【正文】 貢獻。截至2月末，商業(yè)銀行發(fā)放微小貸款1859筆、金額1億元；建設(shè)銀行辦理“速貸通”貸款12筆、“成立之路”貸款12筆、有效支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。為進一步提高信貸服務(wù)質(zhì)量和效率，努力滿足中小企業(yè)多元化、多層次的信貸服務(wù)需求，銀行在風險可控的情況下，結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展實際，積極探索、創(chuàng)新方便、快捷、可操作性強的信貸產(chǎn)品，取得了明顯成效。部分銀行已初步擬定項目信貸投放計劃，農(nóng)業(yè)銀行擬投放8億元，農(nóng)村信用社擬投放1億元。銀行對60個重點城建項目投資意愿較為強烈，如華能熱電廠熱電聯(lián)供工程、哈大齊城際鐵路、薩爾圖機場、讓湖路火車站等。2009年，銀行業(yè)計劃純投放貸款122億元，即使考慮農(nóng)業(yè)銀行2008年剝離不良資產(chǎn)因素。2009年前2個月，中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)貸款累放額增幅雖低于各項貸款增幅，但也呈現(xiàn)了良好發(fā)展態(tài)勢，、?！獜睦塾嫲l(fā)放貸款數(shù)據(jù)上看，前2個月貸款投放創(chuàng)歷史新高。在前2個月新增貸款中，%，%，中長期貸款略有下降。截至2月末，％；，％。今年前2個月各項金融數(shù)據(jù)表明：適度寬松的貨幣政策效果明顯。推進農(nóng)村信用社改革試點工作，加強對農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)培訓(xùn)和現(xiàn)場指導(dǎo)，轄內(nèi)6家農(nóng)村信用社全部實現(xiàn)專項票據(jù)兌付，大幅度提高了支農(nóng)主力軍的信貸投放能力。2月份，組織召開全市經(jīng)濟金融形勢分析會暨支持地方經(jīng)濟發(fā)展座談會，傳導(dǎo)貨幣政策意圖，搭建銀企對接平臺，在與會的10家中小企業(yè)代表中，會后3家獲銀行貸款2億元，3家與銀行達成貸款意向1億元。為積極應(yīng)對金融危機對實體經(jīng)濟的沖擊，自2008年11月份以來，國家開始實施適度寬松的貨幣政策和積極的財政政策。作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的銀行業(yè)和財政資金統(tǒng)籌管理樞紐的財稅業(yè)，如何支持大慶經(jīng)濟發(fā)展，尤其是壯大中小企業(yè)對實現(xiàn)“保10爭12”至關(guān)重要。同時，及時跟進地方政府發(fā)展縣域經(jīng)濟的思路，全方位、多領(lǐng)域地發(fā)展貸款業(yè)務(wù)，大力扶持和打造品牌工程、亮點工程，積極主動地融入到縣域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略之中， 為之提供高效益、低風險的金融服務(wù)，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展作出更大貢獻。 要提升支持縣域經(jīng)濟發(fā)展水平。通過加快建立和完善中小企業(yè)的征信體系，在調(diào)查、了解、摸底的基礎(chǔ)上，為有金融需求的中小企業(yè)建立檔案，形成相關(guān)的資料信息庫，以解決信息不對稱，難以有效拓展服務(wù)面的問題?！叭r(nóng)”經(jīng)濟占據(jù)著縣域經(jīng)濟的絕大部分，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展在很大程度上決定縣域經(jīng)濟的發(fā)展狀況。同時，積極完善金融服務(wù)機制，根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要，在服務(wù)手段、服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)工具、服務(wù)方式上有所突破，盡快開通全國通存通兌、銀行卡等便民業(yè)務(wù)，以此帶動服務(wù)質(zhì)量的總體改善，提高吸儲能力和同業(yè)競爭力；通過注重市場營銷，督促有關(guān)部門逐步消除相關(guān)歧視性政策，重視對優(yōu)質(zhì)客戶的公關(guān)工作，增加政府部門、企業(yè)、機關(guān)團體、農(nóng)村財政性存款比重， 在與政府及其它經(jīng)濟組織的合作中，尋求最大限度地發(fā)掘信用資源的潛力，獲得充分的資金來源，并實現(xiàn)有效的資金運用。 要充實資金實力。 （二）、增強農(nóng)村信用社的競爭力。 要找準新的經(jīng)濟增長點。 要堅決打擊和制止信用缺失行為。 要營造“守信光榮、失信可恥”的信用環(huán)境。 要盡快落實國家為改革中的農(nóng)村信用社提供的各項優(yōu)惠政策，幫助農(nóng)村信用社消化歷史包袱，提升農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟發(fā)展的后勁。 （一）、加大政府部門的支持力。大量不良貸款長期占用了農(nóng)村信用社有限的信貸資金， 不僅降低了信貸資金的流動性、 效益性，也遏制了農(nóng)村信用社的發(fā)展，成為阻礙農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”。再則，訴訟案件執(zhí)行難，由于受執(zhí)法力度不強、債務(wù)人信用意識差等因素的影響，許多進入依法清收渠道的貸款，雖說贏了官司卻收不到錢，部分借款人或企業(yè)甚至有意、惡意逃廢債務(wù)。如：一些黨政干部自借和擔保的貸款，不是守信自律，而是不理不問，催收時往往是認賬不還，甚至賴賬，長期占用農(nóng)村信用社資金。 （四）信用環(huán)境較差，逃廢債務(wù)現(xiàn)象嚴重。三是對一些實行“家族式”方式管理的企業(yè)，農(nóng)村信用社難以摸清其家底，不敢任意放款。加上轄內(nèi)中小企業(yè)的市場風險大，生產(chǎn)的穩(wěn)定性、管理的規(guī)范性較差，信息透明度不高，增加了農(nóng)村信用社拓寬信貸支持面的顧慮和難度。經(jīng)調(diào)查的 11 家中小企業(yè)中只有 5 家與農(nóng)村信用社建立了信貸關(guān)系。 （三）服務(wù)層次不全，難以涉足縣域經(jīng)濟的方方面面。相對而言，兩地農(nóng)村信用社存款總量只上升了 740 萬元，為貸款累放的 ，貸款發(fā)放大部分是通過人行支農(nóng)再貸款和農(nóng)村信用社內(nèi)部調(diào)劑資金等渠道解決。且郵政儲蓄不是“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”，而是將存款上存，造成農(nóng)村資金嚴重流失，致使農(nóng)村信用社難以有效吸納農(nóng)村富余資金。另一方面，郵政儲蓄全面向農(nóng)村滲透，分割農(nóng)村金融資源。二是農(nóng)村資金分流嚴重。另一方面，由于社會上對農(nóng)村信用社存在一定的偏見，認為到農(nóng)村信用社存款有風險。 （二）資金不足，削弱了支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的實力。今年 4 月末這一比例增加到 ，比上年同期增長 個百分點。再則，商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，貸款總量呈逐年下降趨勢，支持縣域經(jīng)濟的作用弱化，僅轄內(nèi)四大國有商業(yè)銀行貸款總量就比上年減少 2831 萬元，相應(yīng)增加了農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟的壓力。一方面，農(nóng)村信用社以貸款種類多、手續(xù)簡便、放款及時、服務(wù)優(yōu)良等優(yōu)勢，吸引了大批客戶，成為支持縣域經(jīng)濟的中堅力量，但同時增加了自身的資金壓力。到 4月末，全員營銷貸款 147 人，累計發(fā)放營銷貸款 4346 萬元，較好地推動了農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展進程，形成了以西城、宏村、樟溪等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的白蓮種植基地；日峰、厚村、中田、荷源、源坊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三元雜交豬養(yǎng)殖基地；日峰、中田、洵口水產(chǎn)品的養(yǎng)殖基地，成為繼農(nóng)戶小額信用貸款之后支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的又一信貸品牌。隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向多元化經(jīng)濟農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，大規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)、 農(nóng)產(chǎn)品加工、 銷售及農(nóng)村個私經(jīng)濟，個人消費等領(lǐng)域的資金需求不斷增大，特別是去年中央一號文件的出臺， 農(nóng)民的生產(chǎn)積極性高漲，但農(nóng)戶小額信用貸款由于受使用范圍局限性的限制，難以滿足農(nóng)戶對貸款的需求。由于有農(nóng)村信用社的大力支持，農(nóng)民打消了因資金緊缺的顧慮，種植烤煙的積極性高漲，全縣烤煙種植已形成規(guī)模，種植面積擴大到 8500 畝，是的八倍之多，烤煙又將成為興縣富民的又一特色產(chǎn)業(yè)。 524 戶農(nóng)戶發(fā)放烤煙貸款 191 萬元， 使當年烤煙種植面積發(fā)展至 1000 多畝。 例二、投入信貸資金 861 萬元（其中：90 萬元、155 萬元、306 萬元、210 萬元）重點扶持了養(yǎng)殖周期短、見效快、效益高、市場穩(wěn)定的美蛙養(yǎng)殖業(yè)，放款量占全縣農(nóng)村信用社水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款的 70，扶持面為美蛙養(yǎng)殖戶的 90，養(yǎng)殖規(guī)模由的 10 戶，養(yǎng)殖面不足十畝，增加到目前的 186 戶，近 460 余畝，有效地帶動了水產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，使之成為拉動縣域經(jīng)濟發(fā)展的龍頭產(chǎn)業(yè)。僅生產(chǎn)經(jīng)營食用菌一項，每戶農(nóng)戶戶均純收入達 6000 元以上，且純收入在 5 萬元以上的有近 100 戶。圍繞縣委、縣政府提出的“山上辦綠色銀行，山下建優(yōu)質(zhì)糧倉，水里興特色養(yǎng)殖”的優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的思路，縣農(nóng)村信用社充分發(fā)揮信貸杠桿在促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用， 不斷加大信貸投入力度， 大力支持和引導(dǎo)農(nóng)民向“專、精、特、新”種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，造就了食用菌、水產(chǎn)業(yè)、烤煙業(yè)多個特色產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，成為縣域經(jīng)濟增長的亮點。截止 4 月末，全縣發(fā)放農(nóng)戶貸款證 22050 戶對 21589 戶農(nóng)戶發(fā)放了農(nóng)戶小額信用貸款，占轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的 ，累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款 21558 萬元，占貸款累放的 ，農(nóng)戶小額信用貸款余額達 8534萬元，占貸款總額的 ，基本上解決了農(nóng)民貸款難問題。農(nóng)戶小額信用貸款以其靈活和便捷的管理方式，深得農(nóng)戶青睞。 是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣，面對中小型企業(yè)甚少這一經(jīng)濟格局，農(nóng)村信用社按照“立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收，創(chuàng)造性地開展金融支農(nóng)工作促進了縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展。 對此，筆者對以來轄內(nèi)農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟發(fā)展情況進行了調(diào)查。 當前，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進入了戰(zhàn)略性調(diào)整的新的歷史階段，“三農(nóng)”經(jīng)濟成為縣域經(jīng)濟的亮點之一?？陀^公正地評價員工的價值創(chuàng)造力，充分調(diào)動全員參與企業(yè)活動的積極性和創(chuàng)造性。建立一套“唯才是舉”、“人盡其才”的用人機制。二加大硬件設(shè)施的投入，改善信用社外部經(jīng)營環(huán)境，千方百計地改善服務(wù)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施，提高服務(wù)功能，向社會展示良好的外在形象。（五）以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)文化。三是建立合理有效的激勵機制，提高內(nèi)控自我完善動力。二是嚴厲打擊和處罰違規(guī)違紀行為，不斷健全責任追究機制。一是逐步建立良好的內(nèi)控文化氛圍，為內(nèi)控執(zhí)行營造良好環(huán)境。對一些重點黃金客戶，采取個別指導(dǎo)、一戶一策，即在認真測算重點客戶對信用社效率的綜合貢獻率，保證有一定收益的前提下，積極為客戶提供存貸款、結(jié)算、貼現(xiàn)等組合式一攬子服務(wù)，并實行有差別的利率政策，以穩(wěn)住老客戶，拓展新客戶。如對一些生產(chǎn)經(jīng)營較好、實力較強，但抵押貸款所要求的房產(chǎn)證、土地證一時未辦妥的個私企業(yè)，可在風險鎖定的前提下，參照農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，對個私企業(yè)發(fā)放聯(lián)保貸款。如通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線和與其他商業(yè)銀行的合作，消除結(jié)算“瓶頸”；通過申請開辦國際業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間，為客戶提供本外幣一體化的金融服務(wù)等等。創(chuàng)新是活力，農(nóng)信社要想實現(xiàn)跨躍式發(fā)展，必須抓緊整合現(xiàn)有內(nèi)部資源，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，滿足客戶日益增長的金融需求。針對農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶，開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村各類市場主體需要的、具有差異性、多樣化的系列金融產(chǎn)品，推出高品位、多功能的金融工具和先進的支付手段，為客戶提供高效快捷的全方位服務(wù)，來穩(wěn)定和擴展客戶群體；結(jié)合農(nóng)民的生產(chǎn)生活特點，推出全新的業(yè)務(wù)種類；開發(fā)培育真正適合農(nóng)村的銀行卡產(chǎn)品，擴大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面，以達到增加信用社存款的目的。二是加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐。（二）固本清源，搶占存款市場。其次是要積極支持優(yōu)勢明顯、市場前景好的資源的合理開發(fā)。二是以市場為導(dǎo)向，積極支持農(nóng)業(yè)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)