保險(xiǎn)中介的監(jiān)管ppt課件-文庫(kù)吧資料
2025-05-18 06:04本頁(yè)面
【正文】 證正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) ? 保證保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)中介體系的安全和穩(wěn)定，是上述兩個(gè)目標(biāo)的客觀要求和自然延伸。其中，制定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)履行這一職責(zé)的主要途徑。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府的職責(zé)之一是為市場(chǎng)主體創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。通過(guò)保險(xiǎn)中介監(jiān)管，一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)中介人的信息功能，便于開(kāi)展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)；另一方面防止保險(xiǎn)中介人利用信息優(yōu)勢(shì)惡意侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的這種信息不對(duì)稱可能帶來(lái)交易上的不公平，對(duì)其進(jìn)行矯正是行使政府職能的監(jiān)管者的職責(zé)。 三、保險(xiǎn)中介監(jiān)管的目標(biāo) (一 )維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益 (二 )創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 (三 )保證正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) (四 )促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的完善 (一 )維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益 ? 這是由保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)交易中的信息弱勢(shì)地位和保險(xiǎn)中介人的職能作用所決定的。 (二 )保險(xiǎn)中介監(jiān)管的外部法律依據(jù) ? 首先應(yīng)當(dāng)符合 《 中華人民共和國(guó)公司法 》 的一般性規(guī)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)于 1998年 11月 18日成立，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主管部門(mén)，為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于各國(guó)的具體經(jīng)濟(jì)情況和法律規(guī)定的差別，對(duì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定也是不同的。 ? 這種監(jiān)管形式有較為明確的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，操作起來(lái)也比較具體實(shí)際、容易掌握，是各種監(jiān)管形式中較為嚴(yán)格的一種，比較適用于我國(guó)保險(xiǎn)中介業(yè)的現(xiàn)行狀況。因此，我國(guó)不適合采用這種形式；否則，很難起到約束、規(guī)范與指導(dǎo)保險(xiǎn)中介人的作用。 (二 )原則監(jiān)管形式（規(guī)范管理） ? 也稱為規(guī)范監(jiān)管形式，它是指國(guó)家制定要求保險(xiǎn)中介人遵守的一系列法律、法規(guī)和基本的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，并在形式上實(shí)行監(jiān)管。 第二節(jié) 保險(xiǎn)中介監(jiān)管的形式和方法 一、保險(xiǎn)中介監(jiān)管的形式 二、保險(xiǎn)中介監(jiān)管的方法 三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)制度 一、保險(xiǎn)中介監(jiān)管的形式 （一）公告形式 （二）原則監(jiān)管形式 （三）實(shí)體監(jiān)管形式 (一 )公告形式（公告管理） ? 公告形式是一種比較寬松的方法，它是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)中介人的經(jīng)營(yíng)不進(jìn)行直接的監(jiān)控，而是通過(guò)主管機(jī)關(guān)將其資信狀況和服務(wù)質(zhì)量等相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的方式進(jìn)行間接的監(jiān)督。 (七 )綜合性管理原則 ? 保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督是綜合性的，不但通過(guò)行政手段，還通過(guò)法律和經(jīng)濟(jì)等監(jiān)管手段進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)違法違規(guī)的被監(jiān)管者根據(jù)其違法違規(guī)性質(zhì)的不同，分別規(guī)定了所須承擔(dān)的法律責(zé)任，即行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任。 ? 提高保險(xiǎn)中介服務(wù)質(zhì)量，從深度和廣度兩個(gè)方面開(kāi)拓保險(xiǎn)市場(chǎng)，一定要把保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素，制定具體的、切實(shí)可行的監(jiān)管政策，以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)整體的健康發(fā)展。它包含了兩層含義： ? 一是指保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須接受?chē)?guó)家保險(xiǎn)中介監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督； ? 二是指保險(xiǎn)中介監(jiān)管機(jī)關(guān)在履行其監(jiān)管職責(zé)時(shí)必須依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管，其監(jiān)管行為不得與之相抵觸，必須保持保險(xiǎn)中介監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一致性。監(jiān)管部門(mén)作為監(jiān)管規(guī)則的制定者和執(zhí)行者，應(yīng)該在運(yùn)用宏觀調(diào)控手段的同時(shí)，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)作用，最大效率地做好對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管工作。具體地講，就是要遵循供求規(guī)律、價(jià)值規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律以及它們之間相互作用的規(guī)律，用以維護(hù)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的正常秩序。國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)中介人實(shí)施監(jiān)管，必須維護(hù)各方面的利益，以保證保險(xiǎn)交易活動(dòng)的公平合理。 (二 )維護(hù)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)當(dāng)事人利益的 原則 ? 保險(xiǎn)中介人行為既作用于保險(xiǎn)人，又涉及投保人與被保險(xiǎn)人的利益。 三、保險(xiǎn)中介監(jiān)管的原則 (一 )適度監(jiān)管原則 (二 )維護(hù)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)當(dāng)事人利益的原則 (三 )強(qiáng)化保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的原則 (四 )依法監(jiān)管原則 (五 )有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則 (六 )自我約束原則 (七 )綜合性管理原則 (一 )適度監(jiān)管原則 ? 適度監(jiān)管原則，即要求監(jiān)管既不過(guò)分嚴(yán)格，又不過(guò)分松散。如果不對(duì)此現(xiàn)象進(jìn)行打擊和整頓，必然對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序造成巨大沖擊。 ? 保險(xiǎn)中介人的出現(xiàn)有利于形成保險(xiǎn)供給者和保險(xiǎn)消費(fèi)者之間的平等獨(dú)立關(guān)系，如果不對(duì)保險(xiǎn)中介人的行為實(shí)施有效的監(jiān)管，保險(xiǎn)中介人就有可能出于自身的利益或執(zhí)業(yè)中的過(guò)錯(cuò)而損害保險(xiǎn)當(dāng)事人的利益，保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益就不能得到有效的保障，所
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