【正文】 益人 故意制造保險事故 的，保險人有權 解除保險合同 ，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除本法第 65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險費。 2021/12/1 85 ? 167。 （ 5）投保人因 重大 過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。除本法第55條第 1款規(guī)定外，自保險合同成立之日起超過 2年的，保險人不得解除合同。 （ 2）投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。 18 （ 1）訂立保險合同，保險人可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問。 （ 5）保險事故是指保險合同約定的 保險責任范圍 內(nèi)的事故。 2021/12/1 82 （ 3）投保人 故意 不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 17 （ 1）訂立保險合同， 保險人 應當向投保人 說明 保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問， 投保人 應當如實 告知 （保險法草案在 18條和 19條 分別規(guī)定 投保人的告知義務和保險人的說明義務）。（房屋投保是貸款合同所附的條件 /約定不得解除） 2021/12/1 81 保險人解除合同的情形 (167。 ? 中國人民銀行 1998年 《 個人住房貸款管理辦法 》 167。 2021/12/1 80 投保人不得解除合同 (167。 ? 167。類似于勞動者的任意解約權 ? 勞動合同法 167。 ? 保險法草案 17 除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后， 投保人可以解除保險合同，保險人不得解除保險合同 。 16 除本法另有規(guī)定（ 167。 35）或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。 2021/12/1 78 投保人的單方任意解約權（無需說明任何理由） ? 167。對此，下列哪一選項是正確的？ A．保險公司應當支付保險金，保費由保險公司向張某索賠 B．李某應當向張某索賠車輛損失 C．李某向保險公司補繳保費后可以獲得保險賠償 D．待保險公司找到張某追回保費后，李某可以獲得賠償 2021/12/1 77 未交保險費的法律后果： 承擔違約責任，并不當然免除保險人的保險責任（即給付保險金） ? 《 解釋 草案 》 第 5條 保險合同成立后，投保人未按照 約定 交付保險費，應當承擔 違約 責任；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔保險責任，但保險法另有規(guī)定或者 保險合同另有約定的除外 。 2021/12/1 76 （第二套題） ? 李某與保險代理人張某洽談車輛保險事宜，談妥后李某即與張某簽署了蓋有保險公司印章的合同并繳付了保費，但張某表示需將保費交回公司后才能簽發(fā)保單。 ? 第 3條 保險人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證之前收取保險費的，保險人收取費用的時間，視為保險合同成立的時間。 ? 合同義務的履行順序以及決定因素（由合同性質(zhì)法定、當事人約定，允許意思自治）： 同時履行；一方先履行，對方后履行 同時履行抗辯權（雙方均享有）：一時的合同 先履行抗辯權（后履行者享有）：繼續(xù)性合同 不安抗辯權（先履行者享有） 2021/12/1 75 最高法院司法解釋 草案 ? 第 2條 根據(jù)保險法第 13條的規(guī)定，投保人簽收保險單或者其他保險憑證時，保險合同成立。 15 除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同 成立（生效？） 后，投保人可以解除保險合同。 14 保險合同 成立 （生效？）后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。 投保人和保險人可以對保險合同的效力 約定附條件或者附期限 。 ? 經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。 2021/12/1 72 顏秋華案（上海浦東）：網(wǎng)上檢索 ? 保險法草案 15 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，（ 刪除 ），保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā) 保險單 或者其他 保險憑證 ，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的 合同內(nèi)容 。 2021/12/1 70 被保險人是主體，還是客體？ ? 財產(chǎn)保險有無被保險人？ ? 海上財產(chǎn)保險使用的稱謂是“投保人”還是“被保險人”？ ? 被保險人是否是保險標的？是否是客體？是否淪落為工具（搖錢樹）？ 2021/12/1 71 保險合同的成立、 生效 和形式 ? 167。 ? 受益人 是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。 ? 其實兩者并沒有本質(zhì)差別 2021/12/1 69 ? 草案 22 投保人、 被保險人（定義調(diào)到草案14條保險利益部分） 或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。 ? 廣義的受益人是指保任何享有險金請求權的人或者享有保險金受領權的人，包括財產(chǎn)保險中享有保險金請求權的人。 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的 享有保險金請求權的人 ，投保人、被保險人可以為受益人。 22 投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當 及時通知 保險人。 ? 保險利益是指投保人或者 被保險人 對保險標的具有的法律上承認的利益。投保人可以為被保險人。 14 投保人或者 被保險人（畫蛇添足，見第 2款） 對保險標的應當具有保險利益。下列哪些選項符合保險利益原則？ A．甲經(jīng)同事乙同意，為其購買一份人壽險 B．丙為自己剛出生一個月的孩子購買一份人身險 C．丁公司為其經(jīng)營管理的風景區(qū)內(nèi)的一顆巨型鐘乳石投保一份財產(chǎn)險 D．戊公司為其一座已經(jīng)投保的倉庫再投保一份財產(chǎn)險 2021/12/1 61 2021375 ? 下列關于保險合同原則的哪些表述是錯誤的？ A．自愿原則是指保險當事人雙方可以自由決定保險范圍和保費費率 B．保險利益原則的根本目的是有效彌補投保人的 損失 C．近因原則中的近因是指造成保險標的損害的主要的、決定性的原因 D．最大誠信原則對保險人的主要要求是及時全面地賠付保險金 2021/12/1 62 受益人 對被保險人擁有保險利益【 重點 】 ? Del. Code Ann. tit. 18, 2704(a) (1998) ? “No person（投保人） shall procure or caused to be procured any insurance contract upon the life or body of another individual unless the benefits(保險金proceeds) under such contract are payable ... to a person(保險金受領人 /受益人 )having, at the time when such contract was made, an insurable interest in the individual insured(被保險人 ). 2021/12/1 63 New York Insurance Code ? No contract or policy of insurance on property made or issued in this state, or made or issued upon any property in this state, shall be enforceable except for the benefit of some person having an insurable interest in the property insured. In this article, insurable interest shall include any lawful and substantial economic interest in the safety or preservation of property from loss, destruction, or pecuniary damage. 2021/12/1 64 Va. Code Ann. . ? A. No insurance contract on property or on any interest therein or arising therefrom shall be enforceable except for the benefit of persons having an insurable interest in the property insured. ? B. As used in this section, insurable interest means any lawful and substantial economic interest in the safety or preservation of the subject of insurance free from loss, destruction or pecuniary damage. 2021/12/1 65 New York Insurance Code ? The term insurable interest means: ? (A) in the case of persons closely related by blood or by law, a substantial interest engendered by love and affection。 ? 投保人、受讓人或質(zhì)押權人在保險單轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后未通知保險人的，保險人可以只對受益人履行給付保險金的義務。 2021/12/1 58 ? 《 司法解釋草案 》167。 2021/12/1 57 人身保險利益的要求為何較低？ ? ? ，應當確保此類合同的流動性，如轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押（類似于股票） ? 167。 1 ? 人身保險的投保人在投保時應當對被保險人具有保險利益。 ? 保險人自接到前款規(guī)定的通知之日起 30日內(nèi)，有權按照合同約定調(diào)整保險費或者解除合同。 ? 保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，未及時通知的，因轉(zhuǎn)讓導致保險標的 危險程度增加 而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。 ? 合同的解除無溯及力 2021/12/1 55 保險法 08草案 167。 34 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得對保險人行使請求賠償保險金的權利。 1 財產(chǎn)保險的被保險人在發(fā)生保險事故時，對保險標的不具有保險利益的，保險人主張不承擔保險責任的，人民法院應予支持。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。此案如何處理？ 2021/12/1 53 保險利益的時間效力 ? （一）財產(chǎn)保險 保險合同訂立時和保險事故發(fā)生時均具有 ? 167。 2021年 9月，李某意外身亡，王某得知后向保險公司提出索賠。此案應當如何處理？劉某是否有權以保險合同當事人身份索賠？孫某是否有權以自己對保險標的具有實質(zhì)保險利益為由索賠？為什么？【 合同相對性理論 】 2021/12/1 51 人身保險利益自始不存在 ? 甲未經(jīng)乙書面同意為其購買了一份死亡保險，如果甲指定自己為受益人，并且為獲取保險金而將乙殺害，則甲是否有權向保險公司索賠？乙的繼承人是否有權索賠？ 2021/12/1 52 人身保險利益嗣后不存在 ? 2021年 8月，王某為妻子李某購買了一份人身保險，保險金額為 30萬元，受益人為王某本人，保險費一次交清。 2021/12/1 49 保險利益的功能 【 重點 】 ? 若投保人或者保險人與保險標的沒有利益關系，就會誘發(fā)故意制造保險事故、騙取保險金的 損人利己 行為，所以，保險利益要求目的是防止故意制造保險事故，從源頭上消除道德風險（ moral hazard） 。 ? 167。 ? 此處的賠償責任僅限于侵權責任，不包括違約責任。 2021/12/1 48 責任保險 【 重點 】 ? 167。 ? 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。 54 人身保險利益 ? 投保人對下列人員具有保險利益： ? (一 )本人； ? (二 )配偶、子女、父母； ? (三 )前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬； ? (四 )與投保人有勞動關系的勞動者。 除前款規(guī)定外，被保險人 同意 投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 ? 保險利益是指投保人或者 被保險人 對保險標的具有的法律上承認的利益。投保人可以為被保險人。 14 投保人或者 被保險人 對保險標的應當具有保險利益。 ? 保險標的 是指作為 保險對象