【正文】 法律瑕疵影響我行債權(quán)利益的； （四）因倉(cāng)儲(chǔ)及物流監(jiān)管不嚴(yán)導(dǎo)致我行授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；（五）受到客戶或經(jīng)營(yíng)單位及分行部門兩次一級(jí)投訴或三次以上二級(jí)投訴的；（六）進(jìn)入我行或他行“黑名單”，或涉及逃廢債企業(yè)名錄，或被公開(kāi)追債的；（七）發(fā)生重大責(zé)任事故、遭遇重大損失事件，無(wú)足夠保險(xiǎn)賠償?shù)?；（八）被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或經(jīng)營(yíng)范圍改變不能承擔(dān)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管義務(wù)的；（九）與我行合作過(guò)程中出現(xiàn)配合程度不高，即不按照我行與其約定的質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議或管理辦法監(jiān)管我行質(zhì)押貨物，經(jīng)交涉后仍不配合我行監(jiān)管操作的；（十）在具體業(yè)務(wù)操作過(guò)程中多次（三次或三次以上）不按照我行與其約定手續(xù)、單據(jù)辦理入庫(kù)、日常監(jiān)管、出庫(kù)的；（十一）內(nèi)部管理混亂、內(nèi)控制度形同虛設(shè)的；（十二）其他退出情形。合作過(guò)程中的所有預(yù)警報(bào)告記錄文書應(yīng)納入倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方檔案定期移交信貸管理部集中保管備查。第四十七條 客戶經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)單位信貸管理人員、信貸管理部應(yīng)積極通過(guò)征信系統(tǒng)、信貸登記系統(tǒng)等各種渠道跟蹤、積極收集客戶信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并按我行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸后管理相關(guān)操作制度要求、我行銀行重大事項(xiàng)報(bào)告制度等做好預(yù)警處理工作。預(yù)警對(duì)象主體為倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方。第四十五條 分行貨押監(jiān)管中心對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方的預(yù)警管理應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)管合作方近期經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，是否出現(xiàn)不符合準(zhǔn)入條件情形、是否出現(xiàn)禁入、預(yù)警、退出情形，其中預(yù)警信號(hào)是指可能影響監(jiān)管方正常經(jīng)營(yíng)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管能力和監(jiān)管意愿的一切不良情形或征兆。通過(guò)日常走訪、巡核庫(kù)、出入庫(kù)核貨及其他信息渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并按信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和貸后管理制度及時(shí)匯報(bào)并采取有效措施。對(duì)退出類倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方，如果相關(guān)授信業(yè)務(wù)未結(jié)清、監(jiān)管責(zé)任未終止，應(yīng)堅(jiān)持至少按旬巡庫(kù)。第四十二條 單獨(dú)由我行經(jīng)警、我行保安實(shí)施監(jiān)管、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)貨物管理的，應(yīng)堅(jiān)持至少按周巡庫(kù)。提供第三方監(jiān)管的監(jiān)管合作方應(yīng)調(diào)查并向我行反饋能否按照具體信貸業(yè)務(wù)的需要和監(jiān)管合作協(xié)議的約定履行分辯質(zhì)押物的品種、審核質(zhì)押物的質(zhì)量、控制質(zhì)押物的數(shù)量或價(jià)值、保證質(zhì)押物處于獨(dú)立的不間斷的占有。第四十一條 實(shí)質(zhì)上以“借款人場(chǎng)所及其他”模式操作的涉及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)際監(jiān)管場(chǎng)所必須滿足以下要求：（一）該場(chǎng)地相對(duì)封閉；如為堆場(chǎng)等室外場(chǎng)所，應(yīng)以柵欄、警戒線、銘牌等方式將監(jiān)管場(chǎng)地與其他場(chǎng)地區(qū)分；（二）配備必要的生活設(shè)施，可以保證現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員可以二十四小時(shí)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管；（三）監(jiān)管場(chǎng)地有必要的倉(cāng)儲(chǔ)消防設(shè)施，保證質(zhì)押物一旦出現(xiàn)不良情況，如自燃，可以及時(shí)解決；（四）有必要的質(zhì)物數(shù)量、質(zhì)量檢測(cè)、化驗(yàn)相關(guān)設(shè)備；（五）其他必要條件。第三十九條 “借款人場(chǎng)所及其他”包括：（一）借款人或出質(zhì)人（或其關(guān)系人）所有的場(chǎng)所；（二）倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管場(chǎng)所實(shí)質(zhì)上是借款人、出質(zhì)人或其關(guān)系人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，包括借用、租賃或其他方式使用的借款人或其關(guān)系人的場(chǎng)所；（三）本辦法第三章規(guī)定的視為企業(yè)自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管、按“借款人場(chǎng)所及其他”模式進(jìn)行信貸管理的情形；（四）其他實(shí)質(zhì)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管場(chǎng)所非“倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方自有場(chǎng)所”情形。第三十八條 “倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方自有場(chǎng)所”是指監(jiān)管方擁有合法產(chǎn)權(quán)（所有）的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地址或上級(jí)單位劃撥使用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，以及長(zhǎng)期租賃、已經(jīng)經(jīng)營(yíng)多年的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，不包括短期租賃或借用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，不包括以任何方式使用的借款人或出質(zhì)人（或其關(guān)系人）所有的場(chǎng)所。4．第三方監(jiān)管同時(shí)委派我行人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的，監(jiān)管模式參照第三方等級(jí)確定。2．標(biāo)準(zhǔn)流程包括押品出入庫(kù)核庫(kù)（核貨）等環(huán)節(jié)。第五章 評(píng)級(jí)后管理第三十五條 本章所述評(píng)級(jí)后管理是指根據(jù)監(jiān)管合作方的不同等級(jí)，適用不同的監(jiān)管流程和操作模式，并進(jìn)行預(yù)警管理、退出管理等。未獲批準(zhǔn)的評(píng)級(jí)調(diào)整材料應(yīng)一并留存。第三十四條 所有評(píng)級(jí)調(diào)查、審批材料由貿(mào)易融資部門負(fù)責(zé)比照信貸檔案（二級(jí)檔案）進(jìn)行專夾保管，并及時(shí)逐頁(yè)連續(xù)編碼，按年移交信貸管理部集中保存。A級(jí)由總行統(tǒng)一審批認(rèn)定。第三十一條 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方評(píng)級(jí)有效期為一年。（四）方式四：總行（信貸管理部、貿(mào)易融資部或其他相關(guān)職能部門）根據(jù)管理信息，通知分行調(diào)整倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方的等級(jí)。（二）方式二：分行貨押監(jiān)管中心根據(jù)巡核庫(kù)掌握的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方動(dòng)態(tài)信息，比照我行操作風(fēng)險(xiǎn)防范要求和本辦法標(biāo)準(zhǔn)，以《評(píng)級(jí)建議書》形式提出評(píng)級(jí)調(diào)整申請(qǐng)，送分行貿(mào)易融資部會(huì)簽后送分行信貸審批中心按流程和權(quán)限進(jìn)行審批。第二十九條 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方的動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)流程為：（一）方式一：分行貿(mào)易融資部根據(jù)監(jiān)管合作方經(jīng)營(yíng)狀況的變化提出《評(píng)級(jí)建議書》，由分行貨押監(jiān)管中心會(huì)簽巡核庫(kù)掌握的“監(jiān)管執(zhí)行情況”，送分行信貸審批中心審批。分行行長(zhǎng)或信貸執(zhí)行官可以授權(quán)分行信貸審批部門總經(jīng)理（或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人）終審認(rèn)定。第二十八條 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方的首次評(píng)級(jí)流程為：分行貿(mào)易融資部根據(jù)調(diào)查情況計(jì)算評(píng)分卡得分，填報(bào)《評(píng)級(jí)建議書》、附《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方基本情況表》，交分行信貸審批部門審查審批。首次評(píng)級(jí)是指我行對(duì)現(xiàn)有倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方及擬合作的潛在倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方進(jìn)行評(píng)級(jí)。第二十六條 倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的分類標(biāo)準(zhǔn)為：行業(yè)名稱 指標(biāo)名稱 計(jì)算單位 大型 中型 小型 倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)人500及以上100500以下100以下銷售額萬(wàn)元15000及以上100015000以下1000以下注：1．銷售額按相關(guān)行業(yè)的“產(chǎn)品銷售收入”、“商品銷售收入”、“主營(yíng)業(yè)務(wù)收入”、“營(yíng)業(yè)收入”、“經(jīng)營(yíng)收入”、“工程結(jié)算收入”等科目發(fā)生額計(jì)算；2．大型和中型企業(yè)須同時(shí)滿足所列各項(xiàng)條件的下限指標(biāo)，否則下劃一檔；3．參照《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)》（國(guó)統(tǒng)字[2003]17號(hào)、國(guó)資廳評(píng)價(jià)函〔2003〕327號(hào)）。第二十四條 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方評(píng)級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)如下：項(xiàng)目\綜合級(jí)別基本要求評(píng)分卡得分備注A級(jí)處于國(guó)內(nèi)倉(cāng)儲(chǔ)物流行業(yè)領(lǐng)先地位，倉(cāng)儲(chǔ)規(guī)模龐大，信譽(yù)卓著；，凈資產(chǎn)2億元以上，倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)年限8年以上 85分以上總行審批，目前包括中儲(chǔ)、中外運(yùn)、中遠(yuǎn)物流及其指定分、子公司B級(jí)處于區(qū)域倉(cāng)儲(chǔ)物流行業(yè)領(lǐng)先地位，信譽(yù)良好；設(shè)施齊全，專業(yè)化突出；，倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)年限4年以上75分以上海關(guān)保稅監(jiān)管倉(cāng)、國(guó)家級(jí)大型港口、交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)和地、市級(jí)以上國(guó)家物資儲(chǔ)備倉(cāng)庫(kù)可適當(dāng)放寬基本要求C級(jí)區(qū)域范圍或當(dāng)?shù)刂饕獋}(cāng)儲(chǔ)單位，規(guī)模較大，有較高知名度和行業(yè)信譽(yù)，倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)年限2年以上，管理良好、合作前景良好 65分以上D級(jí)當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ?，管理?guī)范，原則上應(yīng)有三方監(jiān)管合作經(jīng)驗(yàn)55分以上包括專業(yè)保安公司注：上表?xiàng)l件為最低要求，須同時(shí)滿足，否則應(yīng)下調(diào)等級(jí)直至完全滿足各項(xiàng)要求。第二十二條 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方評(píng)級(jí)的基本方法是定性、定量標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分卡模型、專家評(píng)定法相結(jié)合，決定評(píng)級(jí)結(jié)果。第四章 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方評(píng)級(jí)第二十條 與我行合作的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方原則上應(yīng)定期評(píng)級(jí)?？傂行刨J審批中心根據(jù)權(quán)限進(jìn)行認(rèn)定，超權(quán)限的上報(bào)首席信貸執(zhí)行官。后續(xù)流程同上。終審認(rèn)定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方由分行貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)簽署雙方倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作協(xié)議，通知各經(jīng)營(yíng)單位并向總行貿(mào)易融資部、信貸審批中心備案。分行信貸審批部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)入審查和評(píng)級(jí)、限額審查和審批，經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)審查委員會(huì)審議后報(bào)分行信貸執(zhí)行官認(rèn)定。第十九條 倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方準(zhǔn)入流程：（一）模式一：經(jīng)辦經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查并向分行推薦，搜集材料并填報(bào)《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合作方基本情況表》（見(jiàn)附件），撰寫書面報(bào)告，報(bào)分行貿(mào)易融資部。第十八條 我行貨押業(yè)務(wù)需要辦理倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管的，原則上禁止選擇業(yè)務(wù)上與借款人有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性或?qū)杩钊艘蕾囆暂^大的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方；一般不選擇與借款人或出質(zhì)人（或雙方的股東）有股權(quán)、實(shí)際控制、間接控制、共同持股等關(guān)聯(lián)關(guān)系，并在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有實(shí)質(zhì)性關(guān)聯(lián)交易或資金往來(lái)的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方；審慎選擇借款主體業(yè)務(wù)量占監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的年業(yè)務(wù)收入比例高于30%（同時(shí)低于50%）的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方（指授信實(shí)施、并委托擬選擇監(jiān)管方進(jìn)行倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管的假設(shè)下，按授信金額對(duì)應(yīng)的最大業(yè)務(wù)量計(jì)算的業(yè)務(wù)收入占比）。（六）有跡象顯示存在重大道德風(fēng)險(xiǎn)，或有較大道德風(fēng)險(xiǎn)隱患的；（七）自有資金少、基本無(wú)自有固定資產(chǎn)，主要場(chǎng)地和設(shè)備以承包、整體租賃等模式經(jīng)營(yíng)（經(jīng)營(yíng)歷史短于八年），非產(chǎn)權(quán)所有人自主經(jīng)營(yíng)的；（八）我行倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方評(píng)級(jí)低于D級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；（九）其他禁入情形。第十六條 我行對(duì)出現(xiàn)以下任一情形的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方實(shí)施禁入。（二）具有倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)資格，專門從事倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管業(yè)務(wù)，合法經(jīng)營(yíng)，有一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)年限在2年以上；（三）具有良好的商業(yè)信譽(yù)，良好的過(guò)往服務(wù)信用記錄，與銀行、企業(yè)未發(fā)生過(guò)質(zhì)物監(jiān)管糾紛或其它道德風(fēng)險(xiǎn)；（四）具有較強(qiáng)的責(zé)任意識(shí)，能積極配合我行按監(jiān)管協(xié)議約定內(nèi)容嚴(yán)格監(jiān)管質(zhì)押貨物，與我行有順暢的溝通渠道，能保證我行對(duì)貨物享有實(shí)際出入庫(kù)控制權(quán)和處置權(quán)；對(duì)借款人委托監(jiān)管的我行信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)質(zhì)物原則上能夠設(shè)立獨(dú)立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放，配合我行落實(shí)對(duì)質(zhì)押物的特定化管理，并愿意簽署三方合作協(xié)議承諾二十四小時(shí)不間斷協(xié)助我行對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行占有或監(jiān)管； （五）完善的商品檢驗(yàn)、化驗(yàn)制度和簡(jiǎn)單質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)及設(shè)備；防火防盜等安全條件及其它軟、硬件條件符合押品的倉(cāng)儲(chǔ)要求；（六）有較好的儲(chǔ)運(yùn)條件和完備的硬件設(shè)施，較強(qiáng)的物流、中轉(zhuǎn)、進(jìn)出裝卸作業(yè)能力及儲(chǔ)存規(guī)模；（七）有清晰的內(nèi)部管理帳冊(cè)，對(duì)質(zhì)押給我行的貨物必須建立分帳冊(cè)或?qū)ｉT的帳頁(yè)；（八）有完善的倉(cāng)儲(chǔ)管理制度，規(guī)范的出入庫(kù)管理制度、內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作流程；有較完善的培訓(xùn)制度，有相對(duì)穩(wěn)定的中、高層管理人員及專業(yè)監(jiān)管員工隊(duì)伍，倉(cāng)庫(kù)管理員有豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于所監(jiān)管貨物的規(guī)格、質(zhì)量、等級(jí)有一定的辨別能力。第十五條 分行通過(guò)經(jīng)營(yíng)單位或分行部門推薦、邀