【正文】 中央銀行——美國聯(lián)邦儲備局（美聯(lián)儲）與許多國家不同的是，在某種意義上是一個(gè)分散的中央銀行。()英國中央銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)英格蘭銀行總行理事會銀行印刷委員會國庫委員會人事委員會稽核委員會常任委員會業(yè)務(wù)和服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)督政策與市場海外領(lǐng)域局貨幣幣市場部公司服務(wù)部印刷部注冊部銀行部金融結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)局銀行監(jiān)督局報(bào)稅局國際局外匯局政府債券局經(jīng)濟(jì)研究局金融統(tǒng)計(jì)局企業(yè)財(cái)務(wù)局四、中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本原則四，中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則：1，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置的原則。主要是因?yàn)橹卮蟮臎Q策與政策都是總行作出的,許多業(yè)務(wù)活動也集中在總行。如貨幣發(fā)行，貴金屬管理，外匯管理，銀行和金融市場的監(jiān)督與管理等。如日本的中央銀行日本銀行設(shè)有18個(gè)局，室，擁有職工3000多人，占日本銀行全部職工的40%多。總行一級的內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置較多，分工較細(xì)，掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)與工作。從中央銀行注重調(diào)查研究，信息分析，統(tǒng)計(jì)和計(jì)劃等工作特點(diǎn)出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。從中央銀行發(fā)揮基本的職能作用出發(fā)設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)。中央銀行理事會的組成一般要堅(jiān)持以下幾個(gè)原則：第一，理事會成員必須是本國公民；第二，在政府擔(dān)任要職的人員不能參加理事會；第三，理事會成員應(yīng)是某一方面的專家；第四，限制政府或總統(tǒng)直接任免理事的數(shù)量。三、中央銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)置中央銀行理事會。因此，世界各國在選擇中央銀行總裁時(shí)一般要考慮兩個(gè)條件：一是他必須同情或支持國家的政策，至少要保持超然的立場而不能是反對派；二是他必須精通金融理論與業(yè)務(wù)，在金融理論上有一定的造詣，在金融實(shí)業(yè)界有極高的威望。盡管各國中央銀行的最高組織形式有上述區(qū)別，當(dāng)也有共同點(diǎn)：（1），中央銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)地位超然，權(quán)利很大尤其是中央銀行的最高決策機(jī)構(gòu)不僅可以獨(dú)立的對全國金融政策行使決策權(quán)，而且權(quán)利很大，其成員任期很長其成員一般都由國會，皇室或總統(tǒng)任免。金融政策決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)集于一身，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會或理事會，英，美等國的中央銀行實(shí)行的即是這種組織形式；金融政策決策機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)分設(shè)，各自行使權(quán)利，屬于這一類組織形式的有日本，德國，意大利等國的中央銀行。（如我國香港特區(qū)，新加坡等）(四) 跨國中央銀行制度跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使部分或全部中央銀行職能的中央銀行制度。（如早期的中央銀行，1983年前的人民銀行，1990年前的蘇聯(lián)和東歐國家的中央銀行等。中央級中央銀行和地方級中央銀行在貨幣政策方面是統(tǒng)一的，中央級中央銀行是最高的金融決策機(jī)構(gòu)，地方級中央銀行要接受中央級中央銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)。如英國，日本，法國，印度等）二元式中央銀行制度。指一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行形勢中央銀行的權(quán)力和履行中央銀行的全部職責(zé)，中央銀行機(jī)構(gòu)自身上下是統(tǒng)一的，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級垂直隸屬。(一) 單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面形勢中央銀行職能的中央銀行制度。一、中央銀行的基本類型雖然目前世界各國基本上都實(shí)行中央銀行制度，但并不存在一個(gè)統(tǒng)一的模式。通過對本章的學(xué)習(xí)，要求同學(xué)們了解中央銀行的主要類型與組織結(jié)構(gòu)，把握中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般遠(yuǎn)則，重點(diǎn)探索我國中央銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題及其改革與發(fā)展的方向與對策。進(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行中央銀行只能的對策。自測題如何理解“中央銀行是一國貨幣信用的樞紐”？如何理解“中央銀行是一國金融體系的核心”？為什么中央銀行不能以贏利為木的？為什么中央銀行一般不對其存款付息？中央銀行與商業(yè)銀行有何差別？財(cái)政向中央銀行借款和透支有和異同？人民銀行宏觀調(diào)控與金融監(jiān)督管理分離的原因。中國人民銀行作為我國的中央銀行，她目前基本上體現(xiàn)了中央銀行的一般特征，發(fā)揮了中央銀行的基本職能。這些都是中央銀行的基本特征。處理好貨幣政策與銀行監(jiān)管的關(guān)系，銀行監(jiān)管要與貨幣政策主動配合，形成合力，引導(dǎo)商業(yè)銀行更好地執(zhí)行各項(xiàng)政策，既支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、又控制銀行風(fēng)險(xiǎn).本章小結(jié)本章主要學(xué)習(xí)的是有關(guān)中央銀行基本性質(zhì)與職能的內(nèi)容。耶魯大學(xué)的羅納德*科斯和道格拉斯*諾思教授認(rèn)為：“如果制度不能適當(dāng)?shù)胤从迟Y源稀缺性和經(jīng)濟(jì)機(jī)會，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中就會出現(xiàn)行為扭曲。1，“一個(gè)強(qiáng)化”就是強(qiáng)化了中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)方面的職責(zé)；2，“一個(gè)轉(zhuǎn)換”即由過去主要通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，業(yè)務(wù)審批，高級管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)督管理的職能轉(zhuǎn)換為履行對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的智能，即維護(hù)金融穩(wěn)定的職能；3，“兩個(gè)增加”即增加反洗錢和增加管理信貸征信業(yè)兩項(xiàng)職能。　加快外部環(huán)境的綜合改革　(1)加快商業(yè)銀行的綜合改革進(jìn)程；　(2)完善各類金融市場，規(guī)范金融市場秩序；　(3)加快企業(yè)改革進(jìn)程，推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)；(4)創(chuàng)造多種多樣的融資工具，推進(jìn)金融創(chuàng)新； (5)建立健全全社會信用體系，規(guī)范市場信用?！∵M(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行的中央銀行職能，提高人民銀行的獨(dú)立性。　(三) 關(guān)于人民銀行職能的強(qiáng)化　搞好宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理職能的分離工作，盡快進(jìn)入角色，縮短分離后的不適應(yīng)時(shí)間。　(二) 關(guān)于人民銀行職能的轉(zhuǎn)換　人民銀行總行掌握貨幣發(fā)行權(quán)，基礎(chǔ)貨幣管理權(quán)，信用總量調(diào)控權(quán)和基準(zhǔn)利率調(diào)節(jié)權(quán)，保證全國統(tǒng)一貨幣政策的貫徹執(zhí)行，人民銀行應(yīng)以穩(wěn)定貨幣作為首要任務(wù)并以此促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。　七、關(guān)于人民銀行中央銀行職能的轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化　(一) 宏觀控制與監(jiān)督管理職能分離　人民銀行專門從事宏觀控制職能，搞好宏觀控制，提高宏觀調(diào)控的效果。(三) 作為銀行的銀行存在的問題再貸款功能異化的問題；　資金清算中的問題；　對準(zhǔn)備金存款付利息的問題；(四) 作為監(jiān)督管理的銀行存在的問題 監(jiān)督管理法律法規(guī)不健全的問題；　監(jiān)督管理成本高，收益低的問題；　監(jiān)督管理職能與宏觀調(diào)控職能沖突的問題。(一) 作為發(fā)行的銀行存在的問題高度的計(jì)劃性與發(fā)行的分散性并存；貨幣發(fā)行與信貸收支捆在一起，與國際收支捆在一起，使貨幣發(fā)行不能獨(dú)立而成為彌補(bǔ)信貸收支和國際收支差額的手段。3， 將原《中國人民銀行法》的11條職責(zé)調(diào)整為新《中國人民銀行法》規(guī)定的13項(xiàng)職責(zé)，增加了指導(dǎo)，部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場等內(nèi)容。補(bǔ)充：1， 新《中國人民銀行法》，法條由原來的51條增加至53條，對25處進(jìn)行了修改，其中增加4條，刪除2條，修改19條。1國務(wù)院規(guī)定的其它職責(zé)。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)，調(diào)查，分析和預(yù)測。經(jīng)理國庫。發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章。按照規(guī)定審批，監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)。(三) 中國人民銀行的職能按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第一章總則第四條的規(guī)定，中國人民銀行的只能為：依法制定和執(zhí)行貨幣政策?！?二) 中國人民銀行的宗旨　按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第一章總則第三條和第五章第三十條的規(guī)定，中國人民銀行的宗旨為：保持貨幣貶值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長?！∥?、中國人民銀行的性質(zhì)，宗旨，職能(一) 中國人民銀行的性質(zhì)(按新中央銀行法自學(xué))　按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第一章總則第二條的規(guī)定，中國人民銀行的性質(zhì)為：　中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。下面對中央銀行對財(cái)政借款和財(cái)政向中央銀行透支這兩種主要的政府與中央銀行間的融資方式加以分析?！?3)中央銀行作為政府的銀行對政府的財(cái)政虧空不可能熟視無睹，一般都要想盡千方百計(jì)加以解決。中央銀行的資本構(gòu)成有四種類型。區(qū)別功能劃分的責(zé)任性不同；制度安排具有相互獨(dú)立性；管理方法各自有其專業(yè)性；控制管理的側(cè)重點(diǎn)不同。　(3)監(jiān)督的職能：包括監(jiān)督管理銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)；監(jiān)督管理成鄉(xiāng)信用社；監(jiān)督管理金融市場；提供支付服務(wù)等。不同點(diǎn)調(diào)控者、監(jiān)管者被調(diào)控者、被監(jiān)管者貨幣信用與金融業(yè)的核心金融業(yè)的主體不能以盈利為目的要以盈利為目的對其存款不支付利息對其存款要支付利息資產(chǎn)應(yīng)具有最大清償性資產(chǎn)應(yīng)是“三性”的最佳均衡不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)要在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，條件成熟時(shí)應(yīng)是國內(nèi)金融與國際金融對接的橋梁與政府是相對獨(dú)立關(guān)系與政府是“自主經(jīng)營、依法納稅”關(guān)系資本主要?dú)w國家所有實(shí)行股份制政策性運(yùn)作商業(yè)性運(yùn)作分支機(jī)構(gòu)有限適度分支機(jī)構(gòu)眾多創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造派生存款總裁由國會、皇室或總統(tǒng)任命總裁由董事會聘請　四、中央銀行的基本職能 一般的老師和教材都講中央銀行的職能為：　 (1)中央銀行是發(fā)行的銀行；　 (2)中央銀行是政府的銀行；(3)中央銀行是銀行的銀行；　 (4)中央銀行是監(jiān)督管理金融業(yè)的銀行；　我在這里換個(gè)角度來分析這一問題，我認(rèn)為中央銀行的職能為三方面：　(1)服務(wù)的職能：包括為政府服務(wù)如代理國庫，參加參與國際金融機(jī)構(gòu)與活動，對政府有條件的提供信用；和為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)如主持清算事宜和充當(dāng)最后貸款人。為了方便同學(xué)們理解和把握中央銀行的特征，下面列表分析中央銀行與商業(yè)銀行的異同。有助于平衡美國不斷膨脹的預(yù)算赤字并促使市場利率不斷下降。按照國際慣例，中央銀行的基本特征有以下幾點(diǎn)：(1)中央銀行不能一贏利為目的；(2)中央銀行對其存款一般不支付利息； (3)中央銀行不能兼營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)； (4)中央銀行的資產(chǎn)應(yīng)具有最大的清償性； (5)中央銀行不在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；(中央銀行往往采取每樣證券都買點(diǎn)的政策，美國政府發(fā)行的政府擔(dān)保證券、各類商業(yè)證券尤其是住房貸款轉(zhuǎn)化的私營企業(yè)債券已成為大多數(shù)亞洲國家中央銀行追捧的對象，到2003年底，外國中央銀行持有的美國債券余額高達(dá)1。 一般來講，中央銀行的宗旨包括以下幾點(diǎn)：(1)創(chuàng)造貨幣及信用流通工具，滿足生產(chǎn)和流通的客觀需要； (2)調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定市場，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；(3)制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)； (4)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)及金融業(yè)務(wù)活動，穩(wěn)定金融市場，防范與化解金融危機(jī)； (5)代表國家政府參與國際金融活動，協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系，監(jiān)督管理一切涉外金融活動。中央銀行的性質(zhì)表現(xiàn)在：(1)中央銀行具有發(fā)行貨幣的特權(quán)，其它銀行和金融機(jī)構(gòu)則沒有這種權(quán)力； (2)中央銀行是國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具（通過制定執(zhí)行貨幣政策來完成）；(3)中央銀行是管理國家金融事業(yè)的機(jī)關(guān)（通過監(jiān)督管理金融業(yè)來體現(xiàn)）；(4)中央銀行是一國銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的銀行(通過主持清算事宜和充當(dāng)最后貸款人來體現(xiàn))。一、中央銀行的性質(zhì)及其表現(xiàn)中央銀行的性質(zhì)是由其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用決定的，并隨著中央銀行制度的發(fā)展而改變的。中國人民銀行在行使中央銀行職能過程中的主要問題。中央銀行的基本特征。知識要點(diǎn)　　中央銀行的性質(zhì)及其表現(xiàn)。第二章　　中央銀行的性質(zhì)與職能學(xué)習(xí)目的與要求本章主要講述中央銀行的性質(zhì)與基本職能。比較早期和現(xiàn)代中央銀行制度的異同。近二十年的實(shí)踐證明，中國人民銀行專門行使中央銀行職能是非常必要的，而且在今后我國市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展過程中，我們還必須強(qiáng)化和完善我國人民銀行的中央銀行職能，使其盡快發(fā)展成為真正的中央銀行?？傊?，商品經(jīng)濟(jì)和信用制度的發(fā)展呼喚中央銀行的產(chǎn)生，而中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展又極大地推動著商品經(jīng)濟(jì)和信用制度的發(fā)展與完善。二十世紀(jì)三十年代以后，中央銀行制度得以不斷發(fā)展和完善，出現(xiàn)了“國有化”趨勢，專門從事中央銀行職能；具中銀行業(yè)的存款準(zhǔn)備金；普遍推行公開市場業(yè)務(wù)；逐級成為國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)和監(jiān)督管理金融業(yè)的主要工具等。最初的中央銀行首先是政府的銀行和發(fā)行的銀行，后來才逐級發(fā)展成為銀行的銀行。建立和發(fā)展對外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系的客觀要求。建立和健全我國金融體制的客觀要求。1984年1月1日起，中國人民銀行與中國工商銀行分家，工商銀行從人民銀行中獨(dú)立出去，人民銀行單獨(dú)行使我國中央銀行職能，這一銀行制度的改革與變化是有其客觀必要性的，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：社會主義商品經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展的客觀要求。補(bǔ)充：2003年以來：（1）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，人民銀行的中央銀行職能發(fā)生了許多變化；（2）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)銀行業(yè)的日常監(jiān)督管理工作，人民銀行負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定；（3）人民銀行的職能概述為“一個(gè)強(qiáng)化、一個(gè)轉(zhuǎn)變、兩個(gè)增加”；（4），人民銀行越來越走向國民經(jīng)濟(jì)的正中央，利率等貨幣政策工具日趨重要。中央銀行專業(yè)銀行體制時(shí)期1984年至1994年(1)建立“專業(yè)銀行體制”、發(fā)展業(yè)務(wù)，擴(kuò)充機(jī)構(gòu)；(2)開始企業(yè)化經(jīng)營和承包試點(diǎn)；(3)組建地方，股份制商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)；(4)人民銀行開始履行央行職能，但問題較多；(5)發(fā)展并擴(kuò)大了金融市場。“大一統(tǒng)”的計(jì)劃金融體制時(shí)期1956年至1979年(1)“大財(cái)政、小金融”體制時(shí)期；(2)金融業(yè)僅是財(cái)政的會計(jì)與出納；(3)信用形式單一，銀行功能狹窄；金融市場幾乎不存在。1949年2月中國人民銀行總行遷入北平，各解放區(qū)銀行先后改為中國人民銀行的分行。如何提高宏觀調(diào)控效果,確保社會主義市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地增長等都是值得我們在學(xué)習(xí)Keynes理論的基礎(chǔ)上,結(jié)合中國國情加以研究和創(chuàng)新的.五、中國人民銀行的成立及其發(fā)展與變化(一) 中國人民銀行的成立在中共中央的領(lǐng)導(dǎo)下，于己1947年11月成立了“中國人民銀行籌備處”。B,Keynes與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們相比,對資本主義經(jīng)濟(jì)采取了比較實(shí)際和現(xiàn)實(shí)的態(tài)度與政策,他首先肯定了資本主