【正文】 益人是否先于被保險(xiǎn)人死亡等。投保人指定或變更受益人的須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 59 八、紅利任選條款 ? 投保人如果投保了分紅保險(xiǎn)，保單所有人便可享受紅利分配。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 58 七、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 ?投保人可以在投保時(shí)或保險(xiǎn)費(fèi)寬限期期滿前書面聲明，在分期保險(xiǎn)費(fèi)于超過(guò)寬限期仍未交付時(shí)，將保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行墊繳。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 57 六、保單貸款條款 ?因保單貸款會(huì)影響保險(xiǎn)人的資金運(yùn)用，有可能使保險(xiǎn)人減少資金收益，因此投保人需承擔(dān)合同約定的貸款利息。 ?質(zhì)押是一種擔(dān)保形式，它分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。 ? 申請(qǐng)變更為“展期定期保險(xiǎn)”：保險(xiǎn)金額不變，保險(xiǎn)期間縮短，投保人不用再續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 55 五、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 ?處理保單現(xiàn)金價(jià)值的方式 ? 申請(qǐng)退保：退保金。 ?保單所有人可以任選一個(gè)方案享用其保單的現(xiàn)金價(jià)值?！? ? “保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 53 四、中止復(fù)效條款 ? 《 保險(xiǎn)法 》 58條：“依照前條（ 57條）規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。如果此時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)給付保險(xiǎn)金，但要從中扣除應(yīng)繳而未繳的保險(xiǎn)費(fèi)。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 51 三、寬限期條款 ? 《 保險(xiǎn)法 》 57條：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過(guò)規(guī)定期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。” ? “投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 48 一、不可爭(zhēng)條款 ? 《 保險(xiǎn)法 》 53條：“投保人申請(qǐng)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但從合同成立之日起逾二年的除外。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 40 （四）健康保險(xiǎn)的主要種類 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 疾病給付保險(xiǎn) 殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 41 健康保險(xiǎn)的分類 ?一、按保障范圍分類：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和傷殘收入保險(xiǎn) ?二、按承保對(duì)象分類：個(gè)人與團(tuán)體 ?三、按照實(shí)施形式分類：自愿與強(qiáng)制 ?四、按照給付方式：定額、津貼與費(fèi)用補(bǔ)償 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 42 （五）健康保險(xiǎn)的特征 ? 保險(xiǎn)期限上的特征：短期為主 ? 保險(xiǎn)精算上的特征：類似與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 給付方式上的特征：補(bǔ)償性給付 ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上的特征：醫(yī)療費(fèi)用或醫(yī)療成本的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 39 （三）健康保險(xiǎn)的 費(fèi)用共擔(dān)條款 免賠額條款 ? 保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過(guò)免賠額的部分 比例給付條款 ? 對(duì)于超過(guò)免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，均采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法，如保險(xiǎn)人承擔(dān) 8090%，被保險(xiǎn)人承擔(dān)其余部分。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 35 （五）意外傷害保險(xiǎn)的種類 按照所保風(fēng)險(xiǎn)劃分 ? 普通意外傷害保險(xiǎn) ? 特種意外傷害保險(xiǎn) 按照實(shí)施方式劃分 ? 自愿意外傷害保險(xiǎn) ? 強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn) 按照保險(xiǎn)期限劃分 ? 一年期意外傷害保險(xiǎn) ? 極短期意外傷害保險(xiǎn) ? 長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 36 二、健康保險(xiǎn) （一）含義 （二）構(gòu)成要件 （三）費(fèi)用共擔(dān)條款 （四）主要種類 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 37 （一）健康保險(xiǎn)的含義 ?是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因 疾病 等所致殘疾或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 34 （四）意外傷害保險(xiǎn)的 責(zé)任期限條款 ?只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期，即 責(zé)任期限 內(nèi)（一般為 90天或 180天）造成死亡、殘疾的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金。 承保條件一般較寬，高齡者可以投保，對(duì)被保險(xiǎn)人也不必進(jìn)行體檢。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 33 （三）意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn) 職業(yè)是計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的重要因素。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 27 第四章第二節(jié) 回顧 一、死亡保險(xiǎn) 二、生存保險(xiǎn) 三、兩全保險(xiǎn) 四、創(chuàng)新壽險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 28 第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn) 和健康保險(xiǎn) 一、意外傷害保險(xiǎn) （一） 含義 （二） 構(gòu)成要件 （三） 特點(diǎn) （四） 責(zé)任期限條款 （五） 種類 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 29 （一）意外傷害保險(xiǎn)的含義 ?被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間，因遭遇 非本意 的、外來(lái) 的、 突然 的意外事故，致使其身體遭受傷害而殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 25 四、創(chuàng)新壽險(xiǎn) （二）萬(wàn)能壽險(xiǎn) 保費(fèi)靈活 保額可調(diào) 要素分立 ? 萬(wàn)能壽險(xiǎn)由于其特有的靈活性而提供了一種可能，即一個(gè)人一生需要的惟一的壽險(xiǎn)保單就是萬(wàn)能壽險(xiǎn)。 兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)中，既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄因素占相當(dāng)?shù)谋戎亍? （二） 兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)： 兩全保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保責(zé)任最全面的一個(gè)險(xiǎn)種，是生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)相結(jié)合的產(chǎn)物。 ? 養(yǎng)老保險(xiǎn)通常采用年金保險(xiǎn)的方式，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)有時(shí)概念互用。 ? 所謂年金，它是收付款項(xiàng)的一種方法，是指一方當(dāng)事人在規(guī)定或約定的期限中有規(guī)則并且定期地向另一方當(dāng)事人給付一定金額的方式。 《保險(xiǎn)學(xué)》財(cái)經(jīng)系陳曉安版權(quán)所有 18 （二） 年金保險(xiǎn)的含義 ?是指被保險(xiǎn)人生存