【正文】 現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個階段。A. 勤勉盡職 B. 禮貌服務(wù) C. 品行正直 D. 協(xié)助執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)答案： c7 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A. 銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B. 銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品C. 銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D. 銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c7 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（ ）。A. 不因同事健康狀況差而歧視同事B. 不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為C. 不剽竊同事的工作成果D. 不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私標(biāo)準(zhǔn)答案： b7 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。A. 銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用B. 銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿C. 個人在其信用卡額度內(nèi)透支D. 某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息標(biāo)準(zhǔn)答案： c7 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。A. 抗辯權(quán) B. 撤銷權(quán) C. 追索權(quán) D. 代位權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案： d6 以下哪一個機構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（ ）。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。A. 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B. 有自己的專利技術(shù)C. 有自己的名稱和場所D. 能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案： b 6 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。A. 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B. 債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C. 抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D. 抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有標(biāo)準(zhǔn)答案： a6 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是（ ）。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項錯誤。承兌為匯票所獨有，故 A 選項 錯誤。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。A. 核查債權(quán)B. 宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)C. 通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案D. 通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案標(biāo)準(zhǔn)答案： b6 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）。A. 公司資本繳足的日期B. 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C. 公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期D. 公司公司正式對外營業(yè)的日期標(biāo)準(zhǔn)答案： b 5 公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（ ） 以上表決權(quán)的股東通過。5 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司， 故 C 選項錯誤。A. 總公司和分公司B. 母公司和子公司C. 封閉式公司和開放式公司D. 無限公司和有限責(zé)任公司標(biāo)準(zhǔn)答案： b解 析：解析： 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。5 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（ ）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。A. 合法合規(guī)B. 成本可算C. 維護客戶利益D. 客戶資產(chǎn)隔離標(biāo)準(zhǔn)答案： d解 析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風(fēng)險 可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認(rèn)識原則。A. 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C. 個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D. 國家風(fēng)險有由債權(quán)人所在國家的行為引起標(biāo)準(zhǔn)答案： b 5 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（ ）看做對其市場價值最大的威脅。5 下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（ ）。A. 銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A選項錯誤。A. 會計資本 B. 賬面資本 C. 監(jiān)管資本 D. 經(jīng)濟資本標(biāo)準(zhǔn)答案： d4 以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的？（ ）。A. 風(fēng)險控制 B. 風(fēng)險識別 C. 風(fēng)險計量 D. 風(fēng)險監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)答案： a解 析：解析：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險（例如道德風(fēng)險等）。A. 信用風(fēng)險 B. 操作風(fēng)險 C. 國家風(fēng)險 D. 法律風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案： c4 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是（ ）。4 （ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)B. 持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息C. 對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D. 對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)答案： d4 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（ ）A. 基金公司直銷B. 保險公司代銷C. 銀行及證券公司代銷D. 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷標(biāo)準(zhǔn)答案： b4 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。 A. 金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B. 金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C. 銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D. 金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具標(biāo)準(zhǔn)答案： b3 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯誤的是（ ）。A. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B. 借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C. 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行D. 同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)答案： c3 下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（ ）。A. 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購B. 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C. 發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金D. 中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)答案： b3 下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（ ）。A. 證監(jiān)會B. 保監(jiān)會C. 銀監(jiān)會D. 中國人民銀行標(biāo)準(zhǔn)答案： a3 目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。 （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A. 期貨交易保證金B(yǎng). 信托基金C. 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D. 注冊驗資標(biāo)準(zhǔn)答案： d解 析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。1 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股標(biāo)準(zhǔn)答案： c1 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（ ）。A. 類型 B. 期限 C. 階段 D. 交割時間標(biāo)準(zhǔn)答案： b1 以下不屬于貨幣市場的是（ ）。A. 建筑業(yè) B. 房地產(chǎn)業(yè) C. 交通運輸業(yè) D. 金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a1 金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。 （ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款