淺析我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-文庫(kù)吧資料
2025-06-27 19:37本頁(yè)面
【正文】 市場(chǎng)，增加托管產(chǎn)品種類，提高中間業(yè)務(wù)收入水平。 發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的對(duì)策建議、在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上使用轉(zhuǎn)化和拓展的方式，升級(jí)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù) 隨著人民幣跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展，也是商業(yè)銀行擴(kuò)展國(guó)際業(yè)務(wù)范圍，升級(jí)國(guó)際結(jié)算與清算業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，可以充分利用各商業(yè)銀行的海外網(wǎng)點(diǎn)，通過拓展代理行數(shù)量和渠道，開拓人民幣跨境代理清算的中間業(yè)務(wù)收入，力爭(zhēng)成為人民幣跨境主要清算銀行，獲取穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)回報(bào)。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定:商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)范圍包括代理買賣外匯、代理發(fā)行、承銷、匯兌政府債券、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理首付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供保管箱業(yè)務(wù)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，但是對(duì)于商業(yè)銀行開展信托和股票業(yè)務(wù)卻不允許。二是我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的研發(fā)能力過于薄弱，研發(fā)一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品往往需要財(cái)會(huì)、金融、科技、法律、營(yíng)銷等多方面的知識(shí)，需要將上述專業(yè)知識(shí)與人員進(jìn)行系統(tǒng)地整合，而我國(guó)商業(yè)銀行則在這方面顯然還需要進(jìn)一步努力，其主要問題:一在于復(fù)合型人才相對(duì)較少，二在于將各類人才一整合于一個(gè)項(xiàng)目的能力相對(duì)偏弱。 2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)圖數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的銀監(jiān)會(huì)2011年報(bào)、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品獨(dú)立研發(fā)能力弱，創(chuàng)新產(chǎn)品少?gòu)漠a(chǎn)品研發(fā)來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行獨(dú)立研發(fā)能力弱，不能有效滿足客戶的需求。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題、對(duì)經(jīng)營(yíng)效益貢獻(xiàn)不足這主要是指商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的贏利能力還不是非常強(qiáng)，中間業(yè)務(wù)收入在商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)收入中的占比還不是很高，對(duì)商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)度仍然有限。表明我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)品種依賴較大，目前我國(guó)銀行較多以傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、代理收付等業(yè)務(wù)品種為主，擔(dān)保承諾類有一定份額，但占比也不大，個(gè)人理財(cái)及私人銀行業(yè)務(wù)近年來(lái)的快速增長(zhǎng)與當(dāng)前樓市調(diào)控和股市低迷的情況下，居民資金很多往收益率日益升高的銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移有關(guān)，也在一定程度上與當(dāng)前偏緊的宏觀調(diào)控和嚴(yán)格的銀行信貸監(jiān)管條件下商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)表外化有關(guān)，咨詢類，財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)托管、對(duì)公代客理財(cái)?shù)雀吒郊又档闹虚g業(yè)務(wù)開展較少，衍生金融工具交易則基本是空白。銀行卡業(yè)務(wù)和其他眾多商業(yè)銀行一樣，保持著穩(wěn)定的份額。交易類、托管類、咨詢顧問類等新型中間業(yè)務(wù)品種相對(duì)較少。本文選取了中國(guó)銀行、工商銀行和招商銀行三家來(lái)分析，目前各銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比都超過了15%，總體來(lái)說，中國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)做的比較好，工行的增速比較快，%%，招商銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比變化不是很大，維持在15%左右，這與銀行規(guī)模有一定的關(guān)系，中間業(yè)務(wù)與銀行的網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源和資金密切相關(guān)，它是銀行綜合服務(wù)能力的具體， 大型商業(yè)銀行由于網(wǎng)點(diǎn)多、客戶多和資金量大，服務(wù)資源相對(duì)豐富，其中間業(yè)務(wù)收入比較領(lǐng)先。從總量上看，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入總量增長(zhǎng)迅速，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期利差收入的增長(zhǎng)，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期資產(chǎn)、負(fù)債的增長(zhǎng)，如工行2009至2011年間中間業(yè)務(wù)收入年均增長(zhǎng)36%，而同期利息收入年均增長(zhǎng)為21%，而資產(chǎn)與負(fù)債同比僅分別增長(zhǎng)14%、15%。⑨其他類中間業(yè)務(wù)，包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。⑦基金托管業(yè)務(wù)，是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算、款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)。 ⑤承諾類中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。④擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。②銀行卡類業(yè)務(wù)，是指由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具有關(guān)的業(yè)務(wù)，主要包括信用卡業(yè)務(wù)、專用設(shè)備卡、國(guó)際卡等。包括結(jié)算、代理、信托、租賃、保管、咨詢等業(yè)務(wù)。主要
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