【正文】 ４１、下列哪些證件可作為有效實(shí)名身份證件： （ ABCDE) Ａ、 住在境內(nèi)的１６周歲以上的中國公民，為居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照Ｂ、 居住在境內(nèi)的１６周歲以下的中國公民，為戶口簿Ｃ、 中國人民解放軍，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，為離退休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證Ｄ、香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件Ｅ、外國公民，為護(hù)照４２、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以從以下哪幾個(gè)方面發(fā)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)： （CE ）Ａ、給儲(chǔ)戶贈(zèng)送慰問品 Ｂ、儲(chǔ)蓄任務(wù)與工資、獎(jiǎng)金掛鉤Ｃ、提高服務(wù)質(zhì)量 Ｄ、動(dòng)員親屬或發(fā)展協(xié)儲(chǔ)員攬儲(chǔ) Ｅ、提高技術(shù)水平４３、下列哪些手段是屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的行為： （ABCDE ）Ａ、以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款 Ｂ、發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)Ｃ、利用不確切的廣告宣傳 Ｄ、利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款Ｅ、利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其賬費(fèi)用４４、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)應(yīng)遵循的原則是什么： （ABCE）Ａ、有效性原則 Ｂ、審慎性原則 Ｃ、全面性原則 Ｄ、及時(shí)性原則 Ｅ、獨(dú)立性原則４５、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下哪些情形，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，否則將給予處罰：（ABCDE ）Ａ、 變更名稱 Ｂ、變更注冊資本 Ｃ、變更機(jī)構(gòu)所在地 Ｄ、更換高級管理人員Ｅ、中國人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形４６、金融機(jī)構(gòu)不得以哪些方式從事賬外經(jīng)營，否則將給予處罰： （ABCD ）Ａ、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映Ｂ、將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理Ｃ、經(jīng)營收入未列入會(huì)計(jì)賬冊Ｄ、其他賬外經(jīng)營行為Ｅ、其他投資行為４７、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要達(dá)到的目標(biāo)是什么： （ABDE ）Ａ、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 Ｂ、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性Ｃ、確保商業(yè)銀行資金安全 Ｄ、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)Ｅ、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整４８、金融機(jī)構(gòu)違反利率政策和管理規(guī)定，擅自提高、降低或變相提高、降低利率吸收存款和發(fā)放貸款的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)人員應(yīng)如何給予行政處分。二、 選擇題：（每題有１個(gè)或多個(gè)正確答案）１、 下面哪些機(jī)構(gòu)是經(jīng)中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的合法儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)： （ABC ）Ａ、各銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) Ｂ、信用合作社辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) Ｃ、郵政企業(yè)依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) Ｄ、信托投資公司辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) ２、 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列條件：(ABD)Ａ、有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所 Ｂ、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于４人 Ｃ、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于２人 Ｄ、有必要的安全防范設(shè)備３、 殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀： （B)Ａ、商業(yè)銀行 Ｂ、中國人民銀行 Ｃ、信用社 Ｄ、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)４、 離開戶口所在地外出讀書的１６周歲以下的學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示哪些證明： （ C）Ａ、公安機(jī)關(guān)出具的證明 Ｂ、學(xué)生證 Ｃ、學(xué)生證和就讀學(xué)校出具的證明 Ｄ、身份證５、公款的范圍包括哪些： （ABCD ）Ａ、 凡列在國家機(jī)關(guān)、企業(yè)及事業(yè)單位會(huì)計(jì)科目的任何款項(xiàng)Ｂ、 各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位吸收的保險(xiǎn)金存款Ｃ、 屬于財(cái)政性存款范圍的款項(xiàng)Ｄ、國家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金等６、 下面哪些機(jī)關(guān)有權(quán)行使查詢、凍結(jié)、扣劃單位和個(gè)人存款的權(quán)利： （ AD）Ａ、海關(guān) Ｂ、人民檢察院 Ｃ、人民銀行 Ｄ、人民法院７、 哪些機(jī)關(guān)可以查詢、凍結(jié)單位和個(gè)人存款，但無權(quán)扣劃存款： （BD ）Ａ、人民法院 Ｂ、走私犯罪偵查機(jī)關(guān) Ｃ、審計(jì)機(jī)關(guān) Ｄ、公安機(jī)關(guān)８、 監(jiān)察機(jī)關(guān)無權(quán)對單位和個(gè)人的存款行使什么權(quán)利： （BCD ）Ａ、查詢 Ｂ、凍結(jié) Ｃ、扣劃 Ｄ、清戶９、 因金融機(jī)構(gòu)未依法協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃而造成稅款流失的，按規(guī)定應(yīng)給予哪幾種處罰： （ABD ）Ａ、給予警告，并處以１０萬元以上５０萬元以下的罰款Ｂ、對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分Ｃ、吊銷《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》Ｄ、構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰１０、 以下哪些存款可以免征利息所得稅： （D ）Ａ、國庫券 Ｂ、企業(yè)債券 Ｃ、股息 Ｄ、教育儲(chǔ)蓄１１、 現(xiàn)行的郵政綠卡屬于什么卡： （BD ）Ａ、貸記卡 Ｂ、借記卡 Ｃ、信用卡 Ｄ、儲(chǔ)蓄卡１２、 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生違法行為給予行政處罰，應(yīng)由什么機(jī)構(gòu)做出決定： （C ）Ａ、國務(wù)院 Ｂ、證監(jiān)會(huì) Ｃ、中國人民銀行 Ｄ、上級主管部門１３、 金融機(jī)構(gòu)的工作人員發(fā)生違法行為給予紀(jì)律處分，應(yīng)由什么機(jī)構(gòu)做出決定： （D ）Ａ、國務(wù)院 Ｂ、證監(jiān)會(huì) Ｃ、中國人民銀行 Ｄ、金融機(jī)構(gòu)或上級金融機(jī)構(gòu)１４、符合法律和人民銀行規(guī)定能夠辦理郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員有哪些：（C ）Ａ、郵政代辦點(diǎn) Ｂ、郵政儲(chǔ)蓄所 Ｃ、取得郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)資格的人員 Ｄ、郵政局全局職工１５、金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表，按規(guī)定應(yīng)給予以下哪幾種處罰： （ACD ）Ａ、給予警告，并處以１０萬元以上５０萬元以下的罰款Ｂ、對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分Ｃ、情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停業(yè)整頓，吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證Ｄ、觸犯刑律的，依法追究刑事責(zé)任１６、儲(chǔ)戶來郵政局辦理儲(chǔ)蓄開戶，未帶有效身份證明，為了開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)可以采取以下哪些做法：（D ）Ａ、給其辦理開戶 Ｂ、讓其自報(bào)身份證號給其辦理開戶 Ｃ、讓其借用身邊人的身份證給其開戶 Ｄ、勸其取來本人身份證再辦理開戶 １７、金融機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)時(shí)，對于單筆存款超過多少萬元的，對于單筆取款超過多少萬元的，必須進(jìn)行登記并向省級分行報(bào)備，并由省分行向當(dāng)?shù)厥∪嗣胥y行備案： （D ）Ａ、１０萬元、５萬元 Ｂ、２０萬元、１０萬元 Ｃ、３０萬元、１５萬元 Ｄ、２０萬元、５萬元１８、屬于大額可疑犯罪支付交易的單筆現(xiàn)金收付限額為： （C ）Ａ、５萬元以上 Ｂ、１０萬元以上 Ｃ、２０萬元以上 Ｄ、３０萬元以上１９、郵政同時(shí)經(jīng)營儲(chǔ)蓄和匯兌兩項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，此兩項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)和出納在資金處理上可以采取以下哪種做法： （C ）Ａ、 儲(chǔ)蓄借匯兌款額 Ｂ、匯兌借儲(chǔ)蓄款額 Ｃ、不可以互借 Ｄ、儲(chǔ)匯可以互借２０、拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)年檢和日常檢查的，可以按以下金額進(jìn)行處罰： （C ）Ａ、５萬～１０萬元 Ｂ、１０萬～５０萬元 Ｃ、１０萬～１００萬元 Ｄ、５０萬～１００萬元 ２１、某郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)“辦理存款業(yè)務(wù)，明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)”，被人行檢查出來，并計(jì)算出此賬戶按當(dāng)時(shí)的轉(zhuǎn)存款利率，郵政可以得到轉(zhuǎn)存款利差１０萬元。９、 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件，造成 (10)萬元至(50)萬元損失，其業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)在負(fù)有規(guī)定責(zé)任的情況下要分別給予警告直至降級處分；造成 (50)萬元以上損失的，分別給予降級直至開除公職處分，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理；雖未造成(10) 萬元以上損失，但(影響惡劣，后果嚴(yán)重) 或連續(xù)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)行政處分。７、 《金融違法行為處罰辦法》中所稱的紀(jì)律處分，包括 ( 警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除)。５、 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)的 (各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作、所有部門)環(huán)節(jié)、覆蓋 部門和崗位，并由全體人員參與。３、 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，(貪污、挪用、侵占)本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；未構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。一、 填空題１、 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循(“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”)的原則。這種政策組合，有利于保持通貨的基本穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的適度增長。這種政策組合將就是在控制通貨膨脹的同時(shí)，保持適度的經(jīng)濟(jì)增長。松的貨幣政策主要通過降低法定準(zhǔn)備金率、利率等來擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供給。緊的貨幣政策主要通過提高法定準(zhǔn)備金率、利率等來增加儲(chǔ)蓄，減少貨幣供給，抑制社會(huì)投資和消費(fèi)需求。5．貨幣政策與財(cái)政政策的組合運(yùn)用方式有哪幾種？貨幣政策與財(cái)政政策的配合使用，一般有四為四類組合模式：即“雙緊”政策、“雙松”政策、“緊財(cái)政松貨幣”政策、“緊貨幣松財(cái)政”政策。 （４）中央銀行資產(chǎn)具有較大的流動(dòng)性。而且中央銀行不以盈利為目的，故對存款一般不支付利息。中央銀行的存款主要是財(cái)政存款和商業(yè)存款交存的法定存款準(zhǔn)備金和往來戶存款。同時(shí)，中央銀行對調(diào)節(jié)貨幣流通，保證貨幣流通的正常與穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展負(fù)有責(zé)任，這也就決定中央銀行絕不能以盈利為目的。 （２）中央銀行不以盈利為目的。中央銀行只同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，原則上不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)。4．簡答中央銀行的業(yè)務(wù)原則。（5）金融市場交易的組織形式。（4）金融市場交易的價(jià)格。（3）金融市場交易的媒介。（2）.金融市場交易的客體。（1）金融市場交易的主體。2．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些？中國人民銀行采用的利率工具主要有：(1).調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；(2).調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率；(3).制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；(4).制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。(4).準(zhǔn)備制度。規(guī)定各種通貨的鑄造發(fā)行和流通程序，是一國貨幣制度的重要內(nèi)容。（2）.貨幣單位。貨幣材料就是規(guī)定一國貨幣用什么物質(zhì)作為其材料。貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織管理形式，是規(guī)范貨幣行為的準(zhǔn)則。A．一國國際收支狀況 B．一國紙幣流通狀況 C．一國的經(jīng)濟(jì)狀況 D．一國的利率狀況30．一國國際儲(chǔ)備中最堅(jiān)實(shí)的一部分是（ 黃金儲(chǔ)備 ）。A．一般性貨幣政策工具 B．選擇性政策工具 C．直接信用控制工具 D．間接信用控制工具28．以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段，稱為（外匯 ）。A．貨幣政策工具 B．貨幣政策目標(biāo) C．操作指標(biāo)和中介指標(biāo) D．貨幣政策的效應(yīng)26．貨幣政策目標(biāo)之間往往存在著（矛盾 ）。A．貨幣均衡 B．通貨膨脹 C．通貨緊縮 D．“滯漲”局面24．治理通貨緊縮主要采?。?擴(kuò)張政策 ）。A．期滿終止 B．履約終止 C．協(xié)議終止 D．違約終止22．能夠改變貨幣乘數(shù)的貨幣政策工具是（法定存款準(zhǔn)備金率 ）。A．承保管理 B．理賠管理 C．展業(yè)管理 D．再保險(xiǎn)管理21．一艘保額為3000000美元的輪船沉沒，保險(xiǎn)人如數(shù)賠償后合同即告終止。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．資金運(yùn)用業(yè)務(wù)18．經(jīng)批準(zhǔn)首家開展網(wǎng)上個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)首先實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)通“網(wǎng)上銀行”的商業(yè)銀行是招商銀行19．以各種形態(tài)的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ）。A．證券機(jī)構(gòu) B．財(cái)務(wù)公司 C．金融租賃公司 D．信托投資公司16．商業(yè)銀行經(jīng)營中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的、也是最基本的準(zhǔn)則是（安全性 ）。A．政府的銀行 B．發(fā)行的銀行 C．銀行的銀行 D．金融管理的銀行14．在我國負(fù)責(zé)對證券業(yè)和期貨業(yè)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（中國證監(jiān)會(huì) ）。A．金融交易的程序 B．金融交易的業(yè)務(wù)內(nèi)容 C．金融活動(dòng)的范圍 D．金融交易的場所和空間12．金融工具的流動(dòng)性是指（金融工具在短時(shí)間內(nèi)迅速變現(xiàn)而在價(jià)值上不受損失的能力 ）。A．再貸款利率 B．再貼現(xiàn)利率 C．存款準(zhǔn)備金利率 D．超額存款準(zhǔn)備金利率10．金融市場最基本的功能是（融通資金）。A．市場利率 B．官方利率 C．固定利率 D．浮動(dòng)利率8．將利率分為名義利率和實(shí)際利率的劃分依據(jù)是（ 按利率與通貨膨脹的關(guān)系 ）。A．發(fā)行專項(xiàng)債券 B．發(fā)行金融債券 C．發(fā)行公債、國庫券 D．財(cái)政透支6．出口商品以延期付款的方式向進(jìn)