關(guān)于中小企業(yè)融資困難的調(diào)查報(bào)告-文庫吧資料
2024-08-16 00:17本頁面
【正文】 ，要使中小企業(yè)真正發(fā)展起來必須有寬松而健康的市場環(huán)境，以及長期穩(wěn)定的公共政策體系，而非以“關(guān)系”求得發(fā)展。在中小企業(yè)的評定以及對中小企業(yè)的科技創(chuàng)新等各項(xiàng)專項(xiàng)資金的審核中都是“關(guān)系戶”橫行；而在招標(biāo)過程中，腐敗之下的假公平亦不罕見。對于哪些屬于正常借貸，哪些又屬于非法集資，法律上缺乏明確的界定，自然使得民間融資缺乏有效的法律保障，并由此帶來地下錢莊，高利貸的盛行不衰。小結(jié)：貨幣本身具有“趨利”特性，當(dāng)它一旦形成稀缺資源，玩“錢生錢”的套利游戲就會空前繁榮，而與之結(jié)伴而行的信貸危機(jī)就有可能接踵而至。一旦各種投機(jī)利潤大于自己做實(shí)業(yè)的利潤，必然讓辛苦做實(shí)業(yè)的人偏離主業(yè)。慢鏡頭三：對騰繡貿(mào)易有限公司（梅州）的訪談記錄摘要 訪談時間：2012年2月5日 訪談對象：林先生 記錄：巫秋娜問：聽說您與溫州的企業(yè)常有業(yè)務(wù)往來，我想問您對溫州近來出現(xiàn)的企業(yè)倒閉現(xiàn)象的看法？ 答：我們做實(shí)業(yè)的，掙錢很辛苦，很累。近年來，雖然中央三令五申支持民營企業(yè)貸款，但是銀行始終在執(zhí)行上打折扣。小結(jié)：金融包容性意味著多元化。事實(shí)上，銀行認(rèn)為將款項(xiàng)貸給國企是很安全的，認(rèn)為國企代表國家，給他們貸款是服務(wù)國家，虧了也是國家的，而若貸款給我們民營企業(yè)，如果虧了可能會被認(rèn)為銀行與我們這些企業(yè)有利益交易。銀行用適合大型企業(yè)的融資服務(wù)來服務(wù)中小企業(yè)，沒有考慮到中小企業(yè)融資特點(diǎn)，導(dǎo)致不少中小企業(yè)寧選“民間”，不選“銀行”。小結(jié)：現(xiàn)有商業(yè)銀行體系以大型企業(yè)為服務(wù)主體，大量金融服務(wù)資源面向大企業(yè)、大客戶。快鏡頭：貸款難主要原因一覽表選項(xiàng)被選次數(shù)比例貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時間長，難以滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營需求8%貸款利率較高6%無有效資產(chǎn)抵押6%找不到銀行要求的合格的擔(dān)保人3%企業(yè)信用等級達(dá)不到要求5%屬于當(dāng)前國家限制發(fā)展的行業(yè)1%自有資金比例不能達(dá)到銀行要求1%當(dāng)?shù)刭J款銀行沒有審批權(quán)限1%不清楚貸款怎么申請及辦理4%銀行服務(wù)態(tài)度不好1%獲取貸款的附加成本高6%其他原因5%回答總?cè)藬?shù)14數(shù)據(jù)來源:小組成員以中小企業(yè)融資調(diào)查問卷第九題為基礎(chǔ)，走訪14家具代表性的中小企業(yè)，其中包括芳奇花邊實(shí)業(yè)有限公司（莊先生）、曼娜內(nèi)衣有限公司（張先生）、廣東騰繡貿(mào)易有限公司（林先生）、廣東順德家私城（吳先生）、 金紫荊羽絨有限公司（陳先生）等。事實(shí)上，中小企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不透明，銀行難以取得貸款所需的決策信息，特別是企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)和還款能力，再加上中小企業(yè)信用狀況整體較差，風(fēng)險(xiǎn)較大，而銀行在監(jiān)督成本上又不愿意多花，這就更加劇了銀企之間信息不對稱的嚴(yán)重程度。具體表現(xiàn)是中小企業(yè)跟大型企業(yè)相比，存在更大程度上的信息不對稱性，可能引發(fā)更大的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，而銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，往往會在既定的利率條件下篩選信息充分和低風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請人，形成信貸配給，而非由利率變動來調(diào)節(jié)信貸市場供求關(guān)系。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)將信貸配給現(xiàn)象描述為：在信貸市場上，出于違約風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行在某一既定的利率條件下，拒絕一部分貸款者的貨幣需求，而不是通過提高利率以出清市場的現(xiàn)象。而廣東順德家私城的老板吳先生則表示，在其所在產(chǎn)業(yè)集聚園區(qū)，提出貸款需求的企業(yè)中，能夠成功獲得足額貸款的中型企業(yè)所占比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他小型企業(yè)。 企業(yè)規(guī)模影響融資難易程度在實(shí)地采訪過程中，我們還發(fā)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的大小直接影響著企業(yè)的融資難易度，規(guī)模越大的企業(yè)容易被貸款者想當(dāng)然地認(rèn)為信用水平高，企業(yè)籌集資金也就越容易，不少企業(yè)老板因此感嘆競爭激烈，經(jīng)營困難。中國工商銀行吳川市支行的一位負(fù)責(zé)人向我們透漏，該銀行為中小型企業(yè)貸款主要提供辦理小企業(yè)流動資金貸款的業(yè)務(wù)，而配套中小型企業(yè)長期融資的業(yè)務(wù)卻有所欠缺。近幾年來，雖然政府和各金融機(jī)構(gòu)多方努力，融資難問題在某些層面有所緩解，但真正的矛盾卻仍未得以解決。（2）當(dāng)問及是否了解銀行機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村信用社）為其提供貸款的審批程序時，%，而不了解的比例卻直逼60%。 融資（通過銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸）意識薄弱面對中小企業(yè)融資成本高以及對銀行貸款額滿足度低的問題，我們小組成員積極跟進(jìn)，發(fā)現(xiàn)大部分中小企業(yè)存在融資意識薄弱的問題。 企業(yè)獲得銀行貸款少在那些獲得銀行貸款的企業(yè)中，對于問題“貴企業(yè)獲得的銀行貸款占企業(yè)外部融資總額的比例為多少”,%的企業(yè)回答比例在20%以下，回答比例在20%—40%和40%—60%%，而回答比例在60%以上的企業(yè)為0。2012年最新銀行貸款利率表顯示，小額貸款額度在8000元——%，而據(jù)我們了解，企業(yè)通過民間借貸融資的利率集中在15%——20%間。毋庸置疑，資金缺口已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的絆腳石。數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)的資金缺口是相當(dāng)大的。 調(diào)查結(jié)果分析 現(xiàn)階段中小企業(yè)資金缺口大在調(diào)查過程中，我們發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中普遍存在資金缺口大的問題。 2. 廣東省城鄉(xiāng)部分中小企業(yè)融資概況分析 樣本分布概況 立足于廣東省中小企業(yè)融資的大環(huán)境，針對不同地區(qū)的不同發(fā)展?fàn)顩r，我們小組深入廣東四個地區(qū)展開調(diào)查，共發(fā)出200份問卷，實(shí)際收回有效問卷200份，包括60份實(shí)地調(diào)查問卷和140份網(wǎng)上調(diào)查問卷。 廣東省
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