【正文】 失，必將受到上級行的嚴厲處罰，使得本來就差的誠信環(huán)境雪上加霜。同時建立專項信用貸款損失補償制度，經(jīng)法院裁定為損賬后的凈損失，財政按全額累進給予分檔補償。應利用財政性存款激勵作用，建立中小企業(yè)專項信用貸款，縣財政拿出總額1億元的資金專儲于工商銀行，各家銀行按存款比例再拿出1億元，共同組成專項用于隆堯縣中小企業(yè)信用貸款資金2億元，并實行專戶核算、專項管理、?？顚Ｓ?。4．應加大鼓勵開展中小企業(yè)專項信用貸款扶持力度。對商業(yè)銀行出現(xiàn)資金使用違規(guī)行為的，按違規(guī)金額萬分之二扣減資金額度。3．應鼓勵銀行加強管理，改善信貸環(huán)境。對積極引入資金，促進轄區(qū)銀行把未到期的貸款轉(zhuǎn)讓給上級行或縣外金融機構，上級行直貸、聯(lián)貸、縣外行際橫向貸款，通過中間業(yè)務向縣外引入的資金，按當年新增引入資金月均余額的萬分之一計獎。2．應鼓勵銀行創(chuàng)新方式，拓展信貸渠道。對縣級各商業(yè)銀行新增地方經(jīng)濟發(fā)展信貸投入的，應按當年新增本外幣貸款月均余額的萬分之一給予獎勵；技術改造貸款及縣政府確定的重點項目的信貸款投入、農(nóng)業(yè)貸款再按當年新增本外幣貸款月均余額的萬分之二或萬分之一計獎；第三產(chǎn)業(yè)貸款再按法年新增合同工增本外幣貸款月均余額的萬分之二計獎；簽發(fā)銀行承兌匯票余額扣除保證金余額后月均增加額的萬分之零點五計獎。四、激勵措施隆堯縣政府應盡快出臺《縣級金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展業(yè)績考評獎勵辦法》，應通過實施一系列考評和獎勵措施，鼓勵和促進各銀行充分發(fā)揮金融核心作用，集聚金融資源，擴大信貸總量，創(chuàng)新金融業(yè)務，最大限度地加大對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度。三是部分信貸資金流入虛擬經(jīng)濟和用以彌補虧損，造成了信貸資金的漏洞。一是銀行機構通過非正常操作手段，致使貸款規(guī)模虛增。在某種程度上也證明了銀行業(yè)信貸資金壘大戶狀況突出，卻忽視了中小企業(yè)特別是小企業(yè)的融資需求。實際上隆堯有1000多家中小企業(yè)需要信貸支持。3．信貸資金壘大戶狀況突出。工業(yè)是我縣經(jīng)濟的主體行業(yè)，所以信貸投向一直以效益好、信用佳、償還能力強的工業(yè)企業(yè)為主，對第三產(chǎn)業(yè)的貸款嚴重偏低。這勢必影響基層行拓寬業(yè)務的空間，與地方政府及中小企業(yè)資金需求發(fā)生矛盾。三、銀行在支持地方經(jīng)濟中存在的問題1．商業(yè)銀行上收貸款審批權限，影響了對地方經(jīng)濟的信貸資金投入。全縣的銀行業(yè)金融機構在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，不斷進行金融創(chuàng)新，積極把新的業(yè)務領域、新的業(yè)務品種、新的效益增長點作為發(fā)展重點，大力拓展個人理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、金融衍生品業(yè)務。2011年銀行業(yè)稅收入庫4038萬元，%，增速高于地方財政收入。由于目前對銀行扶持企業(yè)的發(fā)展所帶來的稅收這方面沒有具體的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，暫時以銀行自身實現(xiàn)的稅收收入作為分析數(shù)據(jù)。2．對地方財政的稅收貢獻。為全維麥面業(yè)有限公司發(fā)放各類貸款3500多萬元，支持企業(yè)做大做強，使該企業(yè)由原來的十幾人占地不足20畝，資產(chǎn)僅幾百萬的小微企業(yè)，發(fā)展成為占地60畝，擁有員工200名，年產(chǎn)值上億元的中型企業(yè)。農(nóng)村信用聯(lián)社：農(nóng)聯(lián)社則采取“公司+基地”、“公司+農(nóng)戶”等新型信貸模式，對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行了重點支持，通過支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展壯大，帶動周邊配套農(nóng)戶的增收。農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)行則始終把支持“三農(nóng)”作為一項重要工作來抓，緊扣農(nóng)業(yè)主題不放松。工商銀行：工行在深入了解企業(yè)的基礎上，針對既無房地產(chǎn)抵押物，又無法提供有效保證的優(yōu)質(zhì)客戶，開展了存貨商品為質(zhì)押的商品融資業(yè)務。另外，人行充分發(fā)揮再貸款的作用，累計發(fā)放再貸款6900萬元，用好用足用活支農(nóng)再貸款這項政策。在“窗口指導”的方向上，縣人行更是把握一個關鍵方向，那就是堅定不移把握支持地方經(jīng)濟發(fā)展的“大勢”，確定轄區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和支持重點，破解經(jīng)濟發(fā)展難點，“冷卻”盲目膨脹熱點，引導轄內(nèi)金融機構合理增加信貸投放，優(yōu)化資金配置，確保轄區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。（3）各金融機構扶持項目及取得效果。工業(yè)一直是隆堯縣經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，占新增總量的80%，比2011年提高15個百分點；，占貸款總增量的49％，中小企業(yè)對信貸資金的合理需求基本得到滿足，在一定程度上緩解了我縣近兩年企業(yè)資金緊張的局面，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。由此可以看出貸款總量增速高于GDP增長速度，金融業(yè)與地方經(jīng)濟相互融合，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。1．各家金融機構對地方經(jīng)濟的信貸支持（1）從貸款總量的運行看，對地方經(jīng)濟的貢獻率快速增長。二、金融機構對地方經(jīng)濟的貢獻分析銀行既是經(jīng)營金融業(yè)務的商業(yè)性企業(yè)，又是服務行業(yè)。截止到7月末，%，比存款比例增幅高2個百分點，高于經(jīng)濟增長速度（GDP）7個百分點,增速較快。各項貸款4216萬元，比年初凈增99萬元。存貸比68%。中行：。農(nóng)行：，比年初減少6984萬元。存貸比為43%。截止到2012年7月末，％；，%。一、縣域金融機構基本情況。如何激勵商業(yè)銀行加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，增進財政、貨幣政策協(xié)調(diào)配合，形成經(jīng)濟與金融良性互動、有序發(fā)展的良好局面具有重要的現(xiàn)實意義。，而且經(jīng)濟發(fā)展程度越高，金融對經(jīng)濟發(fā)展的作用越大。貨幣的產(chǎn)生、信用的出現(xiàn)、金融機構的出現(xiàn)、金融工具的創(chuàng)新、監(jiān)管機構的完善等，都離不開經(jīng)濟的發(fā)展。如何能夠合理的進行金融改革來促進而不是使經(jīng)濟發(fā)生倒退或危機，仍然是一個需要在理論和實踐中解決的問題。金融壓抑使得金融機構難以有效地利用閑置資金，難以有效地配置資源，這就形成經(jīng)濟貧困的惡性循環(huán)。兩人詳細地分析了發(fā)展中國家貨幣金融的特殊性，提出了發(fā)展中國家實行金融深化戰(zhàn)略的政策主張。1937年，肖（Edward ）和羅納德隨著經(jīng)濟和金融的發(fā)展，金融結構也發(fā)生相應的變化，金融機構發(fā)行的間接金融工具比重會逐漸下降，而非金融機構發(fā)行的直接金融工具的比重逐步上升。1968年，戈德史密斯（Raymond ）發(fā)表了《金融結構與金融發(fā)展》，通過相關比率指標對一國經(jīng)濟增長與金融發(fā)展進行了結合和數(shù)量分析。他們提出了以多種金融資產(chǎn)、多元化的金融機構和完整的金融政策為基本內(nèi)容的廣義貨幣金融理論。他認為，由中央銀行決定的貨幣供給量可以當作外在變量來對待，貨幣供求的均衡決定利率水平，因此，中央銀行能通過調(diào)節(jié)貨幣供應量進而調(diào)節(jié)利率對經(jīng)濟產(chǎn)生的影響。對投資企業(yè)來說，利率和資本邊際效率分別代表其投資的投入和產(chǎn)出。凱恩斯認為，經(jīng)濟中存在著資本邊際遞減規(guī)律，投資決定于資本邊際效率和利息率之比。維克塞爾認為，在現(xiàn)實經(jīng)濟社會中，貨幣利率和自然利率的背離是絕對的，只要兩者有差距存在，累積過程就不會停止，物價水平的上漲和下跌也不會停止，社會經(jīng)濟的均衡就會遭到破壞，此時，貨幣為非中性的。相反，當貨幣數(shù)量減少，貨幣利率大于自然利率，則出現(xiàn)生產(chǎn)萎縮、收入減少、物價下跌等累積性經(jīng)濟緊縮過程。當貨幣數(shù)量增加時，貨幣利率小于自然利率，一方面，使儲蓄受到抑制，消費需求增加；另一方面，貨幣利率相對偏低使企業(yè)的盈利機會增加，企業(yè)家覺得有利可圖，便會擴大投資，增加產(chǎn)出。他認為，貨幣對經(jīng)濟學的影響是通過貨幣利率與自然利率相一致或相背離來實現(xiàn)的。瑞典學派的先驅(qū)納特古典貨幣分析的這種局限性，在貨幣關系比較簡單的時期表現(xiàn)的還不太明顯，但隨著貨幣以及金融對實際經(jīng)濟滲透程度的進一步加深，古典經(jīng)濟學的貨幣理論難以對現(xiàn)實經(jīng)濟作出合理解釋。它對經(jīng)濟既不無正面影響，也無負面影響，是經(jīng)濟中的中立因素，貨幣數(shù)量的變化只是引起商品價格水平成比例地變化，而不影響商品之間的比價關系。根據(jù)貨幣中性理論，經(jīng)濟活動本身是不受貨幣因素影響的。早期的經(jīng)濟學家在研究經(jīng)濟問題時，往往將與商品交換相關的價值決定理論和貨幣理論截然分開。四、金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展關系的理論分析雖然現(xiàn)在金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的關系已基本明確，但關于金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的爭論自古就有。電子貨幣、網(wǎng)上銀行等電子、信息技術在金融領域的應用在這一階得到了很大發(fā)展，在技術的依托下，國際金融快速發(fā)展，國際資本流動速度大大加快。隨著黃金和美元的徹底脫鉤，完全意義的信用貨幣制度建立起來。金融對經(jīng)濟的推動作用由“主動性”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋葘浴薄ｃy行券的出現(xiàn)時貨幣幣材的一大轉(zhuǎn)折，為紙幣的出現(xiàn)奠定了基礎。從開始在一張空白的字句上臨時填寫金額，到后來發(fā)展成為事先印制好的具有不同面額的鈔票。銀行券最初是兌換金銀貨幣的憑證。貨幣作為商品交換的媒介，人們更多地是關心貨幣是否能買到價值相當?shù)纳唐罚皇腔驅(qū)嶓w的價值量。而壟斷的工業(yè)資本也用過購買銀行股票等多種渠道參與銀行的活動，這樣，壟斷的銀行資本和壟斷的工業(yè)資本融合起來，形成了金融寡頭。銀行對企業(yè)的資金供應起著不可或缺的作用。銀行壟斷在世界范圍內(nèi)變成了一種對經(jīng)濟、政治等社會活動施加影響、發(fā)揮重要作用的組織。銀行數(shù)目急劇減少，而銀行資本卻急劇增加，銀行所支配的資本大部分都掌握在大銀行手中，大銀行分支機構迅速發(fā)展壯大。這些銀行的產(chǎn)生和發(fā)展，對資本主義的發(fā)展起到了積極推動作用。英格蘭銀行把銀行券的發(fā)行擴展到用于為新興工商業(yè)提供貸款支持，并以經(jīng)營獲利為目標，開辟了銀行向產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的道路，使金融對經(jīng)濟的推動作用由最初的“適應性”作用轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃有宰饔谩?，金融的地位發(fā)生了重要變化。從而，適應資本主義生產(chǎn)和發(fā)展的銀行業(yè)在17世紀逐步建立起來。在金融業(yè)產(chǎn)生的最初階段，在高利貸信用模式下，放款者沒有把吸收貨幣當作真正的業(yè)務來經(jīng)營，這時的銀行在經(jīng)濟生活中的作用是很下的。同時，金融業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展又保證了貨幣流通的正常進行，從而推動了經(jīng)濟的順暢發(fā)展。這些商業(yè)銀行的產(chǎn)生旨在為順暢流通而健全通貨，為經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造了積極的條件。在古代，由于人們經(jīng)濟活動區(qū)域狹小、分裂和不統(tǒng)一，導致貨幣不統(tǒng)一，為了適應商品跨區(qū)域流通的要求，貨幣兌換業(yè)產(chǎn)生了。信用工具和信用形式的出現(xiàn)是商品經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，在一定程度上解決了社會資金轉(zhuǎn)移和生產(chǎn)者資金規(guī)模限制的問題，這使得金融工具的交易成為可能。中世紀城市商業(yè)經(jīng)濟的興起以及重商主義的興盛，促進了商業(yè)貿(mào)易的發(fā)展，從而帶動了借貸活動以及借貸工具的發(fā)展。貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展，使原先在同一過程中買賣緊密結合的物物交換，分割成買和賣兩個階段?？梢哉f，貨幣的出現(xiàn)時人類社會發(fā)展的重要推動力之一。金融與經(jīng)濟的關系一、金融業(yè)的產(chǎn)生對經(jīng)濟的影響金融業(yè)包括一切與貨幣有關的活動，它的產(chǎn)生和發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，并且對社會經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。要堅持金融支持經(jīng)濟發(fā)展與維護信貸資金安全并重，把促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、防止發(fā)生信貸資金風險作為金融服務的基本出發(fā)點，統(tǒng)籌兼顧，密切關注信貸高速增長情況下銀行資產(chǎn)質(zhì)量和安全問題。推動金融生態(tài)環(huán)境建設，加強宏觀政策實施效應的評估和反饋，防范系統(tǒng)性金融風險各銀行業(yè)金融機構在貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策的同時，應積極配合政府大力推進金融安全區(qū)創(chuàng)建，改善金融生態(tài)環(huán)境，加大失信懲戒，保護金融機構合法權益。繼續(xù)健全和完善經(jīng)濟金融形勢分析季度例會制度，加強對貨幣政策執(zhí)行情況的調(diào)查、分析和反饋。加強與政府部門的溝通和配合，發(fā)揮信貸資金的杠桿作用，擴大貨幣政策效應為把穩(wěn)健的貨幣政策落到實處，應積極加強與地方政府的協(xié)調(diào)和配合，宣傳解釋穩(wěn)健的貨幣政策，給政府出好主意，拓展融資渠道，增強本地區(qū)對資金的吸引力，為經(jīng)濟發(fā)展爭取資金支持。積極推廣農(nóng)村小額信用貸款。加大政策性金融對農(nóng)村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領域，大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設中長期政策性信貸業(yè)務。要充分利用政銀企對接平臺強化銀企溝通，建立長期的銀企對接合作機制。要積極探索建立適合中小企業(yè)的信貸管理體制，制定科學合理、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度和授信制度，防止由于信貸授信不及時或標準過高而將大部分中小