商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與對策-文庫吧資料
2025-05-22 02:52本頁面
【正文】 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展僅僅局限在一些具體的業(yè)務(wù)當(dāng)中，我國商業(yè)銀行目前開辦過的420多種中間業(yè)務(wù)中, 實(shí)際運(yùn)用的品種很少。因此為了保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平衡發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規(guī)，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性。在衍生品交易中，由于金融衍生產(chǎn)品尚屬新型金融工具，各方面的法律法規(guī)都不是很健全，無法可依和無先例可循的情況時常會出現(xiàn)。商業(yè)銀行為了在新的經(jīng)濟(jì)、金融狀況下追求更高的盈利，會加大人力、物力推出新的品種、新的項(xiàng)目，以適應(yīng)國內(nèi)外客戶的不同需求，滿足客戶的個性化融資需要，采取高度差異性的目標(biāo)市場策略，用非標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品滿足客戶的需要。此外，《人民銀行法》也沒有關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管條例。傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)也面臨國內(nèi)有關(guān)法律與國際法律慣例之間一定的差異和沖突。盡管《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的出臺填補(bǔ)了一項(xiàng)空白，但是相關(guān)的法律法規(guī)尚不夠健全。法律風(fēng)險是由于合約在法律范圍內(nèi)無效、合約內(nèi)容不符合法律法規(guī)的要求而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。監(jiān)管部門總是在出了金融風(fēng)險以后再去充當(dāng)“消防隊(duì)”，而不是在風(fēng)險發(fā)生前，積極主動加強(qiáng)監(jiān)管去控制。、監(jiān)管部門只注重對金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為進(jìn)行批評、處分、處罰，而不是對金融機(jī)構(gòu)的合法有益的經(jīng)營行為進(jìn)行表揚(yáng)、獎勵。這種合規(guī)性監(jiān)管對于維護(hù)金融安全發(fā)揮了重要作用，但這種安全是以犧牲效率為代價的。與此同時，現(xiàn)行的合規(guī)性監(jiān)管壓制了金融機(jī)構(gòu)開展中間業(yè)務(wù)的主觀能動性。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)國家現(xiàn)代銀行中，平均有50%～70%的業(yè)務(wù)都是通過電子銀行完成的，而我國商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)量占全行總業(yè)務(wù)量的比例最高的也只有20%，由此可見，提升金融科技化水平是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大力發(fā)展的內(nèi)在要求。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要以金融科技化為基礎(chǔ)和保障，我國商業(yè)銀行的科技信息化水平經(jīng)過多年的發(fā)展有了很大提高，具備了一定基礎(chǔ)，但與信息化程度較高的國際一流銀行相比、與建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求相比，仍存在較大差距。因此，信用成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的本錢。信用是商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)，因此信用也有價格。因此，這類融資性中間業(yè)務(wù)帶有更多的信用業(yè)務(wù)的特征。如融資性中間業(yè)務(wù)中的租賃業(yè)務(wù)，盡管承租人并不擁有租賃資產(chǎn)的所有權(quán)，銀行也并沒有貸款給承租人，但銀行卻因辦理該筆租賃業(yè)務(wù)而需要墊付一筆資金。有些中間業(yè)務(wù)在提供服務(wù)的同時，可能使銀行以某種形式墊付了一筆資金，從而形成了銀行與客戶之間的另一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，使這些業(yè)務(wù)帶有信用業(yè)務(wù)的特征。又如在結(jié)算業(yè)務(wù)中由先付后收形成的結(jié)算資金和某些結(jié)算業(yè)務(wù)需要向銀行交納的保證金、代理收款中收取的款項(xiàng)在劃給委托單位之前的一段時間，實(shí)際上都被銀行占用了。因?yàn)樵谵k理這些業(yè)務(wù)時，銀行可以暫時占用客戶的委托資金擴(kuò)大資金來源，而在安排貸款或調(diào)劑資金時也充分考慮到并利用這些資金來源，使得資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)值因這些業(yè)務(wù)的存在而發(fā)生變化。目前，我國中間業(yè)務(wù)的品種多種多樣，無論在種類和層次上都有了相當(dāng)?shù)奶岣?。此外，在傳統(tǒng)代理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行還開展了代理證券、代理發(fā)行和兌付政府債券、代理保險等業(yè)務(wù)。 代理類業(yè)務(wù)也是我國商業(yè)銀行開展較多的一種典型的中間業(yè)務(wù)。國內(nèi)各商業(yè)銀行結(jié)算類業(yè)務(wù)收益在盈利中的比例逐年提高，己成為中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。結(jié)算業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。所以，起步晚、發(fā)展速度快是國內(nèi)各家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的突出特點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)以其“低成本，高收益”的優(yōu)勢為商業(yè)銀行的收入做出了巨大的貢獻(xiàn)。，收入快速增長。居民收入增多與居民缺乏投資和操作技術(shù)及信息不對稱的矛盾日益顯現(xiàn)。 首先，我國國有企業(yè)正處在改革階段，這個過程中涉及重組戰(zhàn)略的設(shè)計、目標(biāo)客戶的搜尋、融資安排、代理資產(chǎn)評估等專業(yè)知識和技術(shù)。因此，隨著金融也開放步伐的加快，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)迫在眉睫。短期內(nèi)中資銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)不會受到太大沖擊，所以競爭的重點(diǎn)就自然落在了風(fēng)險小收益高的中間業(yè)務(wù)上。，應(yīng)對WTO的沖擊。1．大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行擺脫經(jīng)營困境，提高盈利能力目前，我國已建立起了一個以四大國有商業(yè)銀行為主體，以10余家新型股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系，業(yè)內(nèi)競爭日益激烈，且20世紀(jì)90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，銀行負(fù)債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行經(jīng)營面臨較大困難。 、商業(yè)銀行在開展中間業(yè)務(wù)的活動中，不直接作為信用活動的一方，而是扮演中介或代理的角色，業(yè)務(wù)的發(fā)生一般不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債總額也不受中間業(yè)務(wù)的影響。隨著金融環(huán)境的變化，我國商業(yè)銀行逐漸開始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，逐步把中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的支柱性業(yè)務(wù)之一，積極探索新的服務(wù)方式，倡導(dǎo)新的服務(wù)理念，使中間業(yè)務(wù)無論從數(shù)量上還是從質(zhì)量上都有較大的發(fā)展。發(fā)展中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行具有重大意義，因此，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平己成為衡量商業(yè)銀行綜合實(shí)力的重要標(biāo)準(zhǔn)。s mercial banks in the middle business has been greatly improved,
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