淺淡欠發(fā)達(dá)地區(qū)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)-文庫吧資料
2025-05-22 06:05本頁面
【正文】 !)紕成的流動翻隊(duì)，就可以實(shí)施以個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)為依托的流程作、lk，即：制定營銷；㈣*、址行產(chǎn)鋪研究丌發(fā)、銷售產(chǎn)品井進(jìn)行客戶情況t[=總、人才培洲管T。作為對比國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行的總分行^l{舶制度只棚當(dāng)r客廠l經(jīng)理矛168。個(gè)流動的剛隊(duì)．共同分工協(xié)作展丌營銷工作。t168。經(jīng)營銷’鄴1焚jt。(二)完善客戶經(jīng)理制下的個(gè)人理財(cái)管理流程所謂客戶經(jīng)珥螄J，是指現(xiàn)代脅雌Ⅲ?。延忡I了管恥觸m，仆fL~Ei：df．刨新帛…i場付銷I二能∽業(yè)蚍近{l『=}自了解當(dāng)?shù)亍?k務(wù)發(fā)雕情況，把握先機(jī)。法種模式有效地免T總行直拉管圳分支…匈過彩、。兒幣I模式比較Ⅲ舂，筆崩傾向川x域鍺理州營銷ⅢI心模式，這種模式符合『1前國內(nèi)銀行個(gè)人盒剮!、№務(wù)的帆響ft[【縱架構(gòu)和發(fā)展?fàn)顩r。第一種I為總行剝l。渠道的起點(diǎn)姓生產(chǎn)并或服務(wù)捉供者，終點(diǎn)是}iIj贊占或川戶。特銷渠道是指產(chǎn)i^或服務(wù)從‘k產(chǎn)者流向消費(fèi)崩所經(jīng)過nq整個(gè)通道，潑通道．嗵常川㈨盤商、批發(fā)商及其它輔助機(jī)向組成。然而，目前基層行個(gè)性化的客戶關(guān)系管理體系還未建立，客戶關(guān)系管理網(wǎng)絡(luò)不全，也無法了解掌握客戶的信息，這就難以開展客戶的理財(cái)，更談不上做到動態(tài)分析和批量處理個(gè)性化問題，造成基層行在個(gè)人理財(cái)方面處于應(yīng)付的被動局面。雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)辦人員進(jìn)行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購買時(shí)簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定(預(yù)期)收益率，風(fēng)險(xiǎn)提示均作了注明，但是從實(shí)際運(yùn)作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)t但自己心中無底，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財(cái)作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)縮手縮腳，同時(shí)也難免讓客戶產(chǎn)生誤解。目前基層行雖然表面上看起來理財(cái)產(chǎn)品很多，但只要你仔細(xì)觀察就不難 ，礦 ’、“‘發(fā)現(xiàn)，真正幫你理財(cái)、能讓你增值的產(chǎn)品卻不多，倒是大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行日常的業(yè)務(wù)宣傳單琳瑯滿目，有的只是打著為客戶理財(cái)?shù)钠焯?，大拉客戶’使客戶感到疑惑不解，有些客戶對這樣的“理財(cái)”就產(chǎn)生懷疑。從目前基層行的實(shí)際情況看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)’雖然銀行也進(jìn)行了營銷宣傳，如電視、廣播、招貼畫，但這種宣傳顯然很乏力，僅是表面化，沒有進(jìn)行深層次的宣傳，客戶對銀行推出的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品了解不夠，心存疑慮。從理財(cái)客戶對象上看也大都是一些零零星星的客戶，沒有形成一個(gè)客戶群體，這就影響了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。據(jù)調(diào)查，在興安盟城鎮(zhèn)居民有理財(cái)意識的客戶只占20％，農(nóng)村居民有理財(cái)意識的客戶不到lo％，在接受理財(cái)產(chǎn)品上或熱衷于理財(cái)?shù)目蛻糁校^大部分是年齡偏大的客戶，而年紀(jì)較輕的客戶反而對理財(cái)不感興趣。銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。作為商業(yè)銀行誰擁有的客戶群體多，客戶群體的質(zhì)量高，誰就占有的市場份額大。然而目前基層行缺乏理財(cái)專業(yè)素質(zhì)較全面的專業(yè)人才，有些基層行根本沒有理財(cái)專業(yè)人才，根本談不上理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如代理基金買賣、代理保險(xiǎn)、外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個(gè)人理則業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。注冊個(gè)人理財(cái)師通過綜合評估客戶的各方面財(cái)務(wù)需求，為客戶制定符合個(gè)人及家庭特征的財(cái)務(wù)策劃方案，并通過不斷調(diào)整客戶存款、證券、基金、保險(xiǎn)等各種金融產(chǎn)品組合，進(jìn)行合理的稅務(wù)規(guī)劃，保證個(gè)人及
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