【正文】 我行授信風(fēng)險(xiǎn)。此外，隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)放緩、電力需求增速下降，電力生產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)。（二）火電行業(yè)圍繞河西新能源和隴東煤電化基地建設(shè)，引進(jìn)省內(nèi)外戰(zhàn)略投資，組建大型煤電化企業(yè)集團(tuán)，增強(qiáng)煤炭資源清潔高效利用和就地加工轉(zhuǎn)化能力，加快配套大型火電和坑口電廠建設(shè)，形成1200萬千瓦火電裝機(jī)容量。同時(shí)，明確逐步淘汰9萬噸/年及以下煤礦，加快關(guān)閉其中煤與瓦斯突出等災(zāi)害隱患嚴(yán)重的煤礦，繼續(xù)推進(jìn)煤礦企業(yè)兼并重組。2013年10月，甘肅省出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作的意見》，明確不再審批120萬噸以下規(guī)模新建煤礦。另外，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩、在建產(chǎn)能逐步釋放，當(dāng)前煤價(jià)呈波動(dòng)下滑趨勢，加之受環(huán)境污染治理、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整等多重因素影響，整體行業(yè)不景氣，行業(yè)利潤出現(xiàn)大幅下滑，部分中小煤礦甚至限產(chǎn)停產(chǎn)。在2000萬噸（含）以上的礦井開采企業(yè)并且單井規(guī)模不低于年產(chǎn)原煤120萬噸的項(xiàng)目，或原煤產(chǎn)能達(dá)500萬噸（含）以上的露天煤礦開采企業(yè)；適度支持原煤年產(chǎn)能在120萬噸（含）以上礦井開采為主營的煤炭企業(yè)并且單井規(guī)模不低于年產(chǎn)原煤90萬噸的項(xiàng)目，或原煤產(chǎn)能達(dá)400萬噸（含）以上露天開采為主的煤炭企業(yè)。由于目前煤炭行業(yè)市場仍處于低迷狀態(tài)，我行對煤炭行業(yè)授信策略調(diào)整為“選擇性增長類”，優(yōu)先支持國家規(guī)劃礦區(qū)內(nèi)的大型煤炭企業(yè)。二、能源基地建設(shè)隴東國家大型能源基地和千萬千瓦級(jí)新能源基地是甘肅省“十二五”期間著力實(shí)施的“十大戰(zhàn)略工程”中兩項(xiàng)重要建設(shè)工程。并積極爭取有效的保證擔(dān)保，重點(diǎn)選擇實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營穩(wěn)定，法律認(rèn)可且有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。同時(shí)，積極拓展施工單位等上下游客戶在我行開戶、結(jié)算，擴(kuò)大客戶群，增加資金沉淀。我行公路行業(yè)授信品種主要以固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款為主，審慎發(fā)放流動(dòng)資產(chǎn)貸款，搭橋貸款嚴(yán)格按銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目有：十堰至天水國家高速徽縣（大石碑）至天水、蘭州南繞城、蘭海國家高速臨洮至渭源、京新國家高速白疙瘩至明水，蘭海國家高速渭源至宕昌至武都等國家高速公路；蘭郎地方高速臨夏至合作、平武地方高速平?jīng)鲋撂焖鹊胤礁叨裙?。同時(shí)，各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)須充分利用賬戶監(jiān)管、資金歸集等合作契機(jī)和相關(guān)供應(yīng)鏈產(chǎn)品，做好對鐵路系統(tǒng)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶的營銷拓展工作，將有限信貸資源對綜合業(yè)務(wù)發(fā)展的帶動(dòng)作用發(fā)揮到最大。同時(shí)，為有效防控授信風(fēng)險(xiǎn)、合理安排信貸資金投向，各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在營銷介入時(shí)須密切關(guān)注中國鐵路總公司未來經(jīng)營管理、投融資體制改革進(jìn)展情況，防范由于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)上市或體制改革過程中債務(wù)拆分造成借款主體變更帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證我行授信資產(chǎn)安全。我行鐵路行業(yè)授信品種以中長期固定資產(chǎn)貸款為主，在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合監(jiān)管及我行相關(guān)規(guī)定的前提下（包括但不限于：項(xiàng)目立項(xiàng)、核準(zhǔn)等手續(xù)齊備、完善，項(xiàng)目資本金比例不低于25%，貸款投放應(yīng)與資本金到位進(jìn)度及項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度保持同步），可敘做各類信貸品種；制定相對靈活的信貸管理方案，積極為鐵路建設(shè)項(xiàng)目提供多品種組合方式的服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)品交叉銷售，提高綜合回報(bào)。但同時(shí)，鐵路行業(yè)面臨中國鐵路總公司未來深化改革方案尚未出臺(tái)（正處于組織調(diào)整和流程厘清過程中）、行業(yè)整體盈利能力較弱、負(fù)債水平較高、后續(xù)建設(shè)資金趨緊等問題。（一）鐵路行業(yè)加強(qiáng)鐵路通道建設(shè)，加快由通道型向網(wǎng)絡(luò)型轉(zhuǎn)變，力爭實(shí)現(xiàn)全省境內(nèi)鐵路營運(yùn)里程達(dá)6000公里以上，主要繁忙干線實(shí)現(xiàn)客貨分線，復(fù)線率和電氣化率分別達(dá)到60%和80%以上，力爭實(shí)現(xiàn)鐵路覆蓋14個(gè)市州。 全面實(shí)施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，不僅是甘肅實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越式發(fā)展的核心舉措，也是我行實(shí)現(xiàn)爭先進(jìn)位、乘勢發(fā)展的大好機(jī)遇，這一切都決定了我行授信業(yè)務(wù)必須圍繞“十二五”規(guī)劃，以區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施領(lǐng)域?yàn)橹行拈_展，重點(diǎn)支持區(qū)域特色優(yōu)勢行業(yè)中的重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目。毋庸置疑，區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施領(lǐng)域?qū)⑹俏磥砀拭C經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重中之重。，充分發(fā)揮后發(fā)和區(qū)位優(yōu)勢，以新思路新舉措走出一條符合甘肅實(shí)際、具有自身特色的跨越式發(fā)展道路。甘肅省“十二五”規(guī)劃明確了我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體要求，即以“四抓三支撐” “四抓三支撐”指：發(fā)展抓項(xiàng)目，改革抓創(chuàng)新，和諧抓民生，保證抓黨建，全力強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)培育、人力資源開發(fā)三大支撐。如遇調(diào)整，則按照最新規(guī)定執(zhí)行。附表：公司客戶人民幣貸款RAROC（綜合）基準(zhǔn)閾值和優(yōu)秀值行業(yè)項(xiàng)目貸款流動(dòng)資金貸款閾值優(yōu)秀值閾值優(yōu)秀值積極增長類行業(yè)10%30%12%40%選擇性增長類行業(yè)12%30%14%40%維持份額類行業(yè)14%30%16%40%壓縮類行業(yè)18%30%20%40%注：對于RAROC（基本）值為負(fù)，即利息收入無法覆蓋成本的情況，上表中基準(zhǔn)閾值要求相應(yīng)提高2個(gè)百分點(diǎn)。在貸款全流程管理中的使用，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配程度，對于任何一筆RAROC(綜合)計(jì)算結(jié)果低于閾值（見附表）的貸款業(yè)務(wù),應(yīng)調(diào)整授信方案,在符合外部監(jiān)管的前提下，采取提高利率報(bào)價(jià)、調(diào)整授信品種和期限、積極爭取合格的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具或增加其他收益等方式，爭取滿足閾值要求；對于仍不滿足閾值要求的授信,應(yīng)進(jìn)行審慎的授信審查，審批時(shí)應(yīng)根據(jù)統(tǒng)籌平衡原則,綜合考慮項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)、資本和收益水平。第五章 新協(xié)議實(shí)施應(yīng)用 第十七條 信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋測算結(jié)果和RAROC計(jì)量結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)偏好的量化指標(biāo),是業(yè)務(wù)營銷、優(yōu)化授信方案、貸款定價(jià)、授信審批決策的重要參考依據(jù)，根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)、貸款期限、報(bào)價(jià)等基本情況測算RAROC、EVA，實(shí)現(xiàn)“算了做”而不是“做了算”的經(jīng)營管理目標(biāo)。在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，優(yōu)先選擇信用評(píng)級(jí)高、經(jīng)營狀況良好、能夠提供有效的抵質(zhì)押保證擔(dān)保條件、可接受利率上浮、綜合收益較高的客戶，從而提升我行綜合效益，改善EVA和RAROC水平，實(shí)現(xiàn)拓客戶、調(diào)結(jié)構(gòu)與增效益并重的發(fā)展目標(biāo)。第十五條 積極發(fā)展積極增長類和選擇性增長類行業(yè)客戶。對于總行級(jí)重點(diǎn)客戶（授信A類）及具體信貸政策中可以支持的客戶，可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步予以支持。四、壓縮類嚴(yán)格控制新增授信。行業(yè)信貸余額可以適當(dāng)新增，但年信貸增幅應(yīng)不高于全行平均水平，2014年行業(yè)新增信貸RAROC較2013年底水平有較明顯改善，2014年底行業(yè)信貸余額占比應(yīng)不高于2013年底水平。對于石油天然氣開采中的中石油、中海油、中石化及其下屬企業(yè)，電信行業(yè)中的中國移動(dòng)、中國電信、中國聯(lián)通等總行級(jí)重點(diǎn)客戶及其下屬企業(yè)，我行信貸策略比照積極增長類行業(yè)執(zhí)行，支持為其提供全產(chǎn)品營銷服務(wù)，努力提高綜合回報(bào)水平。選擇的一般性標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)行業(yè)內(nèi)客戶在區(qū)域、市場、產(chǎn)品、技術(shù)、規(guī)模、效益、競爭力、相對壟斷地位等方面的優(yōu)劣勢，適當(dāng)加大對行業(yè)內(nèi)優(yōu)勢企業(yè)的支持力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控和符合監(jiān)管及我行相關(guān)規(guī)定的前提下，可敘做各類信貸品種；制定相對靈活的信貸管理方案，提高市場競爭力和信貸份額；在篩選總行級(jí)重點(diǎn)客戶、優(yōu)化流程、差異化授權(quán)等方面將重點(diǎn)考慮。第十三條 主要授信策略一、積極增長類加強(qiáng)營銷，加大有效信貸投放，提高市場份額，年信貸增幅超過全行平均水平，2014年?duì)幦⌒袠I(yè)新增信貸RAROC較2013年底水平有所改善，2014年底行業(yè)信貸余額占比應(yīng)高于2013年底水平。C4100:C4190。C2400:C2469。C2100:C2190。K709038土地儲(chǔ)備K701939經(jīng)營性物業(yè)抵押K704040租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)L7100:L729941科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)M7300:M759042水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)N7600:N7719，N7800:N785243高等教育P8240:P824244衛(wèi)生Q8300:Q839045文化藝術(shù)和體育業(yè)R8700:R889046公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織S9000:S952047生物（戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)）　三、維持份額類（28個(gè)行業(yè)）1紡織業(yè)C1700:C17892紡織服裝、服飾業(yè)C1800:C18303其他制造業(yè)*C1900:C1959。K7011:K7017。C2530:C254913化學(xué)原料和化學(xué)制品制造業(yè)C2600:C269914醫(yī)藥制造業(yè)C2700:C277015有色金屬冶煉和壓延加工業(yè)（不含常用有色金屬冶煉、貴金屬冶煉）C3230。行業(yè)信貸投向指引表（2014年版）＊各大類內(nèi)部行業(yè)排名不分先后類 別序號(hào)行業(yè)分類系統(tǒng)對應(yīng)行業(yè)投向代碼一、積極增長類（15個(gè)行業(yè)）1貴金屬冶煉C3220:C32292通用和專用設(shè)備制造業(yè)C3400:C35993鐵路設(shè)備制造業(yè)C3710:C37194電氣機(jī)械及器材制造業(yè)(不含風(fēng)電設(shè)備制造)C3800:C3879。對于新能源汽車、生物、新一代信息科技等尚未大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化的行業(yè)，要把握介入時(shí)機(jī)、合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。（六）對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)行差異化授信策略。堅(jiān)持區(qū)域選優(yōu)、客戶選優(yōu)、項(xiàng)目選優(yōu)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。（五）適度控制房地產(chǎn)授信增長，優(yōu)化房地產(chǎn)授信結(jié)構(gòu)。除轉(zhuǎn)移過剩產(chǎn)能的“走出去”項(xiàng)目、兼并重組項(xiàng)目及經(jīng)國家發(fā)改委等有權(quán)部門已審批通過的國家重大項(xiàng)目外，新增授信僅限于支持符合“節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)”類技改項(xiàng)目及置換落后產(chǎn)能等項(xiàng)目，嚴(yán)禁支持新增產(chǎn)能項(xiàng)目。針對鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃等四個(gè)產(chǎn)能過剩行業(yè)，結(jié)合國家“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”產(chǎn)能過剩的總要求，主動(dòng)分類施策。充分利用我行多元化平臺(tái)優(yōu)勢，在中銀集團(tuán)內(nèi)，聯(lián)動(dòng)海內(nèi)外分行、附屬機(jī)構(gòu)，為客戶提供貸款、債券、咨詢、保險(xiǎn)等服務(wù)，對企業(yè)利用技術(shù)、裝備、規(guī)模優(yōu)勢，在全球范圍內(nèi)開展資源和價(jià)值鏈整合、與周邊國家及新興市場國家投資合作、建設(shè)境外生產(chǎn)基地等提供全方位金融服務(wù)。（三）積極支持產(chǎn)能過剩行業(yè)向境外轉(zhuǎn)移過剩產(chǎn)能的“走出去”項(xiàng)目，體現(xiàn)“擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，做最好的銀行”。關(guān)注環(huán)保、能耗、安全、質(zhì)量等標(biāo)準(zhǔn)的提高，以及“十二五”淘汰落后產(chǎn)能目標(biāo)任務(wù)對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的影響。（二）嚴(yán)格按照總行《中國銀行股份有限公司碳金融及綠色信貸指導(dǎo)意見》（中銀發(fā)[2013]298號(hào)）相關(guān)要求，加強(qiáng)環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，細(xì)化行業(yè)信貸政策需明確具體綠色信貸管理要求，對于未達(dá)到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)行“環(huán)保達(dá)標(biāo)一票否決制”。加大對航空航天、移動(dòng)互聯(lián)及信息消費(fèi)、新型城鎮(zhèn)化、棚戶區(qū)改造等民生領(lǐng)域相關(guān)行業(yè)支持力度，搶抓市場機(jī)遇。對于其他客戶，原則上不接受信用擔(dān)保方式。第十條 嚴(yán)格控制信用放款，降低風(fēng)險(xiǎn)資本占用。第九條 加大市場調(diào)研力度，積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。有序推進(jìn)信貸資產(chǎn)定期盤存工作，動(dòng)態(tài)調(diào)整加強(qiáng)管理名單，加大非不良主動(dòng)退出力度，將風(fēng)險(xiǎn)大、綜合收益低的客戶納入非不良主動(dòng)壓縮退出清單，堅(jiān)決予以退出，為更高收益、更低資本占用的優(yōu)質(zhì)客戶騰出發(fā)展空間。通過有進(jìn)有退、有保有壓、區(qū)別對待，對行業(yè)投向進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化。第七條 嚴(yán)控信貸投向，強(qiáng)化行業(yè)信貸組合管理。我行信貸行業(yè)投向應(yīng)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，符合我行信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好，滿