【正文】 收單系統(tǒng)提供各類 實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)、事后的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制： ? 卡黑名單管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)商戶名單管理 ? 持卡人欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理 其中， 收單系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制主要還是針對(duì)特約商戶的欺詐行為作為重點(diǎn)監(jiān)控，主要欺詐行為風(fēng)險(xiǎn)如下： 惡意倒閉、套現(xiàn)、洗單、側(cè)錄、偽 卡、 虛假商戶 。 交易對(duì)賬及差錯(cuò)處理 系統(tǒng)對(duì)賬將當(dāng)前系統(tǒng)已記賬的交易流水（包括已清算和未清算），與本行發(fā)卡系統(tǒng)和銀聯(lián)下發(fā)的清算流水全部進(jìn)行自動(dòng)勾對(duì)。 核心 系統(tǒng)聯(lián)動(dòng) 系統(tǒng)按商戶結(jié)算處理和機(jī)構(gòu)結(jié)算處理的結(jié)果，生成有關(guān)入賬文件。 ? 外部清算批量處理 系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則或事先約定，對(duì)受理的外卡和第三方支付交易數(shù)據(jù)，跨行 IC 卡信息文件生成、脫機(jī)批扣（循環(huán)扣款）等業(yè)務(wù)，提供批量文件處理功能，生成清算文件。手續(xù)費(fèi)設(shè)置可按卡種區(qū)別設(shè)置， 如 本行借記卡、本行貸記卡、銀聯(lián)借記卡、銀聯(lián)貸記卡、各卡國際卡和第三方支付。 系統(tǒng) 支持“單信息（以銀行為準(zhǔn)）”和“雙信息（以終端為準(zhǔn)）”兩種機(jī)制的結(jié)算規(guī)則， 清算周期包括 T＋ 0、 T+N 兩種模式。 系統(tǒng)管理員用于建立第一個(gè)高級(jí)別權(quán)限的業(yè)務(wù)操作員后即失效 ， 由該業(yè)務(wù)操作員完成后續(xù)的柜員維護(hù)交易 ， 而當(dāng)所有的高級(jí)權(quán)限的業(yè)務(wù)操作員狀態(tài)異常時(shí)，系統(tǒng)管理員可以重新啟用 。 報(bào)表管理 系統(tǒng) 提供各類豐富的業(yè) 務(wù)報(bào)表，包括： ? 跨行交易的各類流水表 ? 差錯(cuò)報(bào)表 ? 外卡交易統(tǒng)計(jì)表 ? 聯(lián)機(jī)退貨交易匯總表 ? 聯(lián)機(jī)退貨交易明細(xì)表 ? 本地商戶清算表 ? 設(shè)備運(yùn)行情況報(bào)表 ? POS 交易狀況表 ? 自動(dòng)沖正流水表 ? 其他報(bào)表等 日終生成的報(bào)表（數(shù)據(jù)）文件可以分為以下 2 類： ? 提供給業(yè)務(wù)生產(chǎn)部門使用的系統(tǒng)運(yùn)行報(bào)表 ? 提供給決策支持部門使用的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表 操作員 及權(quán)限 管理 系統(tǒng) 可以定義不同的角色分別賦權(quán)給不同類型的操作員。 主要功能包括： ? 投訴管理（投訴受理、投訴核查 、 投訴轉(zhuǎn)遞、投訴處理、投訴回 復(fù) ） ? 差錯(cuò)管理（確認(rèn)查詢 、調(diào)單 、貸記調(diào)整、一次退單、請款、二次退單、二次請款、例外協(xié)商、例外長款、托收） ? 爭議管理（爭議協(xié)商、爭議裁判、爭議申訴 ) ? 費(fèi)用管理 手工單 管理 主要 針對(duì)外卡 提供手工單的處理功能，包括： ? 手工單批次管理 ? 外卡手工單錄入 ? 外卡手工單錄入復(fù)核 ? 外卡手工單查詢 ? 外卡手工單修改 ? 外卡手工單刪除 等等 流水管理 ? 當(dāng)前流水查詢 ? 當(dāng)前流水統(tǒng)計(jì)分析 ? 歷史流水查詢 ? 歷史流水統(tǒng)計(jì)分析 分析統(tǒng)計(jì) 系統(tǒng)本身提供實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)分析及統(tǒng)計(jì)服務(wù)，為避免 影響 聯(lián)機(jī)金融交易， 主要處理當(dāng)日的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。 終端管理 終端管理 主要是對(duì)終端實(shí)物、程序及參數(shù)的管理。 商戶 管理 的 主要 功能 包括： ? 商戶 信息 管理 包括 商戶各類信息的錄入、審核、變更及注銷等。 一般商戶作為對(duì)外進(jìn)行清算和信息報(bào)送的最小單元，應(yīng)可以設(shè)置手續(xù)費(fèi)、入賬賬號(hào)等賬務(wù)信息，并能單獨(dú)生成商戶進(jìn)賬明細(xì)單，每個(gè)一般商戶可下掛多個(gè)虛擬商戶，而虛擬商戶的性質(zhì)必須與一 般商戶的MCC 對(duì)應(yīng)。 業(yè)務(wù)管理 商戶管理 可 分為 3 類：一般商戶、集團(tuán)商戶、虛擬商戶 。收單 系統(tǒng) 還提供脫機(jī)交易信息文件、 TC (Transaction Certification,交易證書 )信息文件（ TC 值代表了該筆交易的不可抵賴性，并且必須由終端設(shè)備上送 收單 系統(tǒng) ，再由 收單 系統(tǒng)生成相應(yīng)的文件）以及 IC 卡異常交易（脫機(jī)驗(yàn)證失敗或者 ARPC 驗(yàn)證失敗等）信息文件上送。在 IC 卡或者終端 IC 卡模塊不能正常工作時(shí)，終端設(shè)備還需要支持 fallback 功能。 EMV 收單功能依賴于終端設(shè)備（ POS、 ATM 等）和 收單 系統(tǒng)的支持。 根據(jù)國際卡組織制定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，由于收單方不支持 IC 卡交易而造成的 EMV 交易 風(fēng)險(xiǎn)由收單方全額承擔(dān)。 EMV 遷移是遵照 EMV 標(biāo)準(zhǔn)，在發(fā)卡、業(yè)務(wù)流程、安全控管、受理市場等各個(gè)環(huán)節(jié)從磁條卡向 IC 卡遷 移。其中， EMV 是國際上金融 IC 卡借記 /貸記應(yīng)用的統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，由 Europay、 MasterC ard、VIS A 三大銀行卡聯(lián)合組織聯(lián)合制定。 主要 業(yè)務(wù) 功能 功能概貌 交易處理商戶服務(wù)差錯(cuò)處理電子賬單 營銷工具個(gè)性報(bào)表第三方支付平臺(tái)銀聯(lián)總中心核心貸記卡分行中間業(yè)務(wù)增值服務(wù)優(yōu)惠券隨機(jī)中獎(jiǎng)積分廣告風(fēng)險(xiǎn)控制止付名單持卡人欺詐商戶欺詐 第三方欺詐清結(jié)算日切處理清分處理對(duì)賬處理結(jié)算處理文件處理 批送處理傳統(tǒng)交易 IC 卡交易廠商管理業(yè)務(wù)管理商戶管理機(jī)構(gòu)管理手工單管理爭議差錯(cuò)流水管理 報(bào)表管理型號(hào)管理應(yīng)用管理版本管理收單系統(tǒng) 關(guān)聯(lián)系統(tǒng)渠道庫存管理設(shè)備接入?yún)?shù)管理設(shè)備前置系統(tǒng)外卡組織T M S普通 POS電話 POSMIS POS云 POSISO 系統(tǒng)網(wǎng)關(guān)接入操作員管理 權(quán)限管理其他交易自助終端WWW，支持的交易類型主要包括 基礎(chǔ) 類、特色類以及管理類交易。 業(yè)務(wù) 可以根據(jù)需要在系統(tǒng)中設(shè)置總行、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)、境外分支機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。 為 分支機(jī)構(gòu) 提供 商戶管理、終端管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理、業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)用戶管理、運(yùn)行監(jiān)控和信息檢索、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析等管理功能。 支持的 用戶 與機(jī)構(gòu) 收單 系統(tǒng)的用戶包括總行管理及運(yùn)營部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、第三方收單機(jī)構(gòu)和專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，以及通過門戶網(wǎng)站獲取相應(yīng)服務(wù)的特約商戶。境外分行將獨(dú)立進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)管理和資金管理。 支持的運(yùn)營 模式 新收單 系統(tǒng) 可以 支持全行集中運(yùn)營的業(yè)務(wù)模式，總行將負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)中業(yè)務(wù)資料管理、交易數(shù)據(jù)、資金劃撥等業(yè)務(wù)的集中運(yùn)作，并統(tǒng)一全行業(yè)務(wù)參數(shù)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等業(yè)務(wù)的集中管理。其支付介質(zhì)包括 IC、磁條及其他電子數(shù)據(jù)信息等。 新系統(tǒng) 可以： ? 支持 業(yè)務(wù)運(yùn)營 的 全行集中 ? 支持 統(tǒng)一 的 電子支付交易處理、數(shù)據(jù)清算 、 風(fēng)險(xiǎn)管理、 增值服務(wù) 和運(yùn)營監(jiān)控 ? 支持 各類 PO S、 自助終端 、 互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù) 等多渠道 的統(tǒng)一接入與管理 新 一代的 收單系統(tǒng) 將帶來以下效益： ? 可以 快速響應(yīng) 業(yè)務(wù)的發(fā)展變化， 將 為 未來的 業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有效支撐 ? 各 分支機(jī)構(gòu) 可 以享有全行資源集中的優(yōu)勢，通過總分行業(yè)務(wù)聯(lián) 動(dòng)和分工，提高全行的業(yè)務(wù)管理能力、處理效率、盈利能力， 降低業(yè)務(wù)處理成本， 提升客戶滿意度和市場競爭力 ? 新 系統(tǒng) 可以 加強(qiáng)對(duì)其他條線的交叉銷售和客戶服務(wù)支撐，實(shí)現(xiàn)全行綜合效益的最大化和市場競爭優(yōu)勢的最大化。 北京高陽金信信息技術(shù)有限公司 第 2章 收單 業(yè)務(wù) 方案 介紹 系統(tǒng) 目標(biāo) 新 一代的 收單系統(tǒng)按照“ 以 客戶為中心、以市場為導(dǎo)向” 的理念建設(shè)， 目標(biāo) 是 構(gòu)建 一套綜合國內(nèi)外收單業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢的收單業(yè)務(wù)處理 及 管理平臺(tái) 。 在此，我們 非常感謝中信銀行給予我公司參加貴行 收單 系統(tǒng)建設(shè)的討論機(jī)會(huì)。 因此， 建設(shè)能支持多種收單渠道 、具備強(qiáng)大商戶吸引和粘合能力的收單系統(tǒng)成為銀行必然選擇。 中信銀行收單系統(tǒng)方案 北京高陽金信信息技術(shù)有限公司 2020 年 11 月 目 錄 第 1 章 引言 ..........................................................................