個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書參考-文庫吧資料
2025-08-08 23:15本頁面
【正文】 一體，保障利益高，保障時(shí)間長，且家庭保險(xiǎn)總的繳費(fèi)占家庭收入（+629+9200）/456100=%，這個(gè)購買比例對(duì)您家庭來說還是比較合理。健康損害風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)家庭的唯一支柱來說，投保醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及收入保障保險(xiǎn)等疾病保險(xiǎn)也是非常必要的。根據(jù)劉女士收入的特點(diǎn)，投保萬能壽險(xiǎn)比較適合。目前，對(duì)您和家庭財(cái)務(wù)狀況有重大影響的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾種：（1）您發(fā)生變故，不能照顧依賴您生活的子女；（2）生病或者其他意外導(dǎo)致家庭收入減少，但是開支卻增加。充分利用稅務(wù)優(yōu)惠政策：如購買國債、保險(xiǎn)可以享受免所得稅的優(yōu)惠。三、稅務(wù)規(guī)劃分析對(duì)于劉女士來說，其涉及的稅務(wù)問題還是比較簡單的，可以從以下幾點(diǎn)來考慮稅務(wù)規(guī)劃：轉(zhuǎn)移費(fèi)用：您可將部分支出由公司代為支付，降低名義上的收入，如公司每月代您支付養(yǎng)車費(fèi)用、交際費(fèi)用和通訊費(fèi)用等，從而減掉一部分稅賦。剛剛為劉女士推薦了幾種適合其投資的金融產(chǎn)品，但乍看好像操作比較繁瑣，其實(shí)有一種最省心省力和有效的渠道，就是網(wǎng)上銀行。若劉女士一次投資1萬美元有可能成為銀行的VIP客戶享受更豐厚的收益。通常購買外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶沒有提前贖回的權(quán)利，所以客戶在購買前須思量一下短期內(nèi)有沒有使用外匯的計(jì)劃。D、保險(xiǎn)分紅壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)是劉女士可以考慮的投資產(chǎn)品，尤其是萬能壽險(xiǎn)，因?yàn)槠淅U費(fèi)方式靈活、保額可根據(jù)需要隨時(shí)調(diào)整，而且其個(gè)人賬戶投資價(jià)值可以隨時(shí)提取，還可有效規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)?？梢蚤L期，也可以適當(dāng)做短期，年收益率高時(shí)可達(dá)10%以上。為未來生活(遠(yuǎn)期)積累保障資金(如養(yǎng)老基金)時(shí)，由于關(guān)系到遠(yuǎn)期的生活質(zhì)量高低，因此既可以得到較高的收入又比較穩(wěn)定的平衡型基金是很好的選擇。 平衡型基金的特點(diǎn)是同時(shí)投資股票和債券，結(jié)合前者的高收益和后者的低風(fēng)險(xiǎn)，“進(jìn)可攻、退可守”，在有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取穩(wěn)健回報(bào)。一般銀行規(guī)定客戶每年可以提前還貸一次。貨幣基金可以作為一個(gè)蓄水池，當(dāng)基金累計(jì)到一定金額后可以再投資到其他期限稍長，收益率略高的金融產(chǎn)品，如憑證式國債。貨幣市場基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比一年期銀行存款略高，年利率在2 %左右，收益較穩(wěn)定且不受加息影響。目前市場上開放式基金有一百多個(gè)，基本上可分為貨幣型基金、債券型基金、平衡型基金和股票型基金。針對(duì)您的實(shí)際情況，以及考慮當(dāng)前的金融形勢，可以選擇的合適的投資品種包括：A、儲(chǔ)蓄具有方便、靈活、安全的特點(diǎn)，但收益較低，所以只需保留一定的儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。貨幣市場基金既有類似通知存款的便利，又有高于一年期定期存款稅后利率的收益。通常家庭應(yīng)急資金儲(chǔ)備量為3至6個(gè)月的支出，您家庭現(xiàn)有的100000元人民幣存款作為應(yīng)急資金已可以滿足需要，對(duì)于100000應(yīng)急資金的構(gòu)成可以適當(dāng)調(diào)整一下：20000元存活期存款，%；20000元存一年期定期，%，儲(chǔ)蓄存款最大的特點(diǎn)是安全而且當(dāng)天可以取現(xiàn)，滿足劉女士不時(shí)之需。二、投資規(guī)劃分析現(xiàn)有資產(chǎn)分配： 金額（單位：人民幣元） 占比 銀行存款 180100 % 實(shí)物資產(chǎn) 1870000 % 合計(jì) 2050100 您家庭資產(chǎn)較為簡單，主要以實(shí)物資產(chǎn)為主，%，其余為流動(dòng)性非常強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)。（5） 儲(chǔ)蓄收入比例=200100/456100=%，您的盈余比例很高，說明您家庭積累財(cái)富的速度將會(huì)很快。（3） 您現(xiàn)有的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較簡單，金融資產(chǎn)全部是儲(chǔ)蓄存款，流動(dòng)性好但收益率較低；%，存在較大的資產(chǎn)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（2） 負(fù)債收入比例=債務(wù)支出/收入合計(jì)=142800/456100=%，屬于合理范圍，在現(xiàn)有收入水平下不構(gòu)成貸款支付壓力。 （1） 資產(chǎn)負(fù)債表 2005/8/31 單位：人民幣元資產(chǎn)負(fù)債和凈資產(chǎn)金融資產(chǎn)負(fù)債銀行存款—人民幣100000% 房屋貸款（余額）980000—美元80100% 汽車貸款（余額）80000 金融資產(chǎn)小計(jì)180100%負(fù)債合計(jì)1060000%實(shí)物資產(chǎn) 汽車170000%房地產(chǎn)（自用）720000% 房地產(chǎn)（出租）980000%實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)1870000%凈資產(chǎn)990100%資產(chǎn)合計(jì)2050100%負(fù)債和凈資產(chǎn)合計(jì)2050100%注：人民幣匯率$1=￥，10000美金折合人民幣80100元。尊敬的客戶，請您仔細(xì)檢查上述信息，如果我們對(duì)您當(dāng)前狀況的描述有任何誤解之處，或者您對(duì)相關(guān)信息有需要補(bǔ)充的地方，請?jiān)谶M(jìn)入到方案的下一部分之前通知我們，因?yàn)?，我們所作的?cái)務(wù)建議都是基于以上信息的。綜合來看，您不宜投資高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，穩(wěn)妥增值應(yīng)該是您首要考慮的因素。二、
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