擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度-文庫(kù)吧資料
2025-05-01 11:59本頁(yè)面
【正文】 從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲?。? 對(duì)材料信息審核過(guò)程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)； 二、實(shí)地調(diào)查： 風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，項(xiàng)目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè) 務(wù)的副總和項(xiàng)目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查； 實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率； 實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、銷(xiāo)售和利潤(rùn)，弄清借款用途和還款來(lái)源； 主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過(guò)考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過(guò)核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷(xiāo)售獲利情況； 三、項(xiàng)目綜合分析： 項(xiàng)目綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基 礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。 初審結(jié)束后，經(jīng)過(guò)一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時(shí)可向申請(qǐng)企業(yè)出具擔(dān)保意向書(shū)。 第二章 調(diào)查 調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。 業(yè)務(wù)主辦必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。 （四）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 抵押物、質(zhì)物清單； 抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機(jī)構(gòu)查詢或確認(rèn)）； 抵押物、質(zhì)物評(píng)估報(bào)告； 股東會(huì)或董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議； 其他有關(guān)材料。 C、其他組織（略） （二）信用反擔(dān)保人的基本資料 法人 參照擔(dān)保申請(qǐng)人為法人的資料； 自然人 參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。然后裝訂成冊(cè)（用拉桿夾或打孔裝訂均可）。 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度（試行） 本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是： （一）受理，客戶申請(qǐng)受理與項(xiàng)目立項(xiàng) （二）調(diào)查，包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析 （三）審批，包括項(xiàng)目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批 （四）放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放 （五）保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分
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