以后保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估領(lǐng)域的研究方向 。 如何估計(jì)工程施工風(fēng)險(xiǎn)的大小 （ 即保險(xiǎn)成本 ） 是目前面臨的一大難題 。 (6)在工程保險(xiǎn)領(lǐng)域研究工程建設(shè)保險(xiǎn)成本的估計(jì)方法 工程保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的一種經(jīng)濟(jì)控制手段，保險(xiǎn)公司是職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，但是可轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的成本估計(jì)卻是非常困難的。 本方法對于各風(fēng)險(xiǎn)因素概率分布疊加的過程 ， 是根據(jù)概率論的原理 ， 將各風(fēng)險(xiǎn)因素視為隨機(jī)變量 ， 各風(fēng)險(xiǎn)因素問題的關(guān)系視為事件的天系 ， 這些事件有串聯(lián) （ 同時(shí)發(fā)生 ） 或是并聯(lián)（ 至少發(fā)生其一 ） 關(guān)系 ， 分別依據(jù)概率計(jì)算法將各隨機(jī)變量發(fā)生的概率疊加起來 ， 這樣也就把各風(fēng)險(xiǎn)因素的概率分布疊加起來了 ， 最后得到總投人風(fēng)險(xiǎn)的 概率 分布 ， 把這些風(fēng)險(xiǎn)乘以成本就是投資的風(fēng)險(xiǎn) 。 直至不能再分割時(shí)稱其為基礎(chǔ)成本 ， 然后找出影響各基礎(chǔ)成本的風(fēng)險(xiǎn)因素 。 成本組成的劃分有總成本 、 分項(xiàng)成本和子項(xiàng)成本等 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 22 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 我國項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作的發(fā)展展望 （ 4）在工程項(xiàng)目投資估算中使用項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析方法 在 工程項(xiàng)目投資估算中使用項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析方法的思路是采用 CIM模型（ controlled interval and memory models）來計(jì)算工程項(xiàng)目投資的風(fēng)險(xiǎn)。 并可計(jì)算其數(shù)字特征 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 21 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 我國項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作的發(fā)展展望 (3)在工程項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價(jià)報(bào)告中推廣財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析方法 工程項(xiàng)目財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析方法的思路是根據(jù)專家調(diào)查法提到的各風(fēng)險(xiǎn)因素的估計(jì)結(jié)果 ， 經(jīng)統(tǒng)計(jì)整理得到各風(fēng)險(xiǎn) 因 素的經(jīng)驗(yàn)頻率分布 ， 然后用蒙特卡羅模擬方法產(chǎn)生隨機(jī)數(shù) 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 20 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 我國項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作的發(fā)展展望 (2) 適當(dāng)?shù)夭扇?qiáng)制性措施 ， 以加快風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)施和推廣 譬如在大型項(xiàng)目的可行性研究過程中 。 (1)增強(qiáng)各級(jí)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 一方面加快風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科的建設(shè) ， 借鑒英美等兩方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn) ， 在高等院校中開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理課程 ， 設(shè)立相應(yīng)學(xué)位 ， 培養(yǎng)專門人才；另一廳面 ， 加強(qiáng)各領(lǐng)域 、 各部門在職人員的再教育 。此外，許多政府官員也接受了風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，工程風(fēng)險(xiǎn)管理體制正在逐步建立，一些地方政府開始在政府投資的工程項(xiàng)目中推行工程保險(xiǎn)和工程擔(dān)保制度，學(xué)術(shù)界對項(xiàng)目管理以及對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的研究與探討也逐步深入地開展起來，推動(dòng)了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)在建筑及保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用。 進(jìn)人 20世紀(jì) 90年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)開始上升，重視風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀環(huán)境也在發(fā)生著變化。工程保險(xiǎn)目前主要是在一些利用外資或中外合資的工程項(xiàng)目上實(shí)行，國內(nèi)投資項(xiàng)目則很少采用，工程擔(dān)保則是在《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《建筑法》、《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法律、法規(guī)頒布后，才開始推行，起步較晚。 我國在 1979年才出現(xiàn)了中國人民保險(xiǎn)公司擬定的建安工程一切險(xiǎn)的條款及保單 。 工程保險(xiǎn)則是通過工程參與各方購買相應(yīng)的保險(xiǎn) ，將風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司 ， 以求在意外事件發(fā)生時(shí) ，其蒙受的損失能得到保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制 。 作為經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保 。 作為經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保 。 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理