金融業(yè)的混合經(jīng)營與金融監(jiān)管-文庫吧資料
2025-06-03 00:51本頁面
【正文】 處置金融機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險的權(quán)力、義務(wù)、職責(zé)及相應(yīng)的處罰辦法，明確處置機(jī)構(gòu)和人員的各自責(zé)任、處置措施、程序，及時掌握風(fēng)險狀況，盡快制定處置預(yù)案，及時化解風(fēng)險和危機(jī)?！ ?3)建立緊急磋商救援制度。二是建立信息共享責(zé)任約束制度。針對非現(xiàn)場監(jiān)管和金融統(tǒng)計彼此獨(dú)立而不能相互利用的情況，對現(xiàn)有的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)和統(tǒng)計網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行改造，盡快建立統(tǒng)一的、獨(dú)立的、可自動生成統(tǒng)計指標(biāo)和金融監(jiān)管指標(biāo)的金融信息系統(tǒng)，形成統(tǒng)一、集中、高效的金融信息來源，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。因此，迫切需要建立中央銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制。另外，人民銀行和新成立的銀監(jiān)會正處于機(jī)構(gòu)變動的過渡期，許多未盡事宜需要兩機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)解決。同時，人民銀行維護(hù)我國巨大的支付清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，必須密切注視、監(jiān)管各金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行。人民銀行與監(jiān)管職能分離后，人民銀行只負(fù)責(zé)貨幣政策的調(diào)控，而不再參與直接的金融監(jiān)管。另一方面，金融業(yè)開放將面臨跨國金融集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營帶來的越來越大的壓力，也將引發(fā)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)開放混業(yè)經(jīng)營的要求，仿效當(dāng)今國際金融界混業(yè)經(jīng)營的潮流，從而使得現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制陷入更大的被動。與分業(yè)經(jīng)營條件下只能從事銀行、證券、保險領(lǐng)域中某一業(yè)務(wù)的中國金融機(jī)構(gòu)相比，它們具有先天的競爭優(yōu)勢，而金融開放使中國金融機(jī)構(gòu)直接面對跨國金融集團(tuán)的激烈競爭，從而也使得中國金融監(jiān)管體制陷入兩難境地，分業(yè)監(jiān)管的體制顯然無法有效對這些外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有效監(jiān)管，對金融風(fēng)險完全呈現(xiàn)敞口狀態(tài)。 根據(jù)加入WTO的承諾，2006年底將全面開放金融市場。中介機(jī)構(gòu)建設(shè)也不健全，執(zhí)業(yè)水平不高，未能發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)督制衡作用?！ 〈送?，過度依賴政府監(jiān)管，忽視行業(yè)自律、市場、外部監(jiān)管和其他社會多種利益制衡機(jī)制的作用，缺乏金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束以形成金融機(jī)構(gòu)的自我約束能力，避免不正當(dāng)競爭，加強(qiáng)彼此協(xié)作。一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險，又以行政方式出面干預(yù)，或?qū)⒇?zé)任推給中央政府?！ 「骷壵畬鹑跈C(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的行政干預(yù)是直接影響金融監(jiān)管效力的重要因素，造成商業(yè)銀行大量的不良貸款，滋生地方保護(hù)主義和金融腐敗，給金融監(jiān)管帶來極大困難，降低金融配置效率，損害司法和行政部門的公信力。這些相互矛盾的政策加劇了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的難度，加大了中央銀行宏觀調(diào)控的成本。為此，中央銀行出臺了諸多管制政策，卻與貨幣政策發(fā)生矛盾?！ ?六)各部門監(jiān)管目標(biāo)模糊，政策相互矛盾。而風(fēng)險監(jiān)管措施強(qiáng)調(diào)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后如何控制風(fēng)險、減少風(fēng)險、增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，追究風(fēng)險事件相關(guān)人員的責(zé)任。金融監(jiān)管仍將機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營的合規(guī)性作為監(jiān)管重點(diǎn)，對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險監(jiān)管尚未全面展開，對退出市場前的監(jiān)管基本上還是空白?！ ?五)缺乏對金融風(fēng)險的監(jiān)管措施，監(jiān)管成本較高?！ ∫环矫?，中央銀行并不具備獨(dú)立的決策能力，需服從于政府的各種利益調(diào)整，貨幣政策傳導(dǎo)的有效性也有賴于市場化程度較高的金融環(huán)境，通過金融市場作用于政策客體，影響金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變動、信用供應(yīng)等。形成對照。由于銀行信貸仍是貨幣政策傳導(dǎo)的主要渠道，因此，金融監(jiān)管也應(yīng)集中于信貸政策及其執(zhí)行主體商業(yè)銀行的監(jiān)管。 20世紀(jì)90年代中期以后，穩(wěn)定物價，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為貨幣政策的最終目標(biāo)，這是多重主體、多次集體選擇的結(jié)果。在多種因素的綜合作用下，各機(jī)構(gòu)之間往往給市場發(fā)出互不協(xié)調(diào)、相互矛盾的信號，如在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、房地產(chǎn)市場調(diào)控以及國有銀行改革、股權(quán)分置改革過程中，此類情況特別突出，已經(jīng)極大地影響金融監(jiān)管的成效與金融改革的進(jìn)程?！ 〕鲜鲶w制因素外，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的不協(xié)調(diào)與監(jiān)管效率低下日益突出，在很大程度上也與部門利益、地方政府、乃至各種利益集團(tuán)、監(jiān)管者的個人利益及素質(zhì)等非體制因素的干擾有著直接關(guān)系。此外，商業(yè)銀行私募的證券公司集合理財計劃、基金公司發(fā)行的貨幣市場基金等金融創(chuàng)新實(shí)際上對現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。如儲蓄保險、銀證通等業(yè)務(wù)兼具儲蓄和保險功能，既可能導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)，也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位。不同部門既按金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，又按金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，交叉監(jiān)管現(xiàn)象突出，嚴(yán)重制約了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新活動?！ ∫环矫?，不同機(jī)構(gòu)需向不
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