大榕樹(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管-文庫(kù)吧資料
2025-05-06 23:24本頁(yè)面
【正文】 融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 P2P存在的問(wèn)題及解決對(duì)策 5 問(wèn)題一：無(wú)健全的法律體系 問(wèn)題二：無(wú)明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 問(wèn)題三：無(wú)統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范 問(wèn)題五：無(wú)規(guī)范的信息保護(hù)制度 問(wèn)題四：無(wú)完善的征信體系 問(wèn)題一： 無(wú)健全的法律體系 建議：試點(diǎn)先行，完善法律規(guī)范 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 制定頒布區(qū)域性 《 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)管理辦法 》 總結(jié)經(jīng)驗(yàn) 推廣全國(guó) 地區(qū)試點(diǎn) （深圳） 問(wèn)題二：無(wú)明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 建議：明確監(jiān)管主體，加大監(jiān)管力度 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 銀監(jiān) 市場(chǎng)監(jiān)管部門 科工貿(mào)信 公安部門 問(wèn)題三：無(wú)統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范 建議：加強(qiáng)行業(yè)自律，引入第三方托管平臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 銀監(jiān) Text Text 市場(chǎng)監(jiān)管部門 科工貿(mào)信 成立 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會(huì) 建立第三方 平臺(tái)托管制度 問(wèn)題四：無(wú)完善的征信體系 建議：統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，完善信用評(píng)級(jí) 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 銀監(jiān) Text Text 市場(chǎng)監(jiān)管部門 科工貿(mào)信 問(wèn)題五：無(wú)規(guī)范的信息保護(hù)制度 建議：加強(qiáng)信息保護(hù)，維護(hù)隱私安全 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 銀監(jiān) Text Text 市場(chǎng)監(jiān)管部門 科工貿(mào)信 1 征得客戶同意，收集、公開(kāi)信息 2 強(qiáng)化內(nèi)部管理，嚴(yán)防倒賣信息 3 信息風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)隱私保護(hù) 4 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 三、以余額寶為代表的“寶寶”現(xiàn)象分析 “寶寶”的本質(zhì)都是一個(gè)支付系統(tǒng)和一個(gè)或幾個(gè)基金銷售結(jié)合起來(lái)。 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 第二條 實(shí)施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰： （一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的； （二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的； （三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的； （四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的； （五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的； （六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的； （七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的； （八）以投資入股的方式非法吸收資金的； （九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的； （十）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的； （十一）其他非法吸收資金的行為。 特征 危害性 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法律監(jiān)管 《 最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件 具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋 》 （法釋 〔 2022〕 18號(hào)） 第一條 違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”： （一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金； （二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳； （三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)； （四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)
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