【正文】 您是一個(gè)相對(duì)保守的投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低。要求整體有內(nèi)在的邏輯關(guān)系，前后對(duì)應(yīng)，重點(diǎn)對(duì)調(diào)查的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，要有圖表反映調(diào)查的結(jié)果。參考文獻(xiàn)林功實(shí) 《個(gè)人投資理財(cái)》[Ｍ] 清華大學(xué)出版社王在全 《一生的理財(cái)計(jì)劃》[Ｍ] 北京大學(xué)出版社李曜 《證券投資基金學(xué)》[Ｍ] 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社《助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力》[Ｍ] 中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社劉國(guó)峰 《買(mǎi)持續(xù)賺錢(qián)的基金》[Ｍ] 廣東旅游出版社《理財(cái)學(xué)》[Ｍ] 中國(guó)金融出版社《中國(guó)新基民》[Ｍ] 陳火金 中國(guó)紡織出版社彭振武 《青春理財(cái)——獻(xiàn)給白領(lǐng)的投資理財(cái)經(jīng)典》[Ｍ] 機(jī)械工業(yè)出版社東方財(cái)富網(wǎng) 第一理財(cái)網(wǎng) 1中國(guó)基金網(wǎng) 指導(dǎo)教師意見(jiàn)： 簽 名： 2011年 6 月 10 日指導(dǎo)教師專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)：建議等級(jí)： □優(yōu)秀 □良好 □中等 □及格 □不及格 答辯委員會(huì)意見(jiàn)：成績(jī)?cè)u(píng)定： □優(yōu)秀 □良好 □中等 □及格 □不及格答辯委員會(huì)主任（簽名）：2011年 6 月 15 日附1： 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)指導(dǎo)記錄第一次指導(dǎo)指導(dǎo)時(shí)間指導(dǎo)地點(diǎn)指導(dǎo)方式指導(dǎo)內(nèi)容：畢業(yè)設(shè)計(jì)選題、寫(xiě)作的基本要求及注意事項(xiàng)畢業(yè)設(shè)計(jì)開(kāi)題報(bào)告的基本寫(xiě)作要求及注意事項(xiàng)文獻(xiàn)綜述的寫(xiě)法與要求參考文獻(xiàn)范圍，參考文獻(xiàn)的查找與使用方法 畢業(yè)設(shè)計(jì)的寫(xiě)作時(shí)間進(jìn)度安排和聯(lián)系方式（電話與電子信箱）修改建議：按照畢業(yè)設(shè)計(jì)的相關(guān)要求認(rèn)真進(jìn)行選題認(rèn)真完成開(kāi)題報(bào)告注意與畢業(yè)設(shè)計(jì)指導(dǎo)教師保持聯(lián)系，認(rèn)真聽(tīng)取指導(dǎo)教師指導(dǎo)意見(jiàn)指導(dǎo)效果： 良好第二次指導(dǎo)指導(dǎo)時(shí)間指導(dǎo)地點(diǎn)指導(dǎo)方式面談指導(dǎo)內(nèi)容：開(kāi)題報(bào)告設(shè)計(jì)指導(dǎo)修改建議：開(kāi)題報(bào)告的框架結(jié)構(gòu)尚好，第一部分理由闡述要合理，具有現(xiàn)實(shí)意義，第二部分的目標(biāo)說(shuō)明要立足現(xiàn)實(shí)，要與畢業(yè)設(shè)計(jì)的選題相一致，文獻(xiàn)綜述要符合格式要求，簡(jiǎn)明扼要說(shuō)明文中的觀點(diǎn)、要點(diǎn)。經(jīng)過(guò)資產(chǎn)的調(diào)整，徐先生可以實(shí)現(xiàn)這四個(gè)目標(biāo)，并且有額外的收益，資產(chǎn)也已合理配置。投資的選擇方面：通過(guò)對(duì)徐先生個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，了解了宋先生的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并對(duì)此進(jìn)行投資產(chǎn)品的選擇。在教育方面：徐先生通過(guò)努力，可以順利提升為本科學(xué)位，甚至可以更上一層樓。現(xiàn)對(duì)此做一總結(jié)：表6：調(diào)整后資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：人民幣元)資產(chǎn)負(fù)債實(shí)物資產(chǎn)： （總計(jì)）2003000住宅2000000現(xiàn)金3000金融資產(chǎn)（總計(jì)）60000股票10000基金10000債券15000黃金15000存款10000合計(jì)：2064270合計(jì)：0家庭資產(chǎn)凈值（資產(chǎn)負(fù)債）=2063000元表7：調(diào)整后年度收支狀況表（單位：人民幣元）收入支出工資80000基本生活開(kāi)銷(xiāo)（食）54000獎(jiǎng)金10000房租7200津貼60000 教育 10000房租18000金融投資35000保險(xiǎn)6530合計(jì)114000合計(jì)112730每年結(jié)余（收入支出）：1270經(jīng)過(guò)調(diào)整，我們可以看到每年結(jié)余減少，說(shuō)明資產(chǎn)得到更多合理的運(yùn)用，以達(dá)到預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)。黃金：由品種比較表上看出黃金的穩(wěn)定性高，正所謂“亂世黃金，盛世收藏”，雖然盈利較少，正好適合在當(dāng)下不景氣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并且可以獲得不菲的收益，徐先生可以根據(jù)需要適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)，運(yùn)用剩余投資資金的30%，約15000元來(lái)投資黃金。 （2）保本型基金：南方避險(xiǎn)增值基金，具有良好流動(dòng)性的金融工具，包括國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行的各類(lèi)債券、股票以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具 ，本基金控制本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，并在三年避險(xiǎn)周期到期時(shí)力爭(zhēng)基金資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。現(xiàn)金以及投資于到期日在1年以?xún)?nèi)的國(guó)債、政策性金融債、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)等短期金融工具的資產(chǎn)比例不低于5%。(1)股票型基金: 華夏大盤(pán)精選證券投資基金，本基金投資于具有良好流動(dòng)性的金融工具，包括國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行上市的股票、債券及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具。基金: 在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定。根據(jù)該家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好工作特點(diǎn)，他屬于穩(wěn)健型客戶，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，結(jié)合實(shí)際情況，應(yīng)選擇少量投資風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較好的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。主合同交費(fèi)方式為躉交的，本附加合同的交費(fèi)方式為年交）從保障的范圍來(lái)看，一般醫(yī)療保險(xiǎn)包括三種基本類(lèi)型：重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任： 合同有效期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人身故，本公司全額付保險(xiǎn)金，合同終止?？煽紤]設(shè)計(jì)一個(gè)保險(xiǎn)綜合計(jì)劃，萬(wàn)能壽險(xiǎn)附加意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)及住院津貼等，可使其得到全面保障。（三）保險(xiǎn)保障規(guī)劃保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和必需的?；鹜顿Y收益高于活期儲(chǔ)蓄，且流通性較好，可以作為家庭應(yīng)急資金，以便家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)任何狀況時(shí)，家庭仍能安全度過(guò)。（四）投資規(guī)劃：在已有的投資上進(jìn)行更多元化的投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，建立更安全的投資組合，在保本的基礎(chǔ)上，提高收益率。（二）教育規(guī)劃：在工作之余，進(jìn)行專(zhuān)升本的學(xué)習(xí)。但在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，還是以求穩(wěn)為主，等待經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好通過(guò)給徐先生做的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表（見(jiàn)附件3），我們得出徐先生屬于穩(wěn)健型投資者，但徐先生還年輕，可以加大點(diǎn)投資金額，所以可以適當(dāng)選擇投資一些較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品，如偏股型、股票型基金，創(chuàng)富系列理財(cái)產(chǎn)品等綜合上述資料可知：徐先生固定資產(chǎn)比重嚴(yán)重過(guò)高，收入單一，支出簡(jiǎn)