【正文】 ；綠色象征安全。推動銀行卡在醫(yī)療、交通、電信、社保等與人民生活密切相關行業(yè)的“一卡多用”、真正實現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”。作為直接推動我國金卡工程建設的機構實體，中國銀聯(lián)正致力于規(guī)劃和建設符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢和銀行卡發(fā)展方向的高效率的全國銀行卡信息交換網(wǎng)絡，逐步建立和完善滿足社會生活需要、緊跟國際發(fā)展潮流的銀行卡服務體系。中國銀聯(lián)的成立，反映了各商業(yè)銀行應對WTO挑戰(zhàn)，聯(lián)合發(fā)展銀行卡產業(yè)的迫切要求，是金融信息化的產物。公司采用先進的信息技術與現(xiàn)代公司經(jīng)營體制，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內的聯(lián)網(wǎng)通用，推動我國銀行卡產業(yè)的迅速發(fā)展，實現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”，乃至“走遍世界”的目標。1990年2月JCB公司在北京設立了代表處，其后又在上海、大連等地設立了代表處。此后，又相繼與交通銀行、中信實行銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行等多家中國金融機構建立了業(yè)務合作關系。JCB卡在中國的市場開發(fā)JCB公司在開拓市場初期就將中國市場作為重點開發(fā)地區(qū)。除發(fā)行JCB普通卡外，JCB信用卡公司還發(fā)行金卡。JCB卡的標準卡以淺藍色條紋為底色，在卡的上方印有深藍色的條幅及“JCB”標記，右下方印有藍、紅、綠三色和JCB字母的彩色圖案，卡的中央印有會員銀行名稱。目前，JCB公司在167個國家擁有530萬家特約商戶，并在許多國家設立分公司、代表處，旨在謀求擴大JCB特約商戶和JCB信用卡在海外的發(fā)行。JCB信用卡公司的誕生，標志著日本信用卡產業(yè)的正式起步，比美國的信用卡產業(yè)發(fā)展晚了10年時間。1960年日本丸井分期付款百貨公司借鑒美國的“Credit”概念，向資信狀況良好的顧客發(fā)行“信用牌”。20世紀50年代日本信貸公司發(fā)行的“聯(lián)券”已經(jīng)初步具有了信用卡的性質。JCB信用卡是世界5大信用卡品牌之一，目前從發(fā)卡數(shù)量、特約商戶數(shù)量和交量額的排名來看，位居全球第四。（五）JCB信用卡公司JCB信用卡是JCB信用卡公司推出的信用卡品牌。大萊信用卡公司卡在中國的市場開發(fā)1983年3月，美國花旗銀行與中國銀行簽訂了中國銀行代理大萊信用卡取現(xiàn)和直接購貨協(xié)議，標志著大萊信用卡進入中國市場。1981年6月22日，美國花旗銀行集團收購了大萊國際信用卡公司。大萊信用卡發(fā)行初期，卡片為紙制品，會員只有200名。由此麥克納馬拉產生設計一種能夠證明身份及具有支付功能的卡片的想法。1950年，美國商人弗蘭克經(jīng)過半個世紀的發(fā)展，大萊信用卡公司已經(jīng)成為世界著名的信用卡國際組織，大萊信用卡也成為享譽全球的信用卡品牌。1978年，美國運通公司開始同中國銀行香港分行探討在中國發(fā)展業(yè)務的可能性；1979年美國運通公司在北京設立了非正式代表處（后于1981年正式注冊為美國運通國際股份有限公司——旅游服務北京代表處）；1981年中國銀行開始為美國運通卡會員提供私人支票緊急兌現(xiàn)服務；1983年美國運通公司與中國銀行簽署收受美國運通卡協(xié)議，在中國開展美國運通卡直接購貨業(yè)務；1987年，美國運通公司同中信實業(yè)銀行和交通銀行簽署協(xié)議，在中國發(fā)行美國運通美元金卡和公司卡；1991年，美國運通公司與中國國際航空公司簽訂收受美國運通卡協(xié)議書，使美國運通卡成為中國航空公司收受的第一張國際性的信用卡；1993年美國運通公司與中國國際旅行社達成協(xié)議，指定中國國旅為美國運通公司在中國的旅游代理，并于同年在廣州和上海設立代表處。1918年，美國運通銀行即在上海設立了分行，1921年又在北京和天津設立了分行。由于美國運通旅行支票業(yè)務快捷、可靠并有專門的速遞服務，故其在全球占有很大的市場份額。除了美國運用卡系列產品外，美國運通公司還發(fā)行美元、加元、英鎊、法郎、馬克、瑞士法郎、日元和沙特里亞爾等8種幣別的美國運用旅行支票，在全球旅行支票業(yè)務中占有重要位置。（6）美國運通運顯卡（OPTIMA卡）。（5）美國運通白金卡。為適應公司客戶的商務公出及社會應酬的需要，美國運通公司于1970年推出美國運通公司卡，用于公司雇員公務消費，會員可享受專門為大、中、小公司設計和提供的各種服務。美國運通金卡于1966年首次發(fā)行，持卡人除可享受美國運用私人卡的所有便利和服務外，還可通過銀行機構獲得信貸便利。發(fā)卡對象為具有穩(wěn)定經(jīng)濟收入來源的個人，持卡人享受便利消費、失物保險及世界各國運通旅游辦事處提供的環(huán)球會員服務。美國運用卡為消費卡類型，不設消費限額，持卡人需在接到賬單后付清所欠賬款。目前，美國運通公司的信用卡品牌系列有：（1）美國運通卡。美國運通公司于20世紀50年代起涉足信用卡領域，充分利用其在美國及全球的旅游服務優(yōu)勢，將信用卡與旅游服務兩類業(yè)務很好地結合起來，在全球信用卡及旅游服務領域中獨樹一幟。在全球175個國家能夠使用美國運通卡；超過500萬個特約商戶接受美國運通卡；擁有4300多萬個美國運能卡會員；簽賬額超過2100億美元；1000多萬商戶接受美國運通旅行支票。目前，美國運能公司在全球170多個國家及地區(qū)設有2300多個辦事機構，擁有73000多名員工。美國運用公司創(chuàng)立于1850年，初期主要經(jīng)營速遞貨運業(yè)務。此外，萬事達十分注意與中國會員的合作，1995年連同中國工商銀行和上海航空公司推出了中國首張聯(lián)名卡——“牡丹上航萬事達卡”，其后，萬事達卡在中國又陸續(xù)推出多個聯(lián)名卡和認同卡。中國已成為萬事達信用卡的全球第二大市場。萬事達與中國金融機構的合作始于1981年。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，萬事達對中國、印度、越南的市場開發(fā)最為出色。萬事達信用卡在中國的市場開發(fā)萬事達卡國際組織亞太區(qū)總部設在新加坡。萬事達不斷加強與科技伙伴的合作，通過發(fā)展新的安全電子交易標準，使國際網(wǎng)絡上的交易更加安全可靠。1983年，萬事達在信用卡行業(yè)中率先推出運用激光防偽反光標志技術的信用卡，為擴大該卡的全球推廣，于1984年推出了BankNet（銀行網(wǎng)絡）交易服務系統(tǒng)，并將INAT并入該系統(tǒng)。1975年ICA建立了銀行間電子匯兌系統(tǒng)（INET），實現(xiàn)了通過電子程序自動進行銀行間票據(jù)交換和清算，從而取代了以往傳統(tǒng)的以郵寄方式傳遞發(fā)卡行與收單行間的票據(jù)。1973年隨著銀行間國家授權系統(tǒng)（INAS）的發(fā)展，計算機技術被引入ICA。迄今為止，萬事達擁有分布于世界各地的1500萬個特約商戶和現(xiàn)鈔提款地點，年信用卡交易量超過6000億美元。Mondex電子現(xiàn)金卡所具有的電子貨幣功能，便于中央銀行和商業(yè)急用地進行宏觀和微觀調控。為適應全球通用，每張Mondex 卡可儲存有5種主要貨幣。其突出特點是允許客戶與商戶之間直接進行電子現(xiàn)金交易，而無須通過中央電腦系統(tǒng)。（4）Mondex電子現(xiàn)金卡。萬事順卡是世界上第一個具有單信息、即時連線扣帳和個人密碼授權功能的全球性轉帳卡品牌，該卡由萬事達卡國際組織發(fā)起，聯(lián)合歐洲國際支付組織共同設計并推出。順利卡是一種提現(xiàn)卡，持卡人可在全球35萬個自動取款機上使用全球最大的萬事達卡/順利卡系統(tǒng)提取現(xiàn)款。萬事達卡是一種基本貸記卡，又分為若干種類型：萬事達金卡是全球信用卡行業(yè)推出的第一張金卡；至尊萬事達卡為持卡人設有獎勵及特殊的服務項目；萬事達公司卡專為經(jīng)常旅行的商務人員設計服務項目；萬事達企業(yè)購物卡尤其使用于企業(yè)的采購交易支付。萬事達卡國際組織十分重視對其信用卡片的設計與品牌推廣，種類齊全、功能各異的萬事達信用卡享譽全球。萬事達卡國際組織總裁負責該機構的日常事務，總裁下投執(zhí)行副總裁、高級副總裁、副總裁。董事會中除萬事達卡國際組織總裁外，其余董事均為各主要會員的領導人。萬事達卡國際組織實行董事會負責制，董事會負責制定萬事達卡國際組織的章程和各項規(guī)章制度，審批各項經(jīng)費。除全球總部外，萬事達卡國際組織分別在全球設立了5個行政管理區(qū)，即美國區(qū)、加拿大區(qū)、拉美區(qū)、歐洲中東非洲區(qū)和亞洲太平洋區(qū)。萬事達卡國際組織是由全世界23000多家金融機構組成的非營利性信用卡會員協(xié)會組織，其宗旨是為會員及持卡人提供最佳支付服務和金融服務。為了使銀行卡的設計與發(fā)行實現(xiàn)相當程度的統(tǒng)一，更加便得持卡人和特約商戶，1969年ICA為其所有會員銀行授權了Master Charge（萬能支付卡）名稱及兩個相交圓形設計圖案的專利權。為向持卡人提供異地去付的便利，一些銀行于1966年在美國的水牛城召開會議，并于同年8月9日成立了“銀行同業(yè)卡協(xié)會”，參加該協(xié)會的銀行開始發(fā)行帶有同業(yè)標志的銀行卡，相互受理各自發(fā)行的銀行卡,逐步形成了銀行卡業(yè)務合作網(wǎng)絡，并于1966年8月正式成立了“銀行間信用卡協(xié)會（ICA）”。其間，一些沒有被美國銀行卡公司授權的美國銀行，發(fā)行一種“扣帳卡（Charge Card）”,僅限于在發(fā)卡當?shù)赜糜谫徫锖推渌M。事達卡國際組織的生產20世紀60年代，以美洲銀行為主體的“美國銀行卡公司”發(fā)行了“美國銀行卡”（即現(xiàn)在的VISA卡），并在美國各大城市授權唯一的一家銀行作為其分支機構。此外，VISA還實施了其他多項市場開拓戰(zhàn)略，臺開發(fā)中國的消費者支付系統(tǒng)基礎設施，包括全國銀行卡處理中心及芯片卡規(guī)范；繼續(xù)擴大會員行范圍，拓寬會員行的培訓計劃；繼續(xù)支持支持并促進會員行擴大發(fā)卡對象；協(xié)助廣大商戶受理卡片并擴大ATM網(wǎng)絡；繼續(xù)提高品牌知名度，鞏固VISA在中國市場的地位。在中國市場開發(fā)領域，VISA卡業(yè)績斐然。其中,中國工商銀行和中銀集團已成為VISA亞太地區(qū)的董事銀行。1981年，中國銀行分別與香港東亞銀行和香港匯豐銀行簽訂了辦理VISA卡取現(xiàn)和直接購物業(yè)務的代理業(yè)務協(xié)議；1987年10月，中國銀行加入了VISA國際組織，1989rh 8月開始發(fā)行人民幣VISA卡，標志著中國金融機構與VISA國際組織正式開始合作。通過VisaNet進行國際信用卡支付款交易，信息傳遞從特約商戶到收單行再到發(fā)卡行，在歐美地區(qū)僅需2秒鐘，全球平均也只需4分鐘，每秒鐘處理2000筆交易,并且實現(xiàn)了24小時全天候連線運行。近年來，VisaNet運用最新的計算機和通訊網(wǎng)絡技術，上通人造衛(wèi)星，下接海底電纜，聯(lián)通了全世界2萬多家銀行、1400多萬家特約商戶和34萬多臺自動柜員機，每年處理1140萬筆價值1兆多美元的支付交易。VISA信用卡系列產品VISA信用卡品牌系列產品通行全球，主要有：普通卡、金卡、商務卡、轉賬卡（互聯(lián)卡）、自動提款卡、VisaCard、家庭卡、認同卡（慈善卡）及旅行支票等，其特點是產品呈系列化發(fā)展、科技含量高、功能齊全、適用范圍廣泛。收單行向特約商戶提供的服務包括：擬訂合同協(xié)議條款，其中規(guī)定商戶為接受信用卡而需支付的費用和收費標準；授權服務；將交易明細傳送給VIS國際組織；向商戶償付交易款項。（2）收單行。發(fā)卡行和持卡人根據(jù)雙方簽署的合同協(xié)議作為維持業(yè)務關系的契約文件，發(fā)卡行負責向持卡人發(fā)卡、發(fā)送對賬單、收款、提供解決爭議的服務及其他可供選擇的服務。（1）發(fā)卡行。VISA國際組織并不直接向持卡人發(fā)卡，也不與特約商戶直接發(fā)生業(yè)務關系，而是為會員提供一個經(jīng)營框架，在框架范圍內，會員可根據(jù)既定的章程和規(guī)則向持卡人和特約商戶提供在全球范圍內的VISA產品與服務項目，自行決定經(jīng)營模式、經(jīng)營規(guī)則及收費標準，旨在激發(fā)會員的競爭意識和市場開拓能力。VISA國際組織是一個非營利性的會員組織，其資金來自兩個渠道：會員根據(jù)信用卡消費額每季度支付的服務費；會員向VISA國際組織交付的VISA通信網(wǎng)絡（VisaNet）的使用費。只要會員遵守制度，即可以針對本地區(qū)市場狀況推出了VISA產品。VISA的會員由銀行、信用社、房屋互助協(xié)會等金融機構組成，每一會員均有權參與VISA經(jīng)營與發(fā)展的重大決策，投票權按照會員的年交易額在會員中進行分配。VISA國際組織實行董事會負責制，董事由每年舉行一次的會員年會選舉產生，由23名董事組成，除VISA國際組織總裁為當然成員外，其余董事均為各主要會員的領導人。VISA國際組織是一個按地區(qū)進行組織和經(jīng)營的跨國會員機構，總部設于美國洛杉磯的衛(wèi)星城圣曼托（）。20世紀70年代，美洲銀行卡公司與一些西方國際家的商業(yè)銀行開展業(yè)務合作，勢力范圍迅速擴展到國際領域。為扭轉銀行卡經(jīng)營業(yè)績不佳的狀況，曾于1958年發(fā)行過“美洲銀行卡（Bank Americard）”的美洲銀行在1966年成立了專營信用卡業(yè)務的“美洲銀行卡公司”，吸收了美國多家中小銀行加盟聯(lián)營。VISA國際組織的產生維薩國際組織的前身是美國“美洲銀行信用卡公司”。其宗旨是建立一個由全世界銀行參與的非股價、非營利的國際性組織，以期建立一個獨立的全球電子授權清算網(wǎng)絡。復合金融卡是磁條與芯片合一的復合型銀行卡品種。六、按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復合金融卡磁條卡是將銀行卡的有關信息置入銀行卡背面專用的磁條內的銀行卡。外幣卡是指持卡與發(fā)卡銀行可自由兌換的外幣作為清算貨幣的銀行卡，可國際通用，常見的外幣卡有美元卡和港元卡等。主卡持卡人有權要求消銷或止付其附屬卡。辦理附屬卡的條件和可申領附屬卡的張數(shù)由各發(fā)卡銀行自行規(guī)定。地區(qū)卡是指只能在指定地區(qū)使用的銀行卡。三、按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內卡和地區(qū)卡國際卡是指可在全球任何一個國際信用卡組織或信用卡公司所屬的收單銀行或特約商戶中使用的銀行卡。二、按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務卡）和個人卡單位卡（商務卡）是由發(fā)卡銀行向企事業(yè)、機關團體、部隊院校等單位發(fā)行的銀行卡，其使用對象為單位指定的人。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。專用卡是指具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。轉賬卡監(jiān)察部時扣賬的借記卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。普通卡的信貸額度低于金卡。信用卡按發(fā)卡行對申請人的資信狀況及還款能力等因素評價的不同，又分為金卡和普通卡。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，劃分為貸記卡和準貸記卡兩類?！薄躲y行卡業(yè)務管理辦法》根據(jù)不同的劃分標準，銀行卡大致可分為以下幾種類型：一、按銀行卡是否能提供信和透支功能，可分為信用卡和借記卡（一）信用卡是銀行或其他財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好的用戶，用于在指定商戶購物和消費，或在指定銀行機構存取現(xiàn)金的特制卡片，是