金融學(xué)第二章ppt課件-文庫吧資料
2025-05-18 04:13本頁面
【正文】 一般說來，安全性與償還期成反比。 31 一般來說，信用工具由 五大要素 構(gòu)成： (1)面值，即憑證的票面價格，包括面值幣種和金額； (2)到期日，即債務(wù)人必須向債權(quán)人償還本金的最后日期； (3)期限，即債權(quán)債務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間； (4)利率，即債權(quán)人獲得的收益水平； (5)利息的支付方式 （一）、信用工具的特征 償還性： 信用工具的發(fā)行者或債務(wù)人按期歸還全部本金和利息的特性。 信用工具也叫金融工具，是重要的金融資產(chǎn)，是金融市場上重要的交易對象。主要是有害的。 一方面有需求。用高利貸借來的貨幣，一般都用于生活消費，很少用于發(fā)展生產(chǎn)。高利貸利率無任何限制，年利率高達 30～ 40％，甚至 100～ 200％。一些貧窮家族迫于維持生計和簡單再生產(chǎn)的需要，不得不以極高的代價向富裕家族求借，于是產(chǎn)生了高利貸。 ? 產(chǎn)生于原始社會末期。 第二章 28 （ 3）民間信用的缺陷 ① 風(fēng)險大 具有為追求高盈利而冒險、投機的盲目性 ② 利率高 有干擾銀行和信用社正常信用活動、擾亂資金市場的可能 ③ 借貸手續(xù)不嚴 容易發(fā)生違約，造成經(jīng)濟糾紛，影響社會安定。 第一次繳納的會金一般歸會首，以后依不同的方式，決定會腳收款次序。 第二章 27 （ 2）合會 ? 民間信用的臨時組織形式，如搖會、標(biāo)會、輪會等，通稱合會。 ?國家銀行和信用社的資金有限，以及經(jīng)營方式、經(jīng)營作風(fēng)和經(jīng)營能力等與農(nóng)民對資金的需要不相適應(yīng)； ?國家銀行和信用合作社貸款有比較嚴格的限制。主要原因是： ① 農(nóng)民個人資金閑置和資金需求隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展迅速增長。 中國，民間信用指個人之間以貨幣或?qū)嵨镄问剿峁┑闹苯有刨J，故又稱個人信用。 第二章 26 民間信用 private credit 又稱民間借貸。 政府信貸：國與國之間的信用。 國際信貸的方式有 出口信貸：出口國銀行對出口貿(mào)易所提供的信貸。 ? 與國內(nèi)信用不同，國際信用債權(quán)人與債務(wù)人是不同國家的法人。是一種短期租賃。 ① 融資租賃 融資與融物相結(jié)合的一種信用方式 直接購買租賃 ,由承租人選定設(shè)備談好價款，然后由租賃部門出資購買，再出租給承租人。隨著投資數(shù)額急劇增加，用戶不需要預(yù)先積累足夠的資金購買設(shè)備，就可獲得自己所需設(shè)備的使用權(quán)。 第二章 24 租賃信用 租賃信用 lease credit ：出租人以收取租金為條件，將持有物品（財產(chǎn)）定期出租給承租人的一種信用形式。 促進耐用消費品生產(chǎn)的發(fā)展和提前實現(xiàn)居民生活水平的提高； 促進現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力水平的提高，促進產(chǎn)品更新?lián)Q代 。 銀行及其他金融機構(gòu)采用信用放款或抵押放款方式，對消費者發(fā)放貸款，按規(guī)定期限償還本息。 購買消費品或取得勞務(wù)時，消費者只支付一部分貸款，然后按合同分期加息支付其余貨款，多用于購買高檔耐用消費品或房屋、汽車等，屬中長期消費信用。西方多采用信用卡方式。 ① 賒銷。 ?借款一般期限較長，一般隔年財政收入大于支出時（包括發(fā)行公債收入）才能償還。 在公債券、國庫券、專項債券仍不能彌補財政赤字時，余下的赤字即向銀行透支和借款。 是一種指明用途的債券，如中國發(fā)行的國家重點建設(shè)債券等。以 1年以下居多 ,一般為 1個月、 3個月、 6個月等。 ② 國庫券。 是一種長期負債，一般在 1年以上甚至 10年或 10年以上。 ?現(xiàn)代宏觀調(diào)控的兩大支柱是貨幣政策與財政政策．財政政策既有自身的政策，也有與中央銀行貨幣政策協(xié)調(diào)的義務(wù)。 ④ 銀行由簡單的中介人逐步發(fā)展成 “ 萬能的壟斷者 ” 。 ③ 銀行信用是現(xiàn)代信用制度的支柱和主體。 ② 銀行信用構(gòu)成現(xiàn)代信用制度的中心。 ① 動員資金的廣泛性 銀行信用以貨幣形式提供的，可吸收任何單位的存款，也可貸款給任一需要的部門和企業(yè) ② 間接融資性 銀行是一個金融中介機構(gòu) ③ 綜合性 銀行是國民經(jīng)濟的綜合部門和紐帶，可以通過多種手段對國民經(jīng)濟進行反映、監(jiān)督和管理 ④ 創(chuàng)造性 具有創(chuàng)造流通工具的功能．銀行可以根據(jù)國民經(jīng)濟有伸縮地供應(yīng)貨幣 第二章 18 （ 2）銀行信用與其他信用的關(guān)系 ① 商業(yè)信用是信用制度的基礎(chǔ)。在經(jīng)濟動蕩和危機過程中，商業(yè)信用是加劇經(jīng)濟危機和信用危機的一個重要因素。 第二章 15 （ 3）商業(yè)信用的特點 ① 直接性 商業(yè)信用與商品交易相結(jié)合，直接為生產(chǎn)流通服務(wù) 提供的是商品形態(tài)，債權(quán)、債務(wù)人都是商品經(jīng)營者 ② 單向性 單方向的債務(wù)債權(quán)關(guān)系 ③ 票據(jù)化 雙方有穩(wěn)定嚴密的經(jīng)濟聯(lián)系和契約關(guān)系，規(guī)范化票據(jù)化 ④ 短期性 只能解決短期資金的調(diào)劑，不能用于投資等長期性資金 借貸 第二章 16 （ 4）商業(yè)信用的局限性 ? 易造成繁榮假象，在生產(chǎn)高漲和危機來臨之際，造成更大的破壞。 ④ 加速資金周轉(zhuǎn) 提高資金的經(jīng)濟效益和社會效益。 ③ 企業(yè)之間互相監(jiān)督 發(fā)生關(guān)系的企業(yè)相互關(guān)心、相互監(jiān)督、相互制約。賣方商品及時出售，可避免積壓和影響再生產(chǎn)，買方可在資金短缺情況下及時購買原材料等，使再生產(chǎn)正常進行。 買方為購買某種緊俏商品，按照合同規(guī)定預(yù)付部分貨款給賣方，以保證及時得到所需商品。 即 延期支付。 （ 1）形式：兩種基本形式 ① 賒銷 —— 商業(yè)信用最早的基本形式。 體現(xiàn)了一種現(xiàn)代經(jīng)濟關(guān)系 （債權(quán)債務(wù)關(guān)系、
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