【正文】 四）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。第五條 中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。第四條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。第二條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)），并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。但是，需要提醒的是，在乙銀行的柜臺(tái)償還甲銀行的貸款，可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，還款到賬的時(shí)間也要視各家銀行對(duì)客戶的承諾而定，因此，您最好提前幾天辦理這種業(yè)務(wù)，避免資金不能及時(shí)劃付到您在甲銀行的賬戶上，造成逾期。178. 在甲銀行貸的款能在乙銀行的柜臺(tái)還嗎？可以。小技巧：如果個(gè)人由于欠信用卡年費(fèi)導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄，請(qǐng)立即還清欠繳年費(fèi)，不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報(bào)告“24個(gè)月還款狀態(tài)”中就不會(huì)再出現(xiàn)。177. 欠年費(fèi)的記錄為什么在信用卡注銷后仍反映 在個(gè)人信用報(bào)告中？信用卡持卡人未按時(shí)繳納年費(fèi)是違約行為，發(fā)卡銀行會(huì)將此記錄作為負(fù)面記錄報(bào)送到中國(guó)人民銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)并保留一定年限。如果持卡人沒有按時(shí)繳納年費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就將記入個(gè)人信用報(bào)告中，影響到個(gè)人的信用。每一張銀行卡都有制作成本，從申請(qǐng)成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本。176. “休眠卡”如何影響您的信用記錄？所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長(zhǎng)期閑置不用，處于休眠狀態(tài)的銀行卡。并且，從法律意義上來說，持卡人有妥善保管信用卡的義務(wù)，應(yīng)該使用較復(fù)雜的密碼，在信用卡遺失或被盜后應(yīng)盡快掛失，以保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。掛失后產(chǎn)生的消費(fèi)則不由持卡人負(fù)責(zé)。175. 信用卡遺失或被盜后產(chǎn)生的記錄，會(huì)記入 原持卡人的個(gè)人信用報(bào)告嗎？信用卡如果遺失或被盜，應(yīng)該立即掛失。而個(gè)人于4月27日繳清全部應(yīng)還款額10 000元，銀行不計(jì)收利息。假設(shè)賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。持卡人未能在到期還款日（含）之前償還發(fā)卡銀行要求的最低還款額，除支付貸款利息外，還就最低還款額未償還部分的5％支付滯納金。但用信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，銀行規(guī)定的是自銀行記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。174. 信用卡的計(jì)息基數(shù)、天數(shù)和利息如何計(jì)算？作為信用卡的持卡人，如果您在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會(huì)計(jì)收利息。需要說明的是，如果按約定最低還款額還款，您將承擔(dān)一定的利息支出。溫馨提示：約定賬戶還款一般有兩種主要方式：約定最低還款額還款或約定全額還款。小技巧：您可以到發(fā)卡銀行開通信用卡“約定賬戶還款”功能，只要到發(fā)卡銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開立存款賬戶，存入一定款項(xiàng)，辦理信用卡“約定賬戶還款”，銀行將在信用卡到期還款日當(dāng)天自動(dòng)從個(gè)人的結(jié)算賬戶中扣除信用卡欠款（需要賬戶余額足夠全額扣款；如款項(xiàng)不足，無法全額扣款，銀行將有多少扣除多少），這樣就能避免個(gè)人因忘記還款，而在個(gè)人信用報(bào)告中留下負(fù)面記錄。在該額度內(nèi)，客戶先消費(fèi)再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無息貸款，同時(shí)，客戶是否按時(shí)償還信用卡透支款項(xiàng)，可以反映一個(gè)人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個(gè)人的信用活動(dòng)。172. 為什么說使用信用卡也是個(gè)人的信用活動(dòng)？信用卡具有支付和融資雙重功能。如果條件具備，還是要盡可能通過信用卡進(jìn)行消費(fèi)，這樣就不需攜帶大量現(xiàn)金，既安全又方便?，F(xiàn)在許多銀行為在校大學(xué)生提供了信用卡服務(wù)，大學(xué)生可以根據(jù)自己的需要辦理信用卡，辦卡后需要嚴(yán)格執(zhí)行合同的約定，按時(shí)還本付息，避免出現(xiàn)負(fù)面記錄。如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。170. 未按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)個(gè)人信用有影 響嗎？有影響。按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對(duì)償還該筆貸款負(fù)有連帶責(zé)任，一旦借款人無力履行還款義務(wù)，銀行可以要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，代替借款人償還貸款。全國(guó)任何一家商業(yè)銀行，只要經(jīng)過您的授權(quán)，都可以通過查詢個(gè)人信用報(bào)告了解您在外地的貸款情況。168. 異地逾期影響本地貸款嗎？有朋友問，我在外地的貸款發(fā)生逾期，對(duì)我在本地的貸款有影響嗎？對(duì)這個(gè)問題，回答是肯定有影響。167. 晚幾天還利息，為什么還要記入個(gè)人信用 報(bào)告？個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)過去行為的客觀記錄，逾期未還是曾經(jīng)發(fā)生的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)予以記錄。溫馨提示：要留意中央銀行利率調(diào)整的消息。個(gè)人貸款展期，說明借款人不能按照合同約定的時(shí)限償還貸款，在其個(gè)人信用報(bào)告的“特殊交易”項(xiàng)中會(huì)有展期信息，但這樣的信息不一定是負(fù)面的。但是從謹(jǐn)慎的角度出發(fā)，建議還是在還款日之前還款為好，因?yàn)檫@畢竟是合同上約定的還款日，具有法律效力。反之，如果沒有按時(shí)、足額還款，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)記錄為逾期，并將相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。兩者相比，選擇寬限期的客戶在第一年可少支付12 。如果客戶在貸款初期選擇寬限期還款法，寬限期為1年，寬限期結(jié)束后選擇等額本息還款方式，則客戶第一年只需按月支付利息，暫不歸還貸款本金，從第二年開始按月支付貸款本息。假設(shè)客戶購(gòu)一套80萬元的住房，首付30萬元，貸款50萬元，期限20年，%。待這個(gè)約定的限期結(jié)束后，對(duì)貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金還款方式或等額本息還款方式還本付息。小知識(shí)：個(gè)人貸款的還款方式一般有三種：一是一次性還清本息；二是等額本息還款方式，就是每月以相等金額償還本息，每次數(shù)額明確，這種還款方式適合未來收入穩(wěn)定的借款人；三是等額本金還款方式，即每月等額償還本金，利息按月另外計(jì)算，這種方式的利息總額支出比前一種方法小，但前期還款壓力較大。要注意的是，如果不能按時(shí)、足額償還個(gè)人貸款，不要采取逃避的辦法。162. 不能按時(shí)、足額還貸時(shí)如何才能減少對(duì)信 用的影響？在個(gè)人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)暫時(shí)困難或收入下降不能按時(shí)、足額還貸時(shí)，為降低對(duì)個(gè)人信用的影響，要主動(dòng)與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，具體可考慮下列辦法：如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等額本金還款方式換為等額本息還款方式。其次，可以通過與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式，授權(quán)銀行在還款日自動(dòng)從您的結(jié)算賬戶上扣款還貸，避免因?yàn)槭聞?wù)繁忙或其他原因錯(cuò)過還款時(shí)間。所以，在銀行看來，企業(yè)拖欠，就等于業(yè)主拖欠，有拖欠不還的貸款，再申請(qǐng)新貸款，銀行肯定會(huì)慎之又慎了。160. 企業(yè)拖欠銀行貸款會(huì)拖累業(yè)主嗎？有朋友問：銀行拒絕了我的貸款申請(qǐng)，原因是我所在的中小企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不景氣拖欠了銀行債務(wù)。159. 業(yè)主信用為什么影響其所擁有的企業(yè)獲得 貸款？中小企業(yè)一般是無限責(zé)任公司，包括個(gè)體工商戶。158. 發(fā)放政策性貸款為什么要考察申請(qǐng)人的信 用記錄？住房公積金貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等，雖然是政策性貸款，但仍然以借款人未來償還為前提條件，因此，借款人信用狀況仍然是決定政策性貸款發(fā)放與否的重要因素。銀行從個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金的信息中可以得知個(gè)人的工作單位，進(jìn)而可以判斷您工作及收入的穩(wěn)定程度。因此，個(gè)人公用事業(yè)費(fèi)用的繳納情況會(huì)有助于銀行全面了解個(gè)人的信用狀況。156. 交不交電信費(fèi)用為什么影響銀行對(duì)您的評(píng)價(jià)？是否按時(shí)繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用，是考量一個(gè)人還款意愿的重要指標(biāo)。155. 逾期達(dá)到一定次數(shù)和金額，銀行是不是就 不給貸款了？有朋友問