商務(wù)銀行第五章ppt課件-文庫(kù)吧資料
2025-05-15 22:24本頁(yè)面
【正文】 短期內(nèi)可以變現(xiàn)而又沒(méi)有損失的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款和存貨等。但你和負(fù)責(zé)信貸工作的所有人員，從明天開(kāi)始離開(kāi)我們銀行。我們的不良貸款率一直為零。這家支行的行長(zhǎng)在匯報(bào)其貸款業(yè)務(wù)時(shí)驕傲地說(shuō)：“我在這個(gè)支行工作了整整三十年。 具體 量化的指標(biāo) （ 1） 不良貸款余額（次級(jí) +可疑 +損失） /全部貸款余額 說(shuō)明銀行貸款質(zhì)量的惡化程度，反映銀行不良貸款的分布 （ 2） （正常貸款余額＋關(guān)注貸款余額） /全部貸款余額 說(shuō)明貸款的總體安全程度，反映貸款的變化趨勢(shì) （ 3） 加權(quán)不良貸款余額 /（核心資本＋準(zhǔn)備金） 確定不同種類貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：正常貸款：1%；關(guān)注貸款 3%～ 5%；次級(jí)貸款 15%～ 25%；可疑貸款 50%～ 75%；損失貸款 100% 反映銀行資本可能遭受侵蝕的程度和銀行消化這些損失的能力 （ 4）其他比率： ① 逾期貸款余額 /全部貸款余額 ② 重組貸款余額 /全部貸款余額 ③ 停止計(jì)息貸款余額 /全部貸款余額 167。 （ 4） 可疑貸款 ：如借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；借款人已資不抵債；貸款經(jīng)過(guò)重組仍然逾期，或仍不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善；銀行已訴諸法律來(lái)收回貸款。 （ 2） 關(guān)注貸款 ：如借款人還款意愿差，不與銀行積極合作；借款人一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大下降；貸款的擔(dān)保物價(jià)值下降，或銀行對(duì)擔(dān)保物失去控制。 貸款：指在 采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍無(wú)法收回，或只能收回極少部分 。 貸款：指借款人 依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已經(jīng)無(wú)法償還 貸款的本息。 貸款：指借款人能夠履行借款合同，有 充分把握按時(shí)足額償還 本息 的貸款。 貸款的質(zhì)量評(píng)價(jià) 一、 貸款 分類 銀行的信貸 分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù) 貸款的風(fēng)險(xiǎn) 程度 對(duì)貸款質(zhì)量作出評(píng)價(jià)。 類型 ：短期貸款協(xié)議、中長(zhǎng)期貸款協(xié)議、轉(zhuǎn)貸協(xié)議、授信額度協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議 167。協(xié)議的目的是在借款人償債能力出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)保護(hù)銀行的利益。 貸款價(jià)格一般包括貸款利率、貸款補(bǔ)償性余額（回存余額）、某些費(fèi)用。 ? 品質(zhì)（ character） ? 能力（ capacity） ? 現(xiàn)金（ cash）或資本（ capital） ? 抵押（ collateral） ? 環(huán)境（ conditions） ? 控制（ control） 5P因素法 ? 借款人（ Personal） ? 目的 (Purpose) ? 償債能力(Payment) ? 債權(quán)保障 (Protect) ? 潛力展望(Prospective) 5W因素法 ? 借款人（ Who） ? 借款用途（ Why） ? 還款期限 (When) ? 擔(dān)保物 (What) ? 如何還款 (How) 四、貸款政策的基本內(nèi)容 貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略 （ 1）銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本方針 安全性、流動(dòng)性、效益性 （ 2）確定銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的范圍（包括行業(yè)、地域和業(yè)務(wù)品種）、速度、規(guī)模 貸款審批的分級(jí)授權(quán) 貸款的期限和品種結(jié)構(gòu) 貸款發(fā)放的規(guī)模和比率控制 （ 1）貸款 /存款比率（ ≤75%） （ 2）貸款 /資本比
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