廣東省小額貸款公司管理辦法--文庫(kù)吧資料
2025-04-23 06:16本頁(yè)面
【正文】 小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財(cái)金〔2008〕28號(hào)）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。審計(jì)報(bào)告須報(bào)縣級(jí)政府工作部門備案。小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)?！ 〉谌龡l （一）具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)； ?。ǘ┛勺灾鬟x擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%?！ 〉谌粭l 借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。 第二十九條貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，具體浮動(dòng)幅度在上下限內(nèi)按照市場(chǎng)原則由借貸雙方協(xié)商確定。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬(wàn)元。小額貸款公司的主要資金來(lái)源： ?。ㄒ唬┕蓶|繳納的資本金、捐贈(zèng)資金； ?。ǘ牟怀^(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，余額不得超過(guò)公司資本凈額的50％?！ 〉诙鶙l小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報(bào)縣級(jí)政府工作部門審查并核準(zhǔn)?！ 〉诙臈l小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理 第二十二條 第三章 上述（一）、（七）應(yīng)由申請(qǐng)人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請(qǐng)人（公司）人事部門章，（五）、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料： ?。ㄒ唬┥暾?qǐng)書。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件： ?。ㄒ唬┬☆~貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，年齡在65周歲以下； ?。ǘ┬☆~貸款公司董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷； ?。ㄈ]有犯罪記錄和不良信用記錄； ?。ㄋ模┦〖?jí)業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件?！ 〉谑艞l國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級(jí)財(cái)政部門辦理。經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；并在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料?！ 〉谑藯l省金融辦設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)。 第十七條市金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報(bào)廣東省金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱省金融辦，下同）?！ 〉谑鶙l明確指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作?！ 。ㄈ┤粘１O(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。 ?。ǘ┰圏c(diǎn)工作方案。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)完成初審，對(duì)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案報(bào)所在市金融服務(wù)辦公室（簡(jiǎn)稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括： ?。ㄒ唬┍尘扒闆r介紹。 第十五條 ?。ㄊ┥暾?qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址?！ 。ㄊ┕ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》?！ 。ò耍┓ǘ?yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明（可在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會(huì)審核前提供）?！ 。┓ㄈ斯蓶|最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表?！ 。ㄎ澹┕蓶|基本情況?！ 。ㄋ模┛尚行匝芯繄?bào)告?！ 。ㄈ┴?zé)任承諾書?！ 。ǘ┕驹O(shè)立方案。經(jīng)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料，包括： （一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件： ?。ㄒ唬┳罱?個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； ?。ǘ┴?cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利； ?。ㄈ┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％； ?。ㄋ模┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法； ?。ㄎ澹┕局卫砹己茫瑑?nèi)部控制健全有效； ?。┳?cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善； ?。ㄆ撸┰擁?xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求； （八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好； ?。ň牛┰擁?xiàng)投資符合我國(guó)關(guān)
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