論村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展畢業(yè)論文-文庫吧資料
2024-09-03 08:17本頁面
【正文】 是指導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加快建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和組織機(jī)構(gòu)，建立規(guī)范主要業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度。現(xiàn)在，人民銀行已明確了貨幣、支付結(jié)算、會計(jì)和征信管理等方面的政策，財(cái)稅政策總體確定，工商登記注冊政策也基本達(dá)成共識。探索“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤”的準(zhǔn)入辦法。探索組織管理新模式，允許試驗(yàn)主發(fā)起行參照銀行小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)模式，組成專司村鎮(zhèn)銀行管理事業(yè)部性質(zhì)的專業(yè)化 9 機(jī)構(gòu)，以解決投資一定數(shù)量以上的新型機(jī)構(gòu)出資人管理成本高、管理效率低等問題。各銀監(jiān)局要提前做好準(zhǔn)備工作，待規(guī)劃批準(zhǔn)后立即部署實(shí)施，統(tǒng)籌安排好試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的類型、數(shù)量、布局和進(jìn)度。目前，銀監(jiān)會已初步編制完成了《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 2020年－ 2020年發(fā)展規(guī)劃》，近期將上報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。比如按季在當(dāng)?shù)刂饕襟w公布經(jīng)營情況 :各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)、各類監(jiān)管要求等 ,由監(jiān)管部門組織成立由監(jiān)管者、專家和業(yè)內(nèi)人士組成的經(jīng)營評價(jià)機(jī)構(gòu) ,定期公布評價(jià)結(jié)果 ,將經(jīng)營情況臵于公開場所 ,使存款人方便查閱 ,借以增強(qiáng)市場對經(jīng)營者、借款人、監(jiān)管者的制約 ,向存款人提供充分的信 息。比如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于其他類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) ,貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動(dòng)性比率應(yīng)更高 ,以保障其運(yùn)營更安全 ,努力減少因經(jīng)營不善可能給社會 8 帶來的負(fù)面影響。對申請開辦村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報(bào)制度 ,讓公眾對申請者的資信、品行進(jìn)行評議。 金融監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系 ,建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 ,幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。例如 :可以進(jìn)一步放寬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行的條件 ,探索境內(nèi)外各類出資者 ,包括銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、企業(yè)和自然人共同發(fā)起組建專司控股村鎮(zhèn)銀行的金融控股公司 ,逐步嘗試由控股金融公司發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行 ,形成投資多元、主體多樣、形式多種的銀行格局 ,更好 地為農(nóng)村小額農(nóng)戶、農(nóng)村種養(yǎng)殖專業(yè)戶、農(nóng)村及縣域小企業(yè)等不同層面的金融需求者提供多種金融服務(wù)。 (四 )完善法人治理結(jié)構(gòu) ,提高經(jīng)營管理水平。五是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn) 銀行減免營業(yè)稅和所得稅 ,支持其發(fā)展壯大。三是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ,為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障。一是通過建立存款保險(xiǎn)制度 ,解決存款人的后顧之憂 ,使客戶在辦理業(yè)務(wù)選擇上不過分追求銀行的大小。 (三 )推廣制度創(chuàng)新 ,為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。引導(dǎo)有實(shí)力的投資者注入資本 ,可為村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ) ,必要時(shí)可以考慮允許外資進(jìn)入。 (二 )引導(dǎo)有實(shí)力的投資者注入資本。二是支持村鎮(zhèn)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要 ,在所在縣域儲蓄資源較豐富的城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)儲蓄網(wǎng)點(diǎn) ,組織儲蓄存款。 四、實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策建議 (一 )努力拓展資金來源。 （三）國家將對村鎮(zhèn)銀行給予各種優(yōu)惠政策 如按《意見》規(guī)定：在農(nóng)村地區(qū)設(shè) 立金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行可享受在發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)先權(quán)。在銀監(jiān)會放寬農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，相關(guān)政策并未提及農(nóng)村金融 市場利率市場化的問題，這將成為社會資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場的極大制約。這一扭曲利率政策使許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款越多，虧損越多，金融機(jī)構(gòu)無法保證其未來的收益。 （五）農(nóng)村利率尚未實(shí)現(xiàn)市場化制約著村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展 4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶貸款往往集中于某一 地區(qū)或某一產(chǎn)業(yè)，面臨著較大的自然和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，在缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和抵押品情況下，貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大；同時(shí)，由于農(nóng)戶貸款金額小、居住分散，貸款交易成本也很高。 (四 )公司法人治理結(jié)構(gòu)不完善。具體表現(xiàn)為 :一是和農(nóng)村信用社相比 ,國家稅收政策扶持不明確 ,能減多少稅、免稅 多少年沒有規(guī)定 ,有些地區(qū)政府許諾的營業(yè)稅、所得稅、開辦費(fèi)用減免等政策也沒有完全兌現(xiàn)。 (三 )政策支持不足。而且，按照目前的發(fā)行庫管理制度規(guī)定，多數(shù)“村鎮(zhèn)銀行”明顯不符合要求，需要對“村鎮(zhèn)銀行”能否直接在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)行庫存取款做出明確規(guī)定。由于受網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)影響 ,結(jié)算業(yè)務(wù)基本上沒有開展起來 ,結(jié)算業(yè)務(wù)量非常小 ,中間業(yè)務(wù)更是無 3 法拓展。 (二 )金融產(chǎn)品單一 ,服務(wù)功能不完善。三是村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間短 ,人們對其缺乏了解 ,認(rèn)可程度低 ,造成吸收存款困難。 一是村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少 ,缺乏現(xiàn)代 化金融服務(wù)手段 ,對儲戶的吸引力小。作為社會的弱勢群體，他們需要的是方便靈
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