【正文】 轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu))?！　?7. 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。76. 下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是( )?！　 財政政策　　B 貨幣政策　　C 利率政策　　D 赤字政策　　答案:B　　[解析] 貨幣政策的定義?！　 個人　　B 企業(yè)　　C 政府　　D 社會團體　　答案:B　　[解析] 在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于最低谷。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況?！　?2. 經(jīng)濟處于( )階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平?！?1. 由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是( )?！　 項目貸款承諾　　B 開立信貸證明　　C 履約保函　　D 借款保函　　答案:C　　[解析] 履約保函為保函申請人誠信、履約保證。　　70. A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。與以盈利為目的的企業(yè)單位不同，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等?！　?9. 某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保( )。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權(quán)處置。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押?！　?8. 下列可以作為抵押財產(chǎn)的是( )?！　?7. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )?！?6. 信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是( )?！　 中央銀行借款　　B 活期存款　　C 國際金融市場融資　　D 發(fā)行貸款　　答案:B　　[解析] 存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。被動評級往往是資信評級機構(gòu)應(yīng)投資者的要求進行的，或者資信評級機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險而進行的，但也有的資信評級機構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評級而開展的?！　°y行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質(zhì)。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進行評級，故排除債項評級?！　?4. 銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是( )。一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù)。　　63. 下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( )?！　?2. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)?！　 差額　　B 總額　　C 全額　　D 余額　　答案:B　　[解析] 換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。　　A 暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶　　B 對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點　　C 繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹　　D 拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行　　答案:C　　[解析] A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競爭的做法?！　?0. 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。對應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。所以我們把物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟的一個重要目標(biāo)。消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最好的?！　 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲　　B 生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度　　C 通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)　　D 通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大　　答案:A　　[解析] 本題考查大家對于通貨膨脹和通貨緊縮的理解?！　 可撤銷信用　　B 不可撤銷信用證　　C 跟單信用證　　D 光票信用證　　答案:D　　[解析] 信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。2001年12月11日，我國正式加入WTO。　　A 2008年8月8日　　B 2006年12月11日　　C 2000年1月1日　　D 1994年1月1日　　答案:B　　[解析] 2006年12月11日，我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制?！　 萬分之一　　B 萬分之三　　C 萬分之五　　D 萬分之十八　　答案:C　　[解析] 信用卡透支利率都是日利率的萬分之五，透支按月計收單利。次級債務(wù)可計入銀行附屬資本。　　A 2004年6月24日　　B 2005年7月1日　　C 2002年12月31日　　D 2006年1月1日　　答案:A　　[解析] 記憶題。　　A 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣　　B 經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢　　C 金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能　　D 中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)　　答案:A　　[解析] 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。綜上，時間價值是指沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。資金是具有時間價值的，也就是我們在平時投資中所說的資金的機會成本?！　?2. 時間價值的定義是( )?！　 貨幣時間價值和投資風(fēng)險價值　　B 投資風(fēng)險價值和資金價值　　C 資金價值　　D 股東價值　　答案:A　　[解析] 貨幣時間價值和投資風(fēng)險價值是商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本觀念和理論。此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點。　　A 憑證式國債　　B 記賬式國債　　C 儲蓄國債　　D 實物國債　　答案:B　　[解析] 本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進行排除。BCD都屬于非正當(dāng)競爭?！　?9. 下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。從上面的任務(wù)劃分上不難知道，答案應(yīng)當(dāng)是國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。其中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行?！　 中國農(nóng)業(yè)銀行　　B 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行　　C 中國進出口銀行　　D 國家開發(fā)銀行　　答案:D　　[解析] 本題首先應(yīng)該知道政策性銀行的含義。BD說的是經(jīng)濟資本?！　 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額　　B 它是銀行需要保有的最低資本量　　C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量　　D 它用于防御銀行的非預(yù)期損失　　答案:C　　[解析] 監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本?！　 不享受免息還款期　　B 享受最低還款額待遇　　C 透支按月計收復(fù)利　　D 享受免息還款期　　答案:A　　[解析] 準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的?！　 利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)　　B 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問　　C 將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事　　D 每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上　　答案:B　　[解析] 按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。A用來區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場，B用來區(qū)分直接和間接金融市場。　　44. 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)?！　?3. 下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益。國債是國家發(fā)行的債券，具體說來，是財政部發(fā)行的政府債券?！　?2. 關(guān)于短期國債描述錯誤的是( )?！　?4)票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾?！　?2)開立信貸證明是指應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件?！?1. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任?！　 銀行匯票　　B 銀行保函　　C 信用證　　D 銀行本票　　答案:B　　[解析] 銀行保證的定義?！　 借款保函　　B 授信額度保函　　C 履約保函　　D 延期付款保函　　答案:C　　[解析] 非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。　　A 從數(shù)量上看，M0m1m2 p=/m1m2　　B M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣　　C M0包括銀行的庫存現(xiàn)金　　D 在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款　　答案:C　　[解析] M0是指流通中的現(xiàn)金。　　A 公司債投資者大多為機構(gòu)　　B 公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)　　C 債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低　　D 公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債　　答案:D　　[解析] 一般來說，風(fēng)險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。36. 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證，即保證付款的是原開證行。在貿(mào)易實務(wù)中，中間商分別同實際用戶和實際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應(yīng)商為受益人的信用證。　　35. 一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為( )。支取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。　　34. 下列說法正確的是( )?！　 在1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能　　B 中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值　　C 中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動　　D 中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備　　答案:B　　[解析] 1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備的職能?！　 1984　　B 2003　　C 2005　　D 2006　　答案:A　　[解析] 1984年，以恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革?！　 12641　　B 　　C 　　D 　　答案:C　　[解析] 計息金額為12345元，利息為123453%=，(120%)=(元)，取回金額=+=(元)。累積性優(yōu)先股不屬于二級資本，非累積性優(yōu)先股才屬于。　　30. 下列選項中，( )不屬于銀行二級資本。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的?！　?9. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是( )。　　A 《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)　　B 《公司法》不允許公司資本的分批繳納　　C 《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持　　D 《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更　　答案:B　　[解析] 公司資本制度特點：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與