大學(xué)生個人理財規(guī)劃書修改稿-文庫吧資料
2025-07-28 07:08本頁面
【正文】 我們認(rèn)為這兩個理財目標(biāo)簡單明確，基本符合他的情況，通過合理的理財規(guī)劃是可以實現(xiàn)的。但是她忽略了資金的時間價值，在確定理財目標(biāo)時應(yīng)一并考慮進去。另外，由于公司原始股也是他的資產(chǎn)組成部分而且可以帶來不菲的收益，建議他盡快弄清楚自己所擁有的原始股數(shù)量，以便日后進行更具針對性的規(guī)劃。目前他的投保額度占其年收入比例較為合適，但是作為單身大齡男性，投保品種應(yīng)進行適當(dāng)調(diào)整，主要目的是增加對人生意外風(fēng)險的保障和提前進行適當(dāng)?shù)耐诵蒺B(yǎng)老安排，還要特別注意進行男性方面的保險安排。針對其償還房貸的問題，我們認(rèn)為，目前的房貸月供是由公積金償還，并未增加他的現(xiàn)金負(fù)擔(dān)，也不影響他的資產(chǎn)積累，而且，總貸款余額9萬元在他的整個資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)中所占比重不大，因此不必提前還款。他每月交通費為100元，在他的承受范圍之內(nèi)。他的個人情況具有代表性，目前暫無結(jié)婚的打算，所以，在以下的理財目標(biāo)確定和理財規(guī)劃中，我們均按她的這種單身狀態(tài)進行，如果日后她有組建家庭的打算，則應(yīng)另做規(guī)劃。 產(chǎn)負(fù)(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況他的資產(chǎn)負(fù)債情況見表3。(一)日常收支情況他的每月可支配收入為1500元。風(fēng)險管理與保險規(guī)劃方面，調(diào)整原有保險產(chǎn)品，增加對意外和重大疾病風(fēng)險的保障能力，增加作為補充養(yǎng)老金的保險，保費控制在年收入的10%左右。 理財策略：可以預(yù)期，本人將維持較為穩(wěn)定的生活和工作狀態(tài)，因此理財?shù)脑瓌t以穩(wěn)健為主，結(jié)合財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好，我建議：合理規(guī)劃消費支出，提高流動資產(chǎn)比例。償債能力較強，財務(wù)狀況很安全。理財原則：在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。理財目標(biāo)：合理安排消費和投資支出，保證當(dāng)前生活質(zhì)量的同時建立安全、穩(wěn)定的投資組合；通過合理安排保險和投資，做到對退休后幸福生活的基本保障。個人理財規(guī)劃書 10 目 錄規(guī)劃摘要……………………………………………………………………4
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