保險(xiǎn)學(xué)--第三章保險(xiǎn)合同-文庫(kù)吧資料
2025-05-21 13:43本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)當(dāng)依據(jù)以兩個(gè)原則： （ 1）不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值； （ 2）嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)利益原則。 根據(jù)合同內(nèi)容的不同 ， 保險(xiǎn)條款可以分為基本條款和附加條款 。 一般的說(shuō) ， 在被保險(xiǎn)人沒(méi)有轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下 ， 保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件：保險(xiǎn)標(biāo)的存在 ， 投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益也存在；保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí) ， 投保人或被保險(xiǎn)人也將蒙受經(jīng)濟(jì)上的損失 。 但是訂立保險(xiǎn)合同的目的并非保障保險(xiǎn)標(biāo)的本身 。 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象 ， 是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體 ， 即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命 、 身體和健康 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 26 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 二 、 保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益 。 （ 2） 受益人與繼承人的區(qū)別 兩者性質(zhì)不同：受益人享有的是受益權(quán) ， 是原始取得；繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割 ， 是繼承取得 。 （ 1） 受益人的構(gòu)成要件 第一 ， 受益人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人 。 其擁有的權(quán)利通常包括以下各種： （ 1） 變更受益人； （ 2） 領(lǐng)取退保金； （ 3） 領(lǐng)取保單紅利； （ 4） 以保單作為抵押品進(jìn)行借款； （ 5） 在保單現(xiàn)金價(jià)值的限額內(nèi)申請(qǐng)貸款； （ 6） 放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利； （ 7） 指定新的所有人 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 24 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 一、保險(xiǎn)合同的主體 （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 在保單簽發(fā)之后 ， 對(duì)保單擁有所有權(quán)的個(gè)人或企業(yè)被稱作保單所有人 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 23 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 一、保險(xiǎn)合同的主體 （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)合同中做出明確規(guī)定 。 在人身保險(xiǎn)中 ， 被保險(xiǎn)人是從保險(xiǎn)合同中取得對(duì)其生命 、 身體和健康保障的人 ， 同時(shí)他也是保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體 。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ， 被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體 。 第三 ， 負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 。 投保人通常需要具備以下三個(gè)條件： 第一 ， 具有完全的權(quán)利能力和行為能力 。 如屬超越經(jīng)營(yíng)范圍 ， 合同效力則根據(jù)具體情況而定 。 只有依法定程序申請(qǐng)批準(zhǔn) ， 取得經(jīng)營(yíng)資格才可經(jīng)營(yíng)；此外 ， 還必須在規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)進(jìn)行 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 20 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 一、保險(xiǎn)合同的主體 （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 保險(xiǎn)人是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi) ， 在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí) ， 對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失給付責(zé)任的人 。 再保險(xiǎn)合同是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)契約。 原保險(xiǎn)合同是指投保人直接與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)契約。此外，由于在 “ 一切險(xiǎn) ” 保險(xiǎn)合同中未列明的風(fēng)險(xiǎn)都是承保風(fēng)險(xiǎn)，而隨著實(shí)踐的變化，有一些在簽訂合同時(shí)不存在的風(fēng)險(xiǎn)，或者當(dāng)時(shí)并不顯著的風(fēng)險(xiǎn)都將成為保險(xiǎn)人所承保的對(duì)象，這必然使保險(xiǎn)人面臨不利的局面。 一切險(xiǎn)合同也存在著一些缺點(diǎn)。 一切險(xiǎn)合同的優(yōu)點(diǎn)在于，它為被保險(xiǎn)人提供了較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)保障。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 18 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 （二）一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人承保除 “ 除外責(zé)任 ” 以外的一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。 指定險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人一般在保險(xiǎn)條款中都明確列舉出所承保的風(fēng)險(xiǎn)。 四、單個(gè)保險(xiǎn)合同、團(tuán)體保險(xiǎn)合同與綜合保險(xiǎn) 合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 17 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 五 、 指定險(xiǎn)保險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 根據(jù)保險(xiǎn)人所承保風(fēng)險(xiǎn)的狀況不同 ， 可將保險(xiǎn)合同分為指定險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同 。 四、單個(gè)保險(xiǎn)合同、團(tuán)體保險(xiǎn)合同與綜合保險(xiǎn) 合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 16 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 （三）綜合保險(xiǎn)合同 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，綜合保險(xiǎn)合同通常包括三種情況：第一，以一個(gè)總的保險(xiǎn)金額承保被保險(xiǎn)人各個(gè)地方的貨物，至于各個(gè)地方的貨物數(shù)量則不在保單上列明；第二，以一個(gè)總保險(xiǎn)金額承保一幢或數(shù)幢房屋以及其中的設(shè)備，但各房屋及設(shè)備的保險(xiǎn)金額則不列明；第三，對(duì)于擁有許多房屋的大企業(yè)來(lái)說(shuō)，以一個(gè)總保險(xiǎn)金額以及三個(gè)分項(xiàng)保險(xiǎn)金額來(lái)承保其全部財(cái)產(chǎn)。 四、單個(gè)保險(xiǎn)合同、團(tuán)體保險(xiǎn)合同與綜合保險(xiǎn) 合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 15 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 （三）綜合保險(xiǎn)合同 綜合保險(xiǎn)合同即指保險(xiǎn)人對(duì)承保的多數(shù)保險(xiǎn)標(biāo)的僅確定一個(gè)總的保險(xiǎn)金額，而不分別規(guī)定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)合同中，單個(gè)保險(xiǎn)合同居多。 三、足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額 保險(xiǎn)合同 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 14 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類 ※ 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同情況 ， 可將保險(xiǎn)合同分為單個(gè)保險(xiǎn)合同 、 團(tuán)體保險(xiǎn)合同與綜合保險(xiǎn)合同 。 (3)經(jīng)保險(xiǎn)人允許 ， 或根據(jù)保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)條款條件 ， 經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人特別約定 ， 按照保險(xiǎn)標(biāo)的重置成本投保 ， 從而使保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格 。 通常來(lái)說(shuō) ， 產(chǎn)生超額保險(xiǎn)的原因有以下四種： (1)出于投保人的善意 。 2021/6/15 保 險(xiǎn) 學(xué) 13 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類
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