通化市農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得新成效制約創(chuàng)新阻力-文庫(kù)吧資料
2025-07-05 18:10本頁(yè)面
【正文】 產(chǎn)品創(chuàng)新的投放規(guī)模。(六)信貸管理體制與穩(wěn)健貨幣政策影響下，農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品信貸投放規(guī)?？s減目前金融信貸創(chuàng)新工作的開展主要依賴于人民銀行及政府各部門的外部推動(dòng)，基層銀行的主動(dòng)性和積極性不強(qiáng)。因此需要強(qiáng)化金融管理部門與財(cái)政、稅務(wù)、工商、農(nóng)林、城鄉(xiāng)住房建設(shè)等部門的溝通協(xié)調(diào)，為金融機(jī)構(gòu)信貸創(chuàng)新提供政策支持。此外，《物權(quán)法》規(guī)定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)防范考慮不敢大面積推廣。如：林權(quán)抵押貸款在發(fā)生違約處置時(shí)需經(jīng)林業(yè)部門批準(zhǔn)，而每年林業(yè)又有采伐指標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)處置不了時(shí)需雇人看管，增加了信貸成本，加之林木價(jià)值較難確定，銀行和借款人難以達(dá)成共識(shí)，既使訴訟到法院也很難處理。目前通化市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)由于涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大,貸款發(fā)放和收貸收息成本高,按照商業(yè)可持續(xù)原則,只好大幅上浮利率,向農(nóng)戶轉(zhuǎn)嫁成本，目前除農(nóng)戶財(cái)政直補(bǔ)貸款與惠農(nóng)小額貸款利率(央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%)等幾項(xiàng)農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品利率較低以外,大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%以上,最高上浮130%,一定程度上削弱了支農(nóng)的效果，給農(nóng)戶帶來(lái)了沉重的利息負(fù)擔(dān)。（二）創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，難以滿足“三農(nóng)”多元化的需求隨著通化市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，傳統(tǒng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)在農(nóng)村中所占的比重越來(lái)越小，大型養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)迅速發(fā)展，而我市農(nóng)村信用社在農(nóng)村貸款投入和市場(chǎng)占有率上雖然居于前列，但其信貸結(jié)構(gòu)、信貸產(chǎn)品的品種與種類單一，主要是針對(duì)農(nóng)民的小額農(nóng)戶信用貸款、聯(lián)戶擔(dān)保貸款和質(zhì)押、抵押農(nóng)戶貸款，對(duì)于大型龍頭企業(yè)，以及住房信貸與消費(fèi)性貸款投放較少，難以滿足“三農(nóng)”多元化的需求。當(dāng)前通化地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自承保以來(lái)，只在種植業(yè)方面（玉米、水稻、大豆）開辦了具體業(yè)務(wù)，而對(duì)于葡萄、煙葉、人參等經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)仍處于空白，與現(xiàn)行推廣的諸如“煙農(nóng)樂”、“參發(fā)展”等農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新貸款不能形成互補(bǔ)互惠，使風(fēng)險(xiǎn)直接或間接轉(zhuǎn)嫁為信貸風(fēng)險(xiǎn)，信貸資金的安全性較難保證。柳河縣農(nóng)村信用聯(lián)社“柳稻鄉(xiāng)”信貸品種的創(chuàng)新，為柳河稻米產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)合作社、稻米加工企業(yè)提供了有效的資金支持，滿足了各層次客戶的信貸需求，因?yàn)橛辛恕傲鞠恪睂ｍ?xiàng)貸款做后盾，柳河縣的稻米產(chǎn)業(yè)前景光明，產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)水平得到了進(jìn)一步優(yōu)化提高，促進(jìn)了柳河縣農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。如輝南縣農(nóng)村信用社推出的“農(nóng)戶+村委會(huì)+信用社”的貸款管理方法，切實(shí)增強(qiáng)了農(nóng)村住房及
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