【正文】 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的確定 保險(xiǎn)金額： （ 1）按照帳面原值確定 （ 2）按照帳面原值加成數(shù)確定 （ 3）按照重置、重建價(jià)值確定 保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值確定 流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額： （ 1） 按最近 12個(gè)月任意月份的帳面余額確定 （ 2）由被保險(xiǎn)人自行確定 保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的帳面余額確定 賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額：由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定 保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或帳面余額確定 2022/6/4 、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)率 主要影響因素： 建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險(xiǎn)種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等 保險(xiǎn)期限 通常為 1年 2022/6/4 、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 賠償金額的計(jì)算 、全部損失 保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值 ,賠償款不超過出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為限 保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值 ,賠償款不超過保險(xiǎn)金額 、部分損失： 賠償款 =（保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值） （實(shí)際損失 殘值） （ 1）施救費(fèi)用的賠償 不超過保險(xiǎn)金額同財(cái)產(chǎn)損失賠償比例 （ 2）殘值處理 作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人 2022/6/4 、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 施救費(fèi)用的賠償 不超過保險(xiǎn)金額同財(cái)產(chǎn)損失賠償比例 殘值處理 作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人 代位求償權(quán)的行使 賠償之后行使 對原保單的批改 部分損失賠償后，保額相應(yīng)減少，補(bǔ)交保費(fèi)后，恢復(fù)原保額（批單）。其服務(wù)內(nèi)容包括： （ 1）、 “ 孤兒 ” 保單保全服務(wù) （ 2）、 “ 孤兒 ” 保單收展服務(wù) （ 3）、全面收展服務(wù) 2022/6/4 （六）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 機(jī)動車輛保險(xiǎn) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 向日葵保險(xiǎn)網(wǎng) 2022/6/4 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 向日葵保險(xiǎn)網(wǎng) 2022/6/4 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 廣義： 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 2022/6/4 、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 壽險(xiǎn)契約保全服務(wù) 廣義的保全是指自人壽保險(xiǎn)契約成立時(shí)起至終止時(shí)止，凡在保險(xiǎn)期間發(fā)生的一切事物。 、保險(xiǎn)理賠的基本原則 、重合同、守信用 、主動、迅速、準(zhǔn)確、合理 、實(shí)事求是 2022/6/4 、保險(xiǎn)理賠的流程 保險(xiǎn)理賠 壽險(xiǎn)理賠的流程 七個(gè)環(huán)節(jié) ： 接案，立案，出身，調(diào)查，核定，復(fù)核、審批，結(jié)案、歸檔 索賠時(shí)效 5年 立案的條件 ：保險(xiǎn)事故已發(fā)生、在合同有效期內(nèi)、規(guī)定時(shí)效內(nèi)提出、資料齊全 非壽險(xiǎn)的理賠流程 (1)、損失通知 (2)、審核保險(xiǎn)責(zé)任 (3)、進(jìn)行損失調(diào)查 (4)、賠償保險(xiǎn)金 (5)、損余處理 (6)、代位求償 2022/6/4 、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義 、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 2022/6/4 、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 保險(xiǎn)客戶服務(wù)： 是指保險(xiǎn)人在于現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理、等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。 、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序 核保 作出承保決定 繕制單證 復(fù)核簽章 收取保費(fèi) 2022/6/4 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保 保險(xiǎn)承保 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素 (1)、保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境 (2)、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì) (3)、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 (4)、有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn) (5)、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況 (6)、檢查被保險(xiǎn)人以往的事故記錄 (7)、調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況 2022/6/4 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保 保險(xiǎn)承保 劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 (1)、按地段劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 (2)、按標(biāo)的劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 (3)、按投保單位劃分風(fēng)險(xiǎn)單位 2022/6/4 、人壽保險(xiǎn)的核保 保險(xiǎn)承保 人壽保險(xiǎn)的核保要素 (1)、年齡和性別 (2)、體格及身體 (3)、個(gè)人病史和家族病史 (4)、職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境 (1)、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) (2)、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) (3)、弱體風(fēng)險(xiǎn) (4)、不可保風(fēng)險(xiǎn) 2022/6/4 保險(xiǎn)理賠 、保險(xiǎn)理賠的含義 、保險(xiǎn)理賠的基本原則 、保險(xiǎn)理賠的流程 2022/6/4 、保險(xiǎn)理賠的含義 保險(xiǎn)理賠 保險(xiǎn)理賠： 是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。 2022/6/4 、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié) 保險(xiǎn)銷售 準(zhǔn)保戶開拓 調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求 設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案 疑問解答并促成簽約 2022/6/4 、保險(xiǎn)銷售渠道 保險(xiǎn)銷售 保險(xiǎn)銷售渠道按照 有無保險(xiǎn)中介參與 ，分為： 銷售渠道 直接銷售渠道 間接銷售渠道 直接人員銷售 直接郵寄銷售 電話銷售 撥出電話銷售 撥入電話銷售 保險(xiǎn)代理人銷售 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售 目前我國保險(xiǎn)市場上的代理人主要有 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) 、 兼業(yè)保 險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 和 個(gè)人保險(xiǎn)代理人 三種類型。 ——保險(xiǎn)銷售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險(xiǎn)營銷過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。 順推：暴風(fēng) 電線桿被刮倒 電線短路 火花 起火 —財(cái)產(chǎn)損失 逆推：財(cái)產(chǎn)損失 起火 火花 電線短路 電線桿被刮倒 暴風(fēng) 、 損失的原因有二個(gè)以上，且各個(gè)原因之間的因果關(guān)系尚未中斷的情況下，其最先發(fā)生并造成一連串損失的原因即為近因。 近因原則 根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個(gè)原因中，哪個(gè)是近因、哪個(gè)是原因的準(zhǔn)則就是近因原則。 例：船舶因遭受魚雷襲擊而進(jìn)水，使船舶沉沒。 、免賠額（率）賠償方法 絕對免賠額（率）：賠償金額＝保險(xiǎn)金額 （損失率 免賠率） 相對免賠額（率）：賠償金額＝保險(xiǎn)金額 損失率 2022/6/4 、損失補(bǔ)償原則的派生原則 損失補(bǔ)償原則 保險(xiǎn)代位原則 、保險(xiǎn)代位原則的含義與意義 ——保險(xiǎn)代位是指保險(xiǎn)人取代投保人對第三者的求償權(quán)（又稱 “ 追償權(quán)）或?qū)?biāo)的的所有權(quán) 、保險(xiǎn)代位求償原則的內(nèi)容 （ 1）代位求償權(quán) （ 2）物上代位權(quán) 2022/6/4 、損失補(bǔ)償原則的派生原則 損失補(bǔ)償原則 損失分?jǐn)偟姆椒? 、損失分?jǐn)傇瓌t的含義與意義 ——即在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?，從而所得的總賠償金額不得超過實(shí)際損失額。 保險(xiǎn)利益 :發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，首先必須對受損的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)人的賠付金額也必須以被保險(xiǎn)人對該標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限。另外，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)和依據(jù)。即當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，保險(xiǎn)賠償應(yīng)以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。 、公眾責(zé)任保險(xiǎn) 、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（各類專業(yè)技術(shù)人員，如醫(yī)師、律師、建筑師等 ） 、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（雇主對其雇員因公而患職業(yè)病或傷、殘、亡等依法應(yīng)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、工傷補(bǔ)貼、家屬撫恤等責(zé)任具有保險(xiǎn)利益，可投保雇主責(zé)任保險(xiǎn) ） 2022/6/4 、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 保險(xiǎn)利益原則 信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定 (1)、權(quán)利人對義務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益 (2)、義務(wù)人對自身的信用具有保險(xiǎn)利益 (3)、信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種信用行為。 2022/6/4 、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 保險(xiǎn)利益原則 在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用 、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立 （ 1）為自己投保 （ 2）為他人投保 親密的血緣關(guān)系；法律上的利害關(guān)系； 經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系；勞動關(guān)系 、人身保險(xiǎn)時(shí)效 保險(xiǎn)利益必須在訂立存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不重要。在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益不必在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)利益原則對保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 、從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限 、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 、界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額 2022/6/4 、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 保險(xiǎn)利益原則 、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人；財(cái)產(chǎn)抵押人；財(cái)產(chǎn)保管人、貨物承運(yùn)人、各種承保人、承租人；經(jīng)營者對合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益。 2022/6/4 保險(xiǎn)利益原則 、保險(xiǎn)利益及其確立條件 、保險(xiǎn)利益原則及其對保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 2022/6/4 、保險(xiǎn)利益及其確立條件 保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益的定義 保險(xiǎn)利益是指投保人 或者被保險(xiǎn)人 對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的 法律上承認(rèn) 的利益。自合同成立之日起超過 二年 的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性 2022/6/4 、最大誠信原則的基本內(nèi)容 最大誠信原則 告 知 保 證 棄權(quán)與禁止反言 2022/6/4 、違反最大誠信原則的表現(xiàn)和法律后果 最大誠信原則 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式 誤告 ——告知不實(shí) ；漏報(bào) ——不予告知 ；隱瞞 ——有意不報(bào) ；欺詐 ——虛假告知 ； 違反最大誠信原則的法律后果 、違反告知的法律后果 ①故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同、不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任、不退還保險(xiǎn)費(fèi)； ②重大過失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可以解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任、可以退還保險(xiǎn)費(fèi)； ③編造虛假事故原因或擴(kuò)大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)部分不承擔(dān)賠償 或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任； ④未就保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度 顯著 增加的情況通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償 保險(xiǎn)金的責(zé)任。 、規(guī)定最大誠信合同的原因 保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對稱性 ——保險(xiǎn)人只能根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保、如何承保以及確定費(fèi)率。 ） 、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則 、批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則 、補(bǔ)充解釋原則 2022/6/4 、保險(xiǎn)合同條款的解釋 、有權(quán)解釋 （ 1）立法解釋 （ 2）司法解釋 （ 3）行政解釋 （ 4）仲裁解釋 、無權(quán)解釋 保險(xiǎn)合同的解釋和爭議的處理 2022/6/4 、保險(xiǎn)合同爭議的處理方式 保險(xiǎn)合同條款的解釋效力 ?協(xié)商 ?仲裁 ?訴訟 《 民事訴訟法 》 第二十一條規(guī)定“因保險(xiǎn)合同糾紛引起的訴訟，由 被告所在地或保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄 ”。 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止 2022/6/4 、保險(xiǎn)合同的終止 保險(xiǎn)合同終止的原因： (1) 自然終止 (2) 因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止 (3) 因保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止 (4) 因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 (5) 因解除而終止 ——約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止 2022/6/4 保險(xiǎn)合同的解釋和爭議的處理 、保險(xiǎn)合同條款的解釋 、保險(xiǎn)合同爭議處理的方式 2022/6/4 、保險(xiǎn)合同條款的解釋 保險(xiǎn)合同的解釋和爭議的處理 保險(xiǎn)合同條款的解