【正文】 已為員工強制投保了工傷保險，但為了使昌昊公司的員工能夠有更好的健康保障，也可以減少自己的經濟負擔。因此保費為財產險保費=5000‰=（萬元）倉儲險保費=2500‰=（萬元）機損險保費=521‰=（萬元）由風險評估結論可知：根據昌昊公司的財產風險的風險程度相對較大（介于3與4之間），可確定其免賠率為6‰，50006‰=30（萬元）。沈陽昌昊公司的財產主要為廠房，原料，包裝材料，玻璃制品，總資產為5000萬左右（其中考慮到機器的折舊損耗）。）類別號次占用性質年費率（‰）費率1費率2機損類1第一級企業(yè)2第二級企業(yè)3第三級企業(yè)4第四級企業(yè)5第五級企業(yè)6第六級企業(yè)（注：年費率又分為費率1和費率2，前者適用華東、中南、西南地區(qū)，后者適用于華北、東北、西北地區(qū)。根據倉儲商品和物資的性質以及危險程度，倉儲險費率可分為四個級：一般物資、危險品、特別危險品和金屬材料、糧食專儲。如有貴重財產或機器設備，也可針對每項標的物規(guī)定各自合理的免賠額。財產基本險必須規(guī)定免賠額。四級工業(yè)險：適用于以竹、木、皮毛或一般可燃物資為主要原料或一般危險品進行復合生產的工業(yè)；棉、棉麻、塑料及其制成品、化纖、醫(yī)藥制造等加工工業(yè)；以油脂為原料的工業(yè)和文具、紙制品工業(yè).五級工業(yè)險：適用于以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行復合生產、制氧、揮發(fā)性試劑以及塑料、玻璃、染料制造等工業(yè)；大量使用竹、木、稻草主要原料的木器家具、工具、竹器、草編制品制造工業(yè)；油布、油紙制造工業(yè)。如自行車五金零件制造廠。）一級工業(yè)險：適用于鋼鐵、機器制造、耐火材料、水泥、磚石制品等工業(yè)。根據工業(yè)企業(yè)使用的原材料、主要產品生產過程中的工藝操作和處理的危險程度，把工業(yè)險費率分為六個級別，一級工業(yè)危險程度最小、費率最代；六級工業(yè)危險程度最大、費率最高。 險種介紹財產基本險承?；馂?、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、飛行物體及其他空中運行物體墜落。這就要求該公司投保產品責任保險來規(guī)避風險。鑒于以往的損失歷史，以及對信用風險發(fā)生的概率的充分估計，加之投保人的保費支付能力有限，故對昌昊公司來說，可采用危險自留的方式來規(guī)避風險。故對該廠來說，可采用附加險的形式加機損險和倉儲險到財產險中，構成一個財產險。在這家公司中，工藝加工中會用到很多的機械設備，而這些設備在使用時，又難免會發(fā)生機器損害的風險，所以應該投保一個機器損害險。5 保險方案設計 險種組合由風險評估結論可知：財產風險的風險程度雖然不是很大，但是對于沈陽昌昊玻璃制品有限公司來說，廠區(qū)一旦發(fā)生財產風險事故造成的直接損失會很大，進而嚴重影響公司迅速恢復營運狀態(tài)，甚至會使公司的運作陷入崩潰狀態(tài)，造成更大損失，因此應購買財產基本保險來規(guī)避風險。由指標的權重值得出機損險中雇員情況、安全檢查情況、其他因素的分值為：333；498；179。機器損害風險：雇員情況、安全檢查情況、其他因素的權重分別為：；； 。在玻璃制造中，會用到很多的大型的機械設備，而在公司投保中，機損險在整個的保險合同訂立中，也占有很重要的一部分。危險度分值危險等級0300一300500二500600三600700四700800五8001000六因此，雇主責任風險是四級風險。：風險檢查內容因素等級分數得分雇主責任風險G工作場所G1周圍環(huán)境G11良好263930一般1326較差013建筑結構G12磚木結構02335鋼筋混凝土結構2345鋼結構4567危險物質G13較多01610一般1632較少3249勞動保護措施G14有且完備11017180有但不完備60110無 060雇員情況G2雇員工種結構G21復雜03560一般3575簡單75103雇員技術熟練程度G22熟練100160130一般50100不熟練050雇員素質G23較高406245一般2040較低020與雇主關系G24良好243630一般1224較差012安全管理G3專門安全管理部門G31有408060無040員工的培訓G32定期80121110偶爾4080無040吸煙場所G33指定255140不指定025通過上表的打分，可以確定雇主責任風險為630。根據以上的計算結果，將雇主責任險的滿分設置為1000分。運用層次分析法，計算出指標因子的權重值。對“準則層”：由專家判斷構造判斷矩陣如下：UU1U2U3U4U5U111/61/41/31/2U261234U341/2123U431/31/212U521/41/31/21② 計算判斷矩陣每一行元素的乘積mim1=1= m2=61234=288m3=4123=12 m4=312=1m5=21=③ 計算mi的n次方根 ④ 歸一化處理得 則矩陣的特征向量⑤ 計算矩陣的最大特征根==++++=⑥ 一致性檢驗:為了度量不同判斷矩陣是否具有滿意的一致性，給出了判斷矩陣的平均隨機一致性指標RI（Random Index）值，RI值分別為：矩陣的階數RI值1020345678根據以上計算得出：===故矩陣具有滿意的一致性同理，對“周圍環(huán)境因素”矩陣的特征向量對“建筑自身因素”矩陣的特征向量對“消防設施因素”矩陣的特征向量對“電氣設備因素”矩陣的特征向量對“安全管理因素”矩陣的特征向量根據層次分析法的計算，得出周圍環(huán)境因素；建筑自身因素；消防設施因素；電氣設備因素；；；；；。得出評語集RU1= RU2=RU3= RU4=RU5= 權重又稱權數，它是表征各評價因素相對重要性的估測。目標層準則層指標層昌昊財產風險U周圍環(huán)境因素U1當地自然情況U11周圍建筑狀況U12所處地段位置U13當地治安情況U14建筑自身因素U2 建筑結構U21火災載荷U22使用年限U23裝修材料U24消防設施因素U3自動噴水滅火系統U31火災報警系統U32消火栓系統U33防、排煙系統U34疏散系統U35電氣設備因素U4防火防爆保護措施U41設備與易燃物的距離U42臨時電線U43定期檢測U44安全管理因素U5員工培訓U51安全檢查U52專職值班U53近期損失U54對財產風險各風險因素按“很好”、“好”、“較好”、“不太好”、“不好”五個等級加以評價。同時安全檢查表是通過問答的形式進行檢查的過程，所以使用起來簡單易行，易于安全管理人員和廣大職工掌握和接受，保險公司的工作人員也可以經常的用它在保險期間內進行檢查，在續(xù)保的過程中，只要對其中有所改進或不好的幾項進行微調即可。其中CI= （） CR= （）安全檢查表就是事先把檢查對象加以剖析，把整個系統分割成若干個子系統，按系統或子系統編制成檢查項目明細表安全檢查表是按照系統工程原理編制的，能夠做到系統化、規(guī)范化和完整化，使安全檢查內容系統、全面、具體、簡要，雖然表格簡單一目了然，但是卻做到檢查項目不重復，無遺漏。步驟如下:① 計算判斷矩陣每一行元素的乘積mi② 計算mi的n次方根：③ 對向量歸一化，則為所求特征向量④ 計算判斷矩陣的最大特征根： （）⑤ 檢驗一致性：判斷矩陣的一致性指標CI與同階平均隨機一致性指標RI之比CR稱隨機一致性比率。權重的近似計算方法有方根法和和積法。沙旦提出了將半定性半定量的問題定量化的層次分析法。沙旦認為，如某個實際問題涉及到各因素，要問每個因素在整體中各占多大比重?當確切的依據不是很充分時，就只有憑專家經驗進行判斷了。從眾多的單一評價中獲得對某個或某類對象的整體評價，稱為綜合評價。因而使用模糊數學的方法。凡屬于區(qū)別程度、等級的對象，就是模糊事物。而且根據昌昊公司煤場的情況，一大堆煤堆積在一塊，這也有助于自燃的產生，所以說煤場自燃的風險還是很大的。此時沿海地區(qū)經常刮4～5級以上東風或東北風，與其說是有利于煤堆的散熱，不如說是把溫度已經很高的煤堆煽燃起來。這主要是煤堆在夏末秋初受到雨水和熱帶風暴伴隨的大量降水的影響，煤層被雨水滲透，大量雨水在底部排出時，把煤中的灰分和末粉一起帶走，煤層變得疏松，尤其在底部形成了許多空洞，這些空洞給熱量的聚積提供了條件。由于一些做工精巧的玻璃制品存在很大的商業(yè)價值，而且在日常生活中也用得到，所以很容易發(fā)生盜竊的事故，再加上公司處于農村，那里的治安條件并不是很好，尤其晚上，巡邏也不是很到位，所以加強企業(yè)的倉庫管理以及夜間執(zhí)勤是很必要的。該公司的產品可分為壓制和吹制兩大系列，壓制產品主要有高硼硅玻璃紡絲盤、玻璃電表殼、避雷器計數器罩等，其中部分產品獲得了國家專利；吹制產品有花瓶、果盤、燭臺、擺件、燈具等。如果因為某種不可避免或未知的因素（如廠區(qū)停電、惡劣天氣等）造成的未按期交貨，或者在運送過程中造成的丟失、毀損，未按廠商要求的標準制出的貨物，這些都可能造成一定的信用問題。信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。如果該公司的廢水排放不達到國家標準的話，很可能會影響當地居民的生活以及對周圍環(huán)境的影響。另外，昌昊公司員工的工作技能和對機器的保養(yǎng)情況也會對機器損壞產生一定影響。廠內有很多電氣設備，這些設備由于長期使用會造成磨損，或由于意外事故很容易造成損壞。除了上述各種責任風險，公路運輸企業(yè)還可能面臨污染責任風險。由于汽車屬于高速運輸工具，一旦失控，對公路及其設施具有巨大的沖擊力和破壞力。在業(yè)務經營過程中，一旦發(fā)生交通事故，無論駕駛人員有意還是無意，作為雇主的企業(yè)還必須為交通事故的直接受害者，亦即所謂的“第三者”承擔賠償責任。在運輸過程中，一旦發(fā)生自然災害或出現意外事故，有可能導致貨物滅損、延時交付，或者旅客人身傷亡的事故。據相關規(guī)定，駕駛人員在執(zhí)行運輸任務過程中如果發(fā)生意外事故而遭受人身損害，作為雇主的企業(yè)必須對其承擔工傷賠償責任。 (1)因機動車司乘人員意外傷害而引致的雇主責任風險。由于交通事故的發(fā)生頻率較高，不管事故何時發(fā)生，均會在事故調查、糾紛解決以及不予賠償而進行的抗辯過程中發(fā)生費用，諸如調查費用、訴訟費用、差旅費、有關政府部門的罰款等等。對于該廠來說，物質損失的風險主要來自于運輸工具的損失以及運輸貨物的損失，這家公司的運輸工具比較單一，主要為兩輛大卡車，如果在路上發(fā)生傾覆，撞車等事故，會造成很嚴重的后果。按照最近幾年的在運輸途中的損失來看，造成的損失較小，只在07年7月時發(fā)