【正文】 商務(wù)平臺(tái)應(yīng)該包括的配套系統(tǒng)，建設(shè)和完善保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)是首要任務(wù)。 （五）人保網(wǎng)絡(luò)銷售渠道局限 在網(wǎng)絡(luò)銷售這塊兒，中國人保在客戶來源這塊兒比較局限，僅僅靠通過電話進(jìn)行銷售是完全不能滿足消費(fèi)需求的，在客戶來源上，由于信息社會(huì)，客戶的安全保障意識(shí)的提高，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)行騙的事件的層出不窮，人們不愿相信網(wǎng)絡(luò)銷售，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銷售有著極大的局限。 2022 年 1 月金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)廣告銀行類網(wǎng)絡(luò)廣告占絕對(duì)比重，而保險(xiǎn)業(yè)廣告超越了基金類廣告躍居第二，保險(xiǎn)企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)廣告方面的投入增長較快。而對(duì)于客戶最關(guān)心的和直接影響客戶是否要購買公司在線產(chǎn)品最重要的因素 —— 公司網(wǎng)上財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠度，兩大公司各有優(yōu)勢(shì)。 （三）人保險(xiǎn)種分類過于單一 雖然網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)具有各種優(yōu)勢(shì)，但由于保險(xiǎn)的復(fù)雜性和個(gè)性化的需求，式眾多讓客戶一目了然。目前，中國人保面臨最大的難題就是在線支付安全問題，這一問題嚴(yán)重的制約中國人保網(wǎng)絡(luò)營銷的開展。由于對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融交易安重慶電子工程職業(yè)學(xué)院實(shí)習(xí)報(bào)告 19 全保 密的擔(dān)憂，涉及到較高金額的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。在不愿意通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的人中，比例最高的 4 個(gè)原因里，有 2 個(gè)是因?yàn)橹Ц兜陌踩驌?dān)心泄露個(gè)人隱私。根據(jù)艾瑞市場(chǎng)咨詢的調(diào)查，大部分的網(wǎng)民對(duì)網(wǎng)上支付是感興趣的，其中明確表示感興趣和非常感興趣的網(wǎng)民明顯居多，表示對(duì)網(wǎng)上支付不感興趣及非常不感興趣的比例不到 10%。如何保障系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，保障交易雙方的利益，是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)必須解決的頭等大事，也是目前中國人保在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷遇到的棘手難題。在我國，已經(jīng)出現(xiàn)了由于系統(tǒng)安全性不夠而造成的損失。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)也決定了保險(xiǎn)公司對(duì)數(shù)據(jù)完整性、可靠性和使用性的嚴(yán)格要求。而大約 40%的被調(diào)查者稱，公司受到攻擊后系統(tǒng)出現(xiàn)了財(cái)務(wù)損失。網(wǎng)站的功能和結(jié)構(gòu)建仍然處于完善階段，各信息系統(tǒng)的建設(shè)剛起步，對(duì)于信息化建設(shè)比較完善的平安保險(xiǎn)公司來說：人保重慶分公司的電子商務(wù)平臺(tái)存在的問題還有待改進(jìn)。鑒于其他保險(xiǎn)公司的“上網(wǎng)之旅”人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)營銷才漸漸的拉開序幕。 8 月 1 日，國內(nèi)首家集證券、保險(xiǎn)、重慶電子工程職業(yè)學(xué)院實(shí)習(xí)報(bào)告 18 銀行以及個(gè)人理財(cái)于 一體的個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)網(wǎng)站 —— 平安公司的“ PA18”在北京正式向外界亮相，其強(qiáng)有力的個(gè)性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。 4 月 18 日，金盛人壽保險(xiǎn)公司網(wǎng)站正式開啟。 2022 年 3 月 15 日，中國人壽重慶分公司在網(wǎng)上為消費(fèi)者提供服務(wù)同年 4 月 1 日，泰康人壽營業(yè)總部與北京鴻聯(lián)“ 95 在線”網(wǎng)絡(luò)公司進(jìn)行合作結(jié)合“ 95 在線”網(wǎng)絡(luò)資金卡推出附加人身意外傷害保險(xiǎn)。為了解決支付問題，郎絡(luò)公司與國內(nèi)外數(shù)家銀行建立了廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系，顧客可以使用中國銀行長城信用卡、工商銀行牡丹信用卡、建行龍卡以及VISA、 Master card 等信用卡在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)支付。同年 11 月 28 日，由中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)為新華人壽公司促成第一份網(wǎng)上保險(xiǎn)單，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò)大門。同時(shí)，也要特別注重吸引專業(yè)人才，為應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境變化做人才準(zhǔn)備。在這些地區(qū)公司需要加強(qiáng)制度建設(shè)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，避免保費(fèi)挪用、克扣等惡性事件的發(fā)生，維護(hù)企 業(yè)形象，維持公司信譽(yù)，視市場(chǎng)情況加強(qiáng)營銷力度?？h支公司和農(nóng)村地區(qū)，保險(xiǎn)行業(yè)的滲透率較低，增長速度較高，未來的增長來源將來自于對(duì)大 眾客戶的進(jìn)一步滲透和越來越多買得起保險(xiǎn)產(chǎn)品 的人 群。 中國平安車險(xiǎn)以理賠快，一天內(nèi)賠付，理賠廣，全國通賠，價(jià)格優(yōu)，服務(wù)性價(jià)比，高查勘快，最快速的定損機(jī)制，占據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)理賠最高最優(yōu)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。 中國平安承保人民幣和外幣的各種人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括各類人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)（不包括“團(tuán)體長期健康保險(xiǎn)”）、意外傷害保險(xiǎn)等保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理各種法定人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理國內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)、理賠、及其委托的其他有關(guān)事宜 服務(wù)方面 中國人保作為新中國保險(xiǎn)事業(yè)的締造者和開拓者，中國人保在60 多年的改革發(fā)展征程中，始終秉承“人民保險(xiǎn)、服務(wù)人民”的使命，積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障國計(jì)民生，提供了全方位、高質(zhì)量的保險(xiǎn)保障和服務(wù)，鑄就了新中國民族保險(xiǎn)業(yè)的輝煌。經(jīng)營各類保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；向其他保險(xiǎn)企業(yè)提供咨詢服務(wù)； 中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）的業(yè)務(wù)全面涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融機(jī)構(gòu)。 中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)，公司前身是成立于 1949 年的原中國人民保險(xiǎn)公司，躍升為2022 年的 111 位，全球市值最大的上市壽險(xiǎn)公司。國內(nèi)第一家整體上市的大型國有保險(xiǎn) 金融集團(tuán)。而且隨著大家教育水平的提升，對(duì)金融相關(guān)知識(shí)的加深了解，保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)面臨更大的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司面臨著人力成本上升，管理成本加大，理賠、保全等服務(wù)成本增加，品牌維護(hù)成本提高等各方面的挑戰(zhàn)。 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步對(duì)公司的資本運(yùn)用提出了更高的要求。 挑戰(zhàn) 保險(xiǎn)市場(chǎng)開放后，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加大。公民的基本生活得到滿足后，有了更多的剩余資產(chǎn)滿足更高層次的需求，開始了解更多的 理財(cái)知識(shí)，保險(xiǎn)作為更穩(wěn)健、更安全的理財(cái)手段之一得到了越來越多的關(guān)注。而我國保險(xiǎn)密度尚小、保險(xiǎn)深度尚淺，國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間巨大。 企業(yè)、公民的保險(xiǎn)意識(shí)不斷提高。 機(jī)會(huì) 法律政策環(huán) 境逐步完善。原有的管理體制和僵化的用人體制使得很多專業(yè)人才得不到更多的機(jī)會(huì)和相匹配的重視在同業(yè)挖角的吸引下往往選擇離開。制度層面上管理不夠靈活實(shí)際操作中大多依靠地區(qū)負(fù)責(zé)人的管理能力予以彌補(bǔ)，仍然存在忽視制度建設(shè)的情況存在發(fā)生管理事故的隱患。其中有近一半的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在廣大農(nóng)村地區(qū)、許多地方僅此一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。管理上的改革為公司業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展提供了可能，而理賠等相關(guān)工作的回收也讓公司少了很多后顧之憂。 為適應(yīng)新的市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中國人保積極地進(jìn)行了結(jié)構(gòu)調(diào)整。 三、人保公司分析 （一）人保 SWOT 分析 重慶電子工程職業(yè)學(xué)院實(shí)習(xí)報(bào)告 14 優(yōu)勢(shì) 中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司是中國最大的人壽保險(xiǎn)公司，擁有深入人心 的品牌形象和雄厚的整體實(shí)力，其注冊(cè)資本高達(dá) 億元人民幣，資本充足率是法定資本充足率的 3 倍之高，為公司的良性發(fā)展提供了強(qiáng)有 力的支持。真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)企業(yè)能通過電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)電子交易即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。該公司當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到 99 萬元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的巨大魅力。中國保險(xiǎn)業(yè)在 5 年前才與 IT 業(yè)完成嫁接。在中國，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行保險(xiǎn)銷售尚處于初級(jí)階段，而且是低水平的。隨后各商業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的 企業(yè)網(wǎng)站來介紹產(chǎn)品、公司的背景。該網(wǎng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。美國由于在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)用戶的數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。隨著保險(xiǎn)人對(duì)顧客了解的增多，銷售信息 也將變得更加詳細(xì)和個(gè)人化從而使服務(wù)質(zhì)量得到進(jìn)一步的改善。從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、制作、定價(jià)到售后服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)能真正體現(xiàn)以消費(fèi)者為中心的營銷思想。消費(fèi)者可以直接將信息和要求傳遞給在線營銷人員，大大提高了營銷過程中消費(fèi)者的地位，使他們由被動(dòng)的承受對(duì)象和消極的信息接受者，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與者和重要的信息源。開展網(wǎng)絡(luò)營銷保險(xiǎn)公司的管理成本有明顯的下降，節(jié)約了不少的開支。通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保單具有大幅度降低經(jīng)營成本的潛力。以中國人保為例， 20 年來的經(jīng)驗(yàn)證明其銷售系統(tǒng)是缺乏生產(chǎn)率的通常情況下，一個(gè)代理人一周只賣出一份保單。傳統(tǒng)的工作地點(diǎn)、交易方式都不再成為開展網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)的制約因素 ,使得保險(xiǎn)公司突破了營銷人員上門營銷的地理限制。這樣能夠使客戶和保險(xiǎn)公司隨時(shí)進(jìn)行溝通和交流 ,延長交易活動(dòng)的時(shí)間。 快捷方便、不受時(shí)空限制的展業(yè) 眾所周知，網(wǎng)站可以每天 24 小時(shí)、一周 7 天不停地運(yùn)行。這樣有助于客戶全面了解條款內(nèi)容，避免了個(gè)別代理人在銷售時(shí)夸大保險(xiǎn)責(zé)任，簡略保險(xiǎn)條款內(nèi)容而導(dǎo)致的理賠糾紛。網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字化特征決定了，適合進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易活動(dòng)。保險(xiǎn)合同形成之后，客戶對(duì)于保險(xiǎn)條款一般只有接受或者拒絕的選擇權(quán)，沒有修改的權(quán)利。 （六 ）保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營銷的獨(dú)特點(diǎn) 進(jìn)入 21 世紀(jì)，越來越多的保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)是一種很好的產(chǎn)品宣傳和推廣的渠道。網(wǎng)絡(luò)營銷可以每周 7 天，每天 24 小時(shí)提供營銷服務(wù)，相當(dāng)于擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的規(guī)模，大大增加了保險(xiǎn)公司獲取保險(xiǎn)單的機(jī)會(huì)，取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?？梢韵蚩蛻籼峁┳詣?dòng)化的、專業(yè)的和個(gè)性化的消費(fèi)咨詢與產(chǎn)品組合，使投保人掌握更多的信息，讓他們對(duì)新的保險(xiǎn)商品的設(shè)計(jì)有更多發(fā)言權(quán)。網(wǎng)絡(luò)營銷中，投保人可以隨時(shí)上網(wǎng)查詢信息，保險(xiǎn)公司也可以隨時(shí)了解并最大限度地滿足投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化需求，使得保險(xiǎn)公司同投保人之間能夠快速的交換信息，提高了營銷效率。保險(xiǎn)公司實(shí)行網(wǎng)上營銷后，減少了保險(xiǎn) 銷售的中間環(huán)節(jié)，節(jié)省了大筆費(fèi)用，有效地降低了經(jīng)營成本由此降低了保險(xiǎn)費(fèi)率的報(bào)價(jià)，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)交易的賬目更易于控制。這種方式是傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷方式無法比擬的。網(wǎng)絡(luò)可以不受地區(qū)和時(shí)間的限制，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以延伸到全球范圍內(nèi)的任何地區(qū)、任何一臺(tái)上線計(jì)算機(jī)，實(shí)現(xiàn)全天候在線作業(yè)。經(jīng)過對(duì)市場(chǎng)的循環(huán)營銷，滿足消費(fèi)者需求和商家需求的過程。已支付指令客戶到保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)，核賠未通過，保險(xiǎn)公司拒賠。它是直復(fù)式營銷的最新形式，并由互聯(lián)網(wǎng)替代了傳統(tǒng)媒介。目前的壽險(xiǎn)公司在保證保險(xiǎn)金增值和對(duì)責(zé)任準(zhǔn)備金的有效管理方面問題很多： 由于管理方面的問題，收回的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)常不能及時(shí)轉(zhuǎn) 存，有時(shí)活期帳戶沒有存成定期帳戶，造成人為利息損失。 第三，資金運(yùn)用和投資效益不好，導(dǎo)致準(zhǔn)備金流失嚴(yán)重，收益率低，壽險(xiǎn)回報(bào)低，人們對(duì)壽險(xiǎn)投保的興趣不大。據(jù)一家壽險(xiǎn)公司的抽樣檢查，５０％以上的單證填寫不全，合格率只有百分之十幾。具體表現(xiàn)為： 機(jī)構(gòu)設(shè)置不規(guī)范、基層公司對(duì)壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)置一直處于摸索和觀望的態(tài)度，有的公司雖設(shè)置了專業(yè)部門，但人員的配備和財(cái)務(wù)的核算制度不健全。 第二，壽險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不規(guī)范，制約了壽險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。如團(tuán)體壽險(xiǎn)除養(yǎng)老保險(xiǎn)外，幾乎所有險(xiǎn)種都有年齡限制，一般只有１６－６０周歲的人才能投保，而事實(shí)上往往這個(gè)年齡以外的人更需要保險(xiǎn)，多數(shù)人更關(guān)心的是退休以后的保障問題，而且團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)也是很單一的。目前，我國的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)大致可以分為：團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、個(gè)人營銷人壽 保險(xiǎn)以及代理人壽保險(xiǎn)三大塊。 第一，人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)各方面的需求。由此在這個(gè)行業(yè)引發(fā)了一些惡性競(jìng)爭(zhēng)。 （二）營銷保險(xiǎn)存在的問題 自改革開放尤其是十六大以來，我國保險(xiǎn)業(yè)獲得了飛速的發(fā)展，公司資本進(jìn)一步增長。在政府的議事日程和中長遠(yuǎn)規(guī)劃中都把商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展放在非常突出的位置?，F(xiàn)在中國人民銀行成立了保險(xiǎn)司，專門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的審批和監(jiān)管工作。在我國的 “九五 ”規(guī)劃中，明確指出要完善我國的社會(huì)保障體系，大力發(fā)展商業(yè)（人壽）保險(xiǎn)。如果壽險(xiǎn)市場(chǎng)充分開發(fā)，那么我國每年的壽險(xiǎn)收入將是一個(gè)令世人震驚的數(shù)據(jù)。如果真能達(dá)到這個(gè)水平，我國的人壽保險(xiǎn)收入每年將達(dá)到８４０億美元以上，這對(duì)于目前我國的人壽保險(xiǎn)來說是一個(gè)天文數(shù)據(jù)。由此可見，壽險(xiǎn)在我國可開發(fā)的潛力很大。 然而，我國目前的人均壽險(xiǎn)保費(fèi)卻很低。居民手中的剩余資金越來越多，從家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，居民投保人壽保險(xiǎn)的潛力是相當(dāng)巨大的。 從我國居民家庭微觀經(jīng)濟(jì)的角度看，１９７８年我國城鄉(xiāng)居民存款余額為２１０．６億元人民幣，人均２１．８８元，到１９８５年存款余額為１６２２．６億元，人均１５３．９元，１９９０年分別為７０３４．２億元和６１５．２４元，１９９３年為１５２０３．５億元和１２８２．８１元，１９９４年為２１重慶電子工程職業(yè)學(xué)院實(shí)習(xí)報(bào)告 8 ５８０．８億元和１７９５．４８元。目前，人壽保險(xiǎn)保費(fèi)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，日本為１０．１％、韓國為９．１％、美國為３．６３％、印 度為１．２９％，我國僅為０．３１％，在世界排名第６２位。我國目前０ —１４歲的少年兒童人口數(shù)已超過３億，這將是一個(gè)很大的市場(chǎng)?，F(xiàn)在城市９５％以上有１５歲以下子女的家庭都是獨(dú)生子女家庭，少兒人壽保險(xiǎn)備受青睞。 目前我國居民最關(guān)心的問題占前三位的分別是醫(yī)療、住房和物價(jià)，而醫(yī)療保障的問題已經(jīng)排在第一位，我國１２億多人口的醫(yī)療保障問題，客觀上也需要人壽保險(xiǎn)來解決。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給我國人壽保險(xiǎn)的發(fā)展提供了巨大的推動(dòng)力。現(xiàn)在我國國營經(jīng)濟(jì)仍占主導(dǎo)地位，這就意味著，絕大多數(shù)人的養(yǎng)老問題仍靠國有經(jīng)濟(jì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)占世界五分之一、亞洲二分之一的６０歲以上老人生活在中國。人口的老齡化對(duì)于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定產(chǎn)生巨大的影響，未來的中國誰來養(yǎng)老。京、津、滬、浙、川等省市已越過這個(gè)臨界點(diǎn)，率先步入老齡型的社會(huì)。在中國 這個(gè)大家庭里，這個(gè)數(shù)字是非常龐大的。所以說，國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的對(duì)外開放是一把雙刃劍，既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)，國內(nèi)企業(yè)應(yīng)該正視這一問題，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，邁向國際！ 從國內(nèi)這個(gè)小環(huán)境來看 國內(nèi)擁有更的的發(fā)展空間。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，競(jìng)爭(zhēng)是每時(shí)每刻都存在的，有競(jìng)爭(zhēng)才有壓力，有壓力才會(huì)有進(jìn)步?？梢?，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)是否 前衛(wèi)與國民切身的利益息息相關(guān)。主動(dòng)買保險(xiǎn)的個(gè)人寥寥無幾，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，