金融體系與管理相關試題-文庫吧資料
2025-04-01 04:48本頁面
【正文】 資本充足條件是保持銀行正常運作和發(fā)展所必需的資本比率條件。金融管理當局還要求銀行資金往來在時間上搭配得當，以避免集中支付而一時造成周轉不靈。對清償能力管理要考慮的主要因素是：①是否有足夠的現(xiàn)金來應付客戶提取存款和應付某項特定債務；②利率變動給金融機構帶來的損失。在金融機構設置中，一般對銀行和其他金融機構的數(shù)量進行限制，特別對外國銀行的數(shù)量加以限制。金融機構經(jīng)申請，由指定機構注冊批準后方可成立。國家股、法人股和個人股的地位、作用迥然不同，同一上市公司的股價被人為地分割為流通與不流通兩個部分。證券發(fā)行、交易、登記結算制度等不夠完備，沒有為建立多層次資本市場留下法律空間。對投資者，特別是中小投資者的合法權益的保護機制不完善，對損害投資者權益的行為缺乏民事責任的規(guī)定，挫傷了投資者的積極性。部分上市公司的治理結構不健全，質量不高，信息披露制度不完善，對董事、監(jiān)事和高級管理人員缺乏誠信義務和法律責任的規(guī)定。許多應有的法律規(guī)則不具備，而且已有一些法律了也偏離了市場經(jīng)濟的基本原則，成為各種意志“摩合”的產(chǎn)物和“拼盤”的結果，對資本市場監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問題缺乏有效的應對手段，有關法律責任的規(guī)定過于原則，難以操作，不利于打擊違法、違規(guī)行為，維護資本市場的秩序。各家證券公司收入結構的同質化現(xiàn)象嚴重，而且過分依賴經(jīng)紀業(yè)務收入。（2）證券公司收入來源單一。由于制衡機制不好，公司老總的決策主觀意志強烈，甚至有些證券公司老總挪用大量資金，以至于轉移大量的資金。原來的信托投資公司資產(chǎn)質量很差，也使得后來更名的證券公司背上了沉重的包袱。6．我國證券業(yè)面臨的主要問題是什么？答：我國證券業(yè)面臨的主要問題有：（1）證券公司規(guī)模小，治理不合理，不少證券公司違規(guī)操作。按照我國的承諾，我國保險業(yè)對外資保險公司開放全部地域和除有關法定保險以外的全部保險業(yè)務。外資保險公司的保費收入從2001年底的33．29億元，增加到2004年底的98億元，增長了大約3倍。2001—2004年，我國批準了12家外資保險公司。在加入WTO以前，我國保險業(yè)的對外開放已經(jīng)有了一定的規(guī)模。④保險監(jiān)管逐步與國際接軌。②保險市場體系逐步完善。5．我國保險業(yè)在最近幾年的主要成就在哪些方面？答：2001年以來，我國保險市場發(fā)展迅猛，保險市場的對外開放程度也大大提升。外資銀行開始熱衷于參股中資銀行。（2）從強調競爭，到轉向戰(zhàn)略合作。經(jīng)過多年的機構設置，國際大銀行在中國的地理布局基本完成。但國際著名銀行的戰(zhàn)略是明晰的，即在中國經(jīng)濟最有活力的地區(qū)設立分行，強調設立機構的效益。這幾年外資銀行新增分支機構數(shù)量很少，而且大部分是非營業(yè)性的代表處。4．外資銀行在我國的競爭策略是什么？答：外資銀行在中國發(fā)展的這些年來，有以下兩個重要競爭策略：（1）從機構地域布局到追求業(yè)務盈利。第四，從財務績效的角度來看，國有銀行的效率明顯偏低。國有商業(yè)銀行在所有權制度，在公司制度下的股東大會、董事會、監(jiān)事會三會制度，以及運行體制方面都有很大的欠缺。由于歷史的原因以及管理機制方面的問題，我國國有銀行的資本充足率與國際著名銀行相比有很大的差距，與巴塞爾協(xié)議的要求也有一
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