【正文】 實(shí)現(xiàn)對(duì)神華集團(tuán)日常運(yùn)營(yíng)融資的創(chuàng)新。 神華集團(tuán)日常營(yíng)運(yùn)特征分析 神華集團(tuán)與上游設(shè)備供應(yīng)商，原材料、燃料及動(dòng)力供應(yīng)商之間存在支付交易，這為靈活、便捷、成本較低的票據(jù)業(yè)務(wù)引入創(chuàng)造了良好條件。 其他 可以提供回購(gòu)擔(dān)保融資、應(yīng)收帳款融資、出口押匯、證券公司股票質(zhì)押貸款、貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)參與、出口單據(jù)質(zhì)押貸款、貨幣互存、信用拆借、托收承付、委托收款、進(jìn)口代收、出口跟單托收、速匯業(yè)務(wù)、立即入帳等。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 17 頁 共 42 頁 （ 5）進(jìn)口設(shè)備遠(yuǎn)期信用證開證：如貴公司有此項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，我行承諾提供此項(xiàng)融資服務(wù)，并承諾以長(zhǎng)期貸款解決公司信用證付匯資金 需求，開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)可以為公司節(jié)省信用證期限內(nèi)的遠(yuǎn)期貸款利息。擔(dān)保提貨無需交保證金，但占用貸款額度直到換回提貨擔(dān)保書。按押匯金額占用貸款額度，利率可以采用固定利率，也可以采用浮動(dòng)利率。 （ 3）進(jìn)口押匯：收到國(guó)外銀行寄來的單據(jù)須對(duì)外付款但公司資金暫時(shí)短缺時(shí)，我行可安排辦理進(jìn)口押匯，由我行先對(duì)外付款，押匯到期日由公司歸還我行押匯款。 （ 2）假遠(yuǎn)期信用證：進(jìn)口信用證結(jié)算方式下，如國(guó)外出口商要求即期付款，但貴公司想遠(yuǎn)期支付，我行可為貴公司開立假遠(yuǎn)期信用證，即在信用證條款中規(guī)定信用證是遠(yuǎn)期，但出口商可來即期索匯，信用證下單據(jù)到達(dá)我行須付款時(shí)，我行對(duì)外付款，貴公司在到期日向我行支付。 、保函業(yè)務(wù) 在項(xiàng)目招標(biāo)過程中，我行 可有選擇性的為神華集團(tuán)的投標(biāo)單位提供多種保函業(yè)務(wù)，包括：投標(biāo)保函、履約保函、外匯預(yù)付款保函、維修保函、神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 16 頁 共 42 頁 預(yù)留金保函、海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函、提貨擔(dān)保、稅款保付反擔(dān)保保函等，為神華集團(tuán)選擇投標(biāo)單位提供參考依據(jù)，并降低神華集團(tuán)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。 、為項(xiàng)目直接融資提供擔(dān)保 貴公司在發(fā)行企業(yè)債、發(fā)行資金信托計(jì)劃、實(shí)行集合委托貸款等直接融資方式進(jìn)行融資時(shí)，我行愿意提供擔(dān)保服務(wù)；設(shè)計(jì)直接融資方案，編制有關(guān)文件；組織協(xié)調(diào)證券公司、信托公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，為公司提供一條龍服務(wù) 。此舉可為公司節(jié)約貸款利息支出。 、施工單位貸款 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 15 頁 共 42 頁 如貴公司公司能與建設(shè)單位談妥，由施工單位出面貸款，以公司拖欠施工單位工程款作為指定還款來源的，施工單位在符合我行貸款條件和公司提供保證擔(dān)保的前提下，我行承諾給予施工單位工程款 70%額度內(nèi)的貸款支持。 、建設(shè)期利息資本化 建設(shè)期的利息在結(jié)息日次日由我行主動(dòng)出具《建設(shè)期貸款利息轉(zhuǎn)入本金通知書》，由貴公司確認(rèn)即可。 如果項(xiàng)目總投資超概算，我行承諾提供項(xiàng)目超支備用貸款。 項(xiàng)目建設(shè)期 、項(xiàng)目貸款 我行可向神華集團(tuán)提供項(xiàng)目所需全額貸款，并承諾最低利率、最優(yōu)期限、信用方式，合理設(shè)計(jì)提款時(shí)機(jī)，降低資金成本 。鑒于此，我行將與神華集團(tuán)積極配合，提前做好各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作，加快辦理速度，促使神華集團(tuán)的項(xiàng)目建設(shè)順利獲得國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)。近期神華集團(tuán)決定在內(nèi)蒙包頭建設(shè) 煤化工 項(xiàng)目，我行將以最優(yōu)惠的價(jià)格、最佳的產(chǎn)品組合、最便捷的業(yè)務(wù)手續(xù)，為該項(xiàng)目的順利實(shí)施提供各項(xiàng)金融服務(wù)。 （三） 企業(yè)價(jià)值最大化 通過我行各類融資工具和現(xiàn)金管理平臺(tái)的組合應(yīng)用，加強(qiáng)收支結(jié)算管理，提高資金調(diào)配效率，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)與合作伙伴共同價(jià)值最大化。我行承諾，對(duì)于所有融資類產(chǎn)品，我行均將以人民銀行規(guī)定的最低利率水平，向神華集團(tuán)收取利息和手續(xù)費(fèi)。 （七）二級(jí)帳薄 二級(jí)帳薄是客戶結(jié)算帳戶下的分類明細(xì)核算登記薄，可根據(jù)客戶要求，按部門、產(chǎn)業(yè)類別、核算項(xiàng)目分類設(shè)置，通過明細(xì)核算和統(tǒng)計(jì)、 控制等功能，幫助客戶對(duì)資金進(jìn)行分類管理、分項(xiàng)核算。 （五）帳戶信息服務(wù) 通過我行系統(tǒng)連接神華集團(tuán)系統(tǒng)， 我行可通過現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶端向神華集團(tuán)提供豐富的信息服務(wù)。但為滿足總部臨時(shí)性資金支付需要，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)提供了強(qiáng)大的資金調(diào)撥功能，作為資金歸集的有力補(bǔ)充，提高資金管理的靈活性。我行現(xiàn)金管理平臺(tái)強(qiáng)大的資金歸集、資金調(diào)撥、異地通存等功能，可充分滿足神華集團(tuán)該項(xiàng)需求。 （一）日常收支結(jié)算 我行可提供的人民幣結(jié)算產(chǎn)品包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行卡、代理清算、異地通存等；外幣結(jié)算產(chǎn)品包括匯入?yún)R出、光票托收、跟單托收、進(jìn)口代收、進(jìn)口開證、出口來證通知、出口來證保兌、寄單索匯、出口信用證轉(zhuǎn)讓、結(jié)售匯等。 安全性原則 在方案設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)方案、軟件設(shè)計(jì)、硬件配備等諸方面的安全可靠性。 效率最優(yōu)原則 通過神華集團(tuán)與我行現(xiàn)金管理平臺(tái)的直連，一是，足不出戶即可辦理銀行業(yè)務(wù)；二是，減少人工重復(fù)操作，提高工作效率。 二、我行現(xiàn)金管理平臺(tái)在大客戶中的應(yīng)用 目前，按照高端客戶的市場(chǎng)定位，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)已在全國(guó)范圍內(nèi)多家大型客戶得到應(yīng)用，從 2020年我行現(xiàn)金管理平臺(tái)正式推出到目前，上線客戶數(shù)量 200 余家（均為國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)），交易量超過 6000 億元，主要有中國(guó)華電集團(tuán)、中石油、首鋼、華東電網(wǎng)、中國(guó)煙草、邯鋼集團(tuán)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)網(wǎng)通、 TCL集團(tuán)、美的集團(tuán)、中國(guó)平安、蒙牛等，效果良好。 （七）二級(jí)帳簿 —— 根據(jù)客戶要求，按部門、產(chǎn)業(yè)類別、核算項(xiàng)目分類設(shè)置，通過明細(xì)核算和統(tǒng)計(jì)、控制等功能，幫助客戶對(duì)資金進(jìn)行分類管理、分項(xiàng)核算。 （五）賬戶透支 —— 當(dāng)賬戶余額不足時(shí)，客戶可在預(yù)先核定的額度內(nèi)進(jìn)行透支，滿足臨時(shí)性資金短缺、保證正常支付。 （三）支付控制 —— 客戶可便捷的設(shè)定集團(tuán)內(nèi)各級(jí)賬戶的支出控制條件，只有滿足條件的支出交易才能完成，否則自動(dòng)拒付，如收支兩條線下支出賬戶的支出 限額管理。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 9 頁 共 42 頁 第第 一一 章章 資資 金金 管管 理理 服服 務(wù)務(wù) 方方 案案 第第 一一 節(jié)節(jié) 中中 國(guó)國(guó) 農(nóng)農(nóng) 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 現(xiàn)現(xiàn) 金金 管管 理理 平平 臺(tái)臺(tái) 簡(jiǎn)簡(jiǎn) 介介 資金管理服務(wù)方案主要是依托農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺(tái)和網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)有關(guān)情況如下： 一、主要功能 我行現(xiàn)金管理平臺(tái)，是以國(guó)內(nèi)金融界覆蓋面最廣的農(nóng)業(yè)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，整合了以農(nóng)總行數(shù)據(jù)中心為后臺(tái)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，附加了面 向高端客戶開發(fā)的多項(xiàng)先進(jìn)功能，具有良好開放性、兼容性、擴(kuò)展性的金融電子化平臺(tái)，該平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)與企業(yè)客戶自身 ERP/財(cái)務(wù)系統(tǒng)的無縫對(duì)接，主要功能如下： （一）資金歸集 —— 按照集團(tuán)內(nèi)預(yù)先設(shè)定的資金歸集關(guān)系，自動(dòng)的將下級(jí)賬戶的資金逐級(jí)歸集到總部，如收支兩條線下收入戶資金的歸集。 四、根據(jù)神華集團(tuán)的實(shí)際需求，憑借我行各類信息資源及專業(yè)化運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，與神華集團(tuán)達(dá)成 戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，提供全方位的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。 二、 進(jìn)一步改善 神華集團(tuán) 融資結(jié)構(gòu)，優(yōu)化營(yíng)運(yùn)資金鏈，降低融資成本，提高融資便利程度，為企業(yè)固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)提供有力的服務(wù)保障，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 8 頁 共 42 頁 第第 二二 部部 分分 服服 務(wù)務(wù) 方方 案案 方案設(shè)計(jì)指導(dǎo)思想： 根據(jù)我行對(duì)神華集團(tuán)在資金管理、融資、本外幣結(jié)算、投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、個(gè)人理財(cái)?shù)确矫娴男枨蠓治?，結(jié)合我行現(xiàn)金管理平臺(tái) 及其他一系列金融產(chǎn)品，我行為 神華集團(tuán) 訂做了一套金融服務(wù)方案，希望通過該方案的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化。 （六）個(gè)人理財(cái)需求 神華集團(tuán)人為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信息化社會(huì)建設(shè)作出了巨大貢獻(xiàn)，在拼搏工作的同時(shí)，還應(yīng)積極的享受生活。 （五）財(cái)務(wù)顧問需求 銀行處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心地位，各類政策信息較為豐富；商業(yè)銀行的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，使其掌握了各行業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)向和先進(jìn)的管理手段等資訊。閑置資金越多，資源浪費(fèi)就越多。因此，提供方便、快捷、優(yōu)惠的本外幣結(jié)算服務(wù)，可最大限度的發(fā)揮可用資金的使用效率，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的最大化。同時(shí)，固定資產(chǎn)建設(shè)融資一般期限較長(zhǎng)，合理擺布期限和利率結(jié)構(gòu)，恰當(dāng)選擇融資品種，靈活的引入包括票 據(jù)融資等在內(nèi)的新型產(chǎn)品組合，最大限度的降低融資成本和項(xiàng)目建設(shè)投資成本，將是增強(qiáng)項(xiàng)目盈利能力，提高企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。 固定資產(chǎn)建設(shè)融資 隨著市場(chǎng)需求的不斷發(fā)展，提高生產(chǎn)能力、研發(fā)尖端技術(shù)將是神華集團(tuán)的選擇之一。隨著神華集團(tuán)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的不斷提升和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的更加趨好，存量貸款 可能存在期限和利率結(jié)構(gòu)已不甚合理的情況，如貸款期限較長(zhǎng)、相應(yīng)利率水平較高，從而加大了企業(yè)的利息支出。 二、需求歸納 通過對(duì)上述情況的分析，我行初步認(rèn)為神華集團(tuán)的金融需求主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： （一）資金管理需求 神華集團(tuán)每年銷售收 入遞增 50%左右， 2020年實(shí)現(xiàn)銷售收入 448億元，預(yù)計(jì)到 2020年末將達(dá)到 670億元，如此大規(guī)模的現(xiàn)金流量，縮短資金在途時(shí)間，提高結(jié)算效率，加快資金回籠速度；歸集全局可用資金，總部統(tǒng)籌調(diào)度使用，減少資金沉淀；實(shí)時(shí)監(jiān)控各級(jí)賬戶，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，逐步逼近帳戶“零”余額、資金“零”在途、管理“零”風(fēng)險(xiǎn)、控制“零”距離的終極目標(biāo)，應(yīng)是神華集團(tuán)的金融需求之一。該項(xiàng)目也是包頭市繼包鋼之后建設(shè)的最大工業(yè)項(xiàng)目。 神華包頭煤化工項(xiàng)目廠址位于九原區(qū)哈林格爾鎮(zhèn)包頭市規(guī)劃的新型工業(yè)基地內(nèi)，總體 工程包括 １８０ 萬噸／年煤制甲醇裝置和 ６０ 萬噸下游產(chǎn)品裝置、 ２２．４ 萬標(biāo)準(zhǔn)立方米（氧氣）／小時(shí)空分裝置等，總投資 １２４ 億元。該項(xiàng)目不僅為我國(guó)緩解石油短缺、保障國(guó)家能源安全開辟一條新的化工路線，而且對(duì)延長(zhǎng)煤炭產(chǎn)業(yè)鏈，調(diào)整產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合理利用內(nèi)蒙古煤炭資源，增強(qiáng)包頭乃至內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展能力將提供巨大動(dòng)力。 2020年 6月 15日，神華集團(tuán)控股的中國(guó)神華能源股份有限公司在香港實(shí)現(xiàn)上市，總募集資金達(dá)到 億元港幣（折合美元 億、人民幣 ），目前總市值已超 過 210億美元。神華集團(tuán)公司在國(guó)家計(jì)劃中實(shí)行單列，享有對(duì)外融資權(quán)、外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)、煤炭出口權(quán)和外事權(quán)。公司注冊(cè)資金為 ，是國(guó)務(wù)院大型試點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)之一。 相信通過我行各類金融產(chǎn)品的組合運(yùn)用，在我行專業(yè)、優(yōu)秀的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)的努力下，一定能在最大程度上滿足神華集團(tuán)的各項(xiàng)金融需求，下面詳細(xì)介紹建議書內(nèi)容。為此，我行根據(jù)掌握的各類信息和神 華集團(tuán)的個(gè)性化金融需求，從資金管理、融資、本外幣結(jié)算、投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、個(gè)人理財(cái)?shù)确矫娉霭l(fā)，編制了一套全面金融服務(wù)方案。 項(xiàng)目的實(shí)施成功將對(duì)建設(shè)世界一流的煤化工基地，促進(jìn)包頭市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)重大契機(jī)。神華集團(tuán)以能源為主業(yè)，集煤礦、電廠、 鐵路、港口、航運(yùn)為一體，實(shí)施跨地區(qū)、跨行業(yè)、多元化經(jīng)營(yíng)，是我國(guó)最大的煤炭企業(yè)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 1 頁 共 42 頁 服服 務(wù)務(wù) 方方 案案 目目 錄錄 綜綜 述述 ......................................................................... 3 第第 一一 部部 分分 需需 求求 分分 析析 ............................................................. 4 一、神華集團(tuán)理解 ........................................................... 4 （一）整體理解 ......................................................... 4 （二）神華包頭煤化工項(xiàng)目理解 ............................................. 4 二、需求歸納 ......................