工商銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理制度-文庫吧資料
2025-04-18 02:51本頁面
【正文】 第二十條第十九條 貸款利率 根據(jù)企業(yè)信用等級和綜合貢獻度確定貸款利率上浮幅度。 授信期限授信期限最長不超過一年,到期后須重新申報審批。 授信只能用于小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中的流動資金需求，不得以任何形式流入證券、期貨市場，或者用于股本權(quán)益性投資。 授信用途、期限、利率 聯(lián)保授信原則上應(yīng)集中在一級分行審批，對于經(jīng)濟環(huán)境好、歷史不良率低、風險管理能力強的下屬分支行可以適當轉(zhuǎn)授權(quán)。 業(yè)務(wù)營銷機構(gòu)應(yīng)對在我行申請聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的借款人核定授信額度，在核定單戶聯(lián)保小組成員授信額度時，應(yīng)以聯(lián)保小組成員第一還款來源為重要依據(jù)，同時應(yīng)參考其在我行質(zhì)押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不高于其本戶質(zhì)押金額的5倍，,并按孰低原則確定。業(yè)務(wù)營銷機構(gòu)也可以保證金存款代替存單質(zhì)押，對于采用保證金質(zhì)押的，業(yè)務(wù)營銷機構(gòu)應(yīng)詳細了解企業(yè)融資動機，確保資金來源合法合規(guī)。對于年銷售額在1000萬元（含）以下的企業(yè)和個體經(jīng)營戶，應(yīng)追加企業(yè)實際控制人對聯(lián)保授信項下的所有貸款提供個人無限責任保證擔保。 聯(lián)保小組借款人采用連帶責任擔保和存單質(zhì)押相結(jié)合的擔保方式。 業(yè)務(wù)營銷機構(gòu)除對小組成員進行信用風險評級外，還應(yīng)對其組成的聯(lián)保小組進行信用風險評估。 在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的法人企業(yè)應(yīng)按我行公司客戶信用風險評級相關(guān)要求進行信用風險評級。 信用評估、擔保、授信額度及權(quán)限聯(lián)保小組成員全部清償授信額度項下貸款本息等相關(guān)債務(wù)，經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商同意，向我行申請后可以解散。第十條 （二）聯(lián)保小組成員的補充。聯(lián)保小組成員在達到規(guī)定條件的前提下，可以退出聯(lián)保小組，聯(lián)保小組也可以按規(guī)定的條件吸收新的成員。第九條（四）簽訂合同。我行對借款人遞交的設(shè)立聯(lián)保小組申請書及有關(guān)資料進行審查，重點審查設(shè)立聯(lián)保小組及其成員的資格。向我行遞交設(shè)立聯(lián)保小組的申請書。聯(lián)保小組成員，在相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上，通過自我尋求合作者或通過有關(guān)部門牽線搭橋的方式，自愿達成設(shè)立聯(lián)保小組的意向，并簽訂聯(lián)保小組合作協(xié)議（參見附件11）。聯(lián)保小組按照“自愿組合、遞交申請、資格審查、簽訂合同”四個基本程序設(shè)立。第八條第三章（七）我行規(guī)定的其他條件。（五）提供存單質(zhì)押或在我行存入保證金。（三）有固定經(jīng)營場所，有明確的生產(chǎn)經(jīng)營計劃，貸款用途明確合法。 在我行辦理聯(lián)保授信的個體經(jīng)營戶須同時達到以下標準：（一）持有合法有效的身份證件，年齡在20（含）至60周歲（含），有固定住所，有當?shù)爻Ｗ艨诨虺钟挟數(shù)毓矙C構(gòu)頒發(fā)的暫住證并在當?shù)鼐幼∫荒暌陨?，具有完全民事行為能力的中國公民。（十）我行?guī)定的其他條件。（八）提供存單質(zhì)押或在我行存入保證金。（六）有貸款卡，且在有效期內(nèi)。（四）企業(yè)在我行信用風險評級原則上在C級（含）以上。（二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營兩年以上，成長性較好，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長。第六條第二章小企業(yè)聯(lián)保授信實行企業(yè)申請、多戶聯(lián)保、按約還款、互相監(jiān)督、責任連帶、周轉(zhuǎn)使用的管理原則。 本辦法所稱的授信泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。 本辦法所稱聯(lián)保授信是指若干小企業(yè)自愿組成一個聯(lián)合擔保體（以下簡稱“聯(lián)保小組”），聯(lián)保小組成員之間協(xié)商確定授信額
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