【正文】 韓國政府實施的電信管制政策 為防止壟斷，韓國電信主管部門規(guī)定，三家 電信運營商的用戶占有比例必須維持在一個固定比值，大體為 5∶ 3∶ 2。 SK電訊正以其在信息通訊領(lǐng)域積累的技術(shù)力量和技能知識為基礎(chǔ)，向中國、越南、蒙古、柬埔寨等亞洲國家，以及美國、以色列、法國等世界先進市場，出口韓國的無線因特網(wǎng)技術(shù)力量、平臺解決方案和內(nèi)容，將其活動舞臺擴大到全世界。為員工們直接參與社會公益活動奠定基礎(chǔ)，開展 “共同參與的社會公益活動 ”。強化支援力度，縮小信息化弱勢群體與信息的差距，營造與社會低收入階層家庭和殘疾人融為一體的溫馨世界。與此同時，擴大與顧客的溝通渠道，創(chuàng)造顧客能 夠直接參與 SK電訊服務(wù)開發(fā)的多種機會，為顧客提供令顧客期待的服務(wù)、為顧客的生活賦予新價值的服務(wù)。 為顧客生活賦予新價值的 SKT：通過有線無線整合多媒體網(wǎng) NATE amp。 SK電訊正在將事業(yè)領(lǐng)域擴大到 GXG、移動賽我網(wǎng)等無線因特網(wǎng)事業(yè)，以及衛(wèi)星 DMB、車輛信息系統(tǒng)、數(shù)碼家庭、移動財經(jīng) (MFinance)等新的整合服務(wù)領(lǐng)域。 開辟高端技術(shù)領(lǐng)域的 SKT：現(xiàn)在，以數(shù)碼化和網(wǎng)絡(luò)發(fā)展為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)間的整合正在迅速進行，數(shù)碼整合與企業(yè)間的競爭日益激烈。 1994年， SK集團開始參與 KMT的經(jīng)營，并成為最大的股東， 1997年， KMT正式改名為 SK Tele(SK電訊 )。 06 級本科金融一班 周笑雯 許楊楊 劉杰 馬赫 13 歷史： SK電訊是最早推出彩鈴業(yè)務(wù)的一家韓國電信運營商。 此外， KTF并于 2020年 3月起提供具備信用卡、交通卡等功能的行動銀行服務(wù)－ KBank，截至 2020年上半年，已與韓國 16家銀行進行合作，提供相關(guān)的行動銀行服 務(wù)。 目前 Kmerce加盟店已達 25,000家。 KTF早在 2020年起便著手研發(fā)紅外線金融資訊 (Infrared Financial Messaging, IrFM)標準及射頻方式的行動支付用手機，并于 2020年 6月正式在韓國市場首度推出行動商務(wù)用的 Kmerce手機 (型號X2020，射頻方式 )。 Kmerce主要分為金融、購物、付款、廣告等四大功能。請將工作證、出入證下載到 MONETA后使用。 現(xiàn)金發(fā)票服務(wù) 若在國稅廳現(xiàn)金發(fā)票網(wǎng)站上注冊了手機號碼和身份證號碼，便可以下載到芯片后使用。 芯片服務(wù)： 將會員證、現(xiàn)金發(fā)票、 ID/出入證等 下載到移動芯片中，可在安裝有移動觸感器 (mobile touch)的加盟店便利使用的服務(wù)。 移動會員服務(wù)（合作會員服務(wù)）：錢包內(nèi)會員卡，“嗖”的吸入手機中 加入合作公司加盟店會員后，將會員證下載到芯片后使用。 SKT會員服務(wù)： SKT會員才能利用的多種活動和禮券優(yōu)惠服務(wù) 無論何時何地，只要是 SK電訊的會員顧客，便可以利用會員卡信息和加盟店信息。 手機丟失時中斷服務(wù)功能 ： 丟失存有認證書的手機后，立即向移動通訊公司顧客中心 /相應(yīng)代理店報失，便可以中斷服務(wù)，防止他人盜用。 06 級本科金融一班 周笑雯 許楊楊 劉杰 馬赫 12 一次性認證書 ：從手機傳送到電腦的認證書，使用一次后便立即被刪除，因此可以在網(wǎng)吧 或他人的電腦等，無論何時何地都可以放心使用。 社內(nèi)保安 ： 即使在擔心泄露機密而在公司內(nèi)禁止使用軟盤和 USB盤的公司也可以使 用。 無需另外的儲存媒介 ： 不存在為儲存公認認證書而攜帶軟盤或 USB盤的不便。 UBIkey 將發(fā)行或重新發(fā)行的認證書，或保管于個人電腦上的認證書儲存于手機，利用網(wǎng)絡(luò)銀行、在線購物、電子政府服務(wù)時，無論何時何地，都可以利用手機中的認證書。 交通費用支付方法 ? 將 MONETA手機背面 (電池部分 ) 貼近公交或地鐵終端。無論何時何地，都能夠利用全國各地的公共交通。 使用記憶元的 IC芯片，不被黑客攻破。 安全性 個人認證號碼 (PIN)、帳戶密碼和保安卡等，采用三重保安，非常安全可靠。 經(jīng)濟性 采用無限制定額話費制，再加上低廉的證券交易手續(xù)費，用戶大可放心使用。 僅憑一部手機，就能獲得行情查詢、下單、圖形分析、投資信息和銀行轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，以及進入 MONETA世界。使用內(nèi)置 IC芯片 (智能卡 )的專用手機，可安全、便利地利用證券交易及其有關(guān)的 各種功能。 輸入密碼時，若超過規(guī)定次數(shù)，就自動鎖住，因此即使丟失手機，也無需擔心。 加入包月的顧客，一個月內(nèi)，可免費獲得 400K的打包 (packet)和儲存撥號 (Call Keeper)服務(wù)。僅用一個按鈕便可以鏈 接和利用銀行。 即使赴海外，也可以如同國內(nèi)那樣，進行金融交易。無論何時何地，都可以處理銀行業(yè)務(wù)。 MONETA銀行 使用配置 IC芯片 (智能卡 )的專用手機，無論何時何地，都能夠方便地利用銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金卡、信用卡、電子貨幣服務(wù)的移動金融服務(wù)。 安全性 不同于普通的塑料卡， IC芯片式卡，不僅不能偽造、變造和復制，而且在結(jié)算時還需要顧客親自輸入信用卡號碼，因此即使被盜或丟失也不會被他人擅自使用。 便利性 無需攜帶各種卡和現(xiàn)金，而且攜帶便利，僅用一個芯片，就可以解決所有商務(wù)買賣。 金融與游戲相融合的趣味。 利用位置信息，為顧客提供定制型公寓信息。 有線無線整合服務(wù) : 加入 MONETA網(wǎng)站會員，并獲得有線無線認證后，便可以通過 WEB和手機，自由自在地管理 MONETA提供的個人化的有線無線整合服務(wù)。 SKT還同世界兩大信用卡系統(tǒng) Visa和 萬事達卡結(jié)成聯(lián)盟，以在國際范圍內(nèi)推廣其 Mbank服務(wù)的應(yīng)用。 Mbank業(yè)務(wù)可在 17個商業(yè)銀行間使用，該業(yè)務(wù)在 2020年用戶數(shù)就已經(jīng)超過了1000萬。 成效： 用戶數(shù)和業(yè)務(wù)收入不斷增加，再加上銀行和信用卡公司對此項服務(wù)的認可，韓國行動支付服務(wù)環(huán)境開始好轉(zhuǎn)。 (3)行動現(xiàn)金服務(wù)：基于銀行帳戶在 SKT網(wǎng)路上建立虛擬帳戶，提供手機用戶之間的匯款、轉(zhuǎn)帳和結(jié)算功能。 SKT提供的行動支付服務(wù)項目包括： (1)金融資訊服務(wù)：透過個性化的有線 /無線方式的整合，為手 機用戶提供股票資訊、金融游戲、即時保險資訊等金融資訊。 目前 SKT已在韓國商店里安裝了數(shù)十萬 Moa接收器，Moa用戶亦已超過 300萬名 。 因此現(xiàn)在申請該項業(yè)務(wù)的用戶可獲得兩張卡：一張是具有信用卡功能的手機智慧卡，另 一張是供用戶在沒有 Moa服務(wù)的場所使用的磁卡。 當初 Moa是定位為「理財幫手」的多功能卡，藉由與 Visa等信用卡機構(gòu)合作，凡持有 Moa多功能卡的用戶，均可使用信用卡、公共汽車卡及地鐵卡等的電子化支付。這表明四大移動支付運營商將聯(lián)合打造統(tǒng)一的平臺，把蛋糕做大。 。培養(yǎng)消費者的消費習慣，排除消費者對于業(yè)務(wù)的疑慮。 SK公司也加強與 商業(yè) 及零售部門的合作，加快 MONETA接收器在商場的普及。聯(lián)合商戶共同發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)，美國可口可樂公司在日本的自動販賣機上 06 級本科金融一班 周笑雯 許楊楊 劉杰 馬赫 9 安裝能夠接受手機支付的裝置。韓國 Sk公司積極開發(fā)多種支持 MONETA移動商務(wù)業(yè)務(wù)的手機，提高安裝移動支付芯片手機的普及率。 2020年 LG電信和 Kookmin銀行聯(lián)合推出移動支付業(yè)務(wù)，這項業(yè)務(wù)的成功得益于產(chǎn)業(yè)鏈上銀行、移動運營商和終端制造商通力合作。日韓大的移動運營商控股銀行和信用卡公司，使這項業(yè)務(wù)的推進得以順利完成，并且憑借運營商對于市場統(tǒng)治地位，更加容易地推廣其新的業(yè)務(wù)。移動支付發(fā)展的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)的合作，移動銀行作為銀行和電信行業(yè)交叉業(yè)務(wù)的創(chuàng)新服務(wù)，不但要打造完整的產(chǎn)業(yè)鏈，而且產(chǎn)業(yè)鏈各方要由強者承擔，形成強強聯(lián)手之勢，建立和完善 “雙贏 ”合作機制。這些客戶都成為業(yè)務(wù)發(fā)展的切入點。用戶定位：商務(wù)用戶 +實用型用戶 +時尚用戶。持續(xù)創(chuàng)新能力和開發(fā)新業(yè)務(wù)的能力是日韓引領(lǐng)移動支付市場的主要原因。 發(fā)展經(jīng)驗 。這樣，信用卡公司只剩下 %，不足傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)收入的一半。在韓國，信用卡公司通常收取交易金額的 %。 韓國的三大移動運營商 SKT、 KTF和 LGT，均提供手機信用卡服務(wù)，以及同 FeliCa類似的預(yù)付儲值智能卡。 發(fā)展模式及現(xiàn)狀 韓國主要采取的是運營商或 商業(yè) 銀行主導，運營商、銀行等多方合作的模式 目前，韓國三大行動通信系統(tǒng)業(yè)者－ SKT、 KTF及 LGT均已陸續(xù)推出利用手機支付的無線結(jié)算服務(wù)，而且某些地區(qū)的手機支付服務(wù)不僅有付款功能，還可以用于銀行轉(zhuǎn)帳。目前韓國所有提供消費金融的銀行 都具備行動支付業(yè)務(wù) ③人們的消費觀念與消費習慣： 在韓國已經(jīng)有越來越多地移動用戶通過手機進行 POS支付、購買地鐵車票，以及進行移動 ATM取款。這些都為 SKT數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的普及和發(fā)展提供了有力的支撐。 SKT的下屬公司 SKTeletech專門生產(chǎn) SKY手機供應(yīng)用戶， SKT根據(jù)用戶的使用習慣和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的特點，對移動手機的制式提出建議，此外，在開發(fā)新業(yè)務(wù)時，也會在業(yè)務(wù)的規(guī)劃中重點研究新業(yè)務(wù)對手機的要求，以引導其他手機廠商的生 產(chǎn)。韓國Kookimin銀行電子商務(wù)部門 的負責人表示，隨著多種金融業(yè)務(wù)得以在手機上進行處理，其部門員工可以集中精力于咨詢或其他具有更高價值的活動之中 ⑶ 終端定制配合業(yè)務(wù)發(fā)展 為了配合 3G業(yè)務(wù)的發(fā)展，韓國普遍采取定制手機的策略 。 目前，韓國的主要金融系統(tǒng)包括 ATM機等，均裝有可識別手機信用卡的系統(tǒng)，移動金融正在成為熱門應(yīng)用 。目前三大移動運營商都提供具有信用卡和基于 Felica標準預(yù)付費智能卡手機，其中韓國移動支付發(fā)展最好的運營商 SK電訊從一開始就控制著整個產(chǎn)業(yè)鏈，與產(chǎn)業(yè)鏈其它環(huán)節(jié)進行密切 的合作，推出MONETA移動支付品牌； KTF也推出自己的移動支付品牌 Kmerce，而 LG電信早在 2020年就推出了手機銀行的業(yè)務(wù)。因此這項業(yè)務(wù)得到了多方的積極參與，這也是這項業(yè)務(wù)能夠發(fā)展起來的重要原因。產(chǎn)業(yè)鏈的各方在移動支付中能夠達到共贏，對于移動運營商、 商業(yè) 銀行、第三方支付服務(wù)提供商、芯片制造商、手機制造商、設(shè)備終端提供商來說，他們都能夠在開展移動支付業(yè) 務(wù)中獲得切實的利益。根據(jù)韓國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展研究機構(gòu)(NIDA)的調(diào)查，到 2020年 6月，在韓國的互 聯(lián)網(wǎng)用戶中，有 %的用戶使用手機上網(wǎng)，使用過移動互聯(lián)網(wǎng)的用戶占移動用戶的比例為 %，比 2020年 9月的統(tǒng)計提高了 10個百分點。 ③ 移動互聯(lián)網(wǎng)以及電子貨幣的普及 目前韓國電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施在國際社會被公認為世界級水平，寬帶普及率是世界上最高的，手機用戶占全國人口的 82%。 韓國三大移動運營商 SKT、 KTF、LGT分別于 2020年 3月、 2020年 8月、 2020年 9月聯(lián)合金融機構(gòu)開通采用紅外技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。 enhanced NFC 融合卡片和手機的方案（法國試點） 韓國手機支付 （許楊楊） 發(fā)展背景及條件 06 級本科金融一班 周笑雯 許楊楊 劉杰 馬赫 7 客觀上來說： ① 消費者需求的變化 在韓國，以卡支付已成為主要的支付手段，目前電視購物、網(wǎng)絡(luò)購物、移動購物等日益成為流行的消費及購物方式，這導致了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不足以滿足消費者對消費自由度、便利以及節(jié)約時間的需求 ； ②先進的電子技術(shù)的發(fā)展 移動支付需要一種類似信用卡的方式，而不需要 SMS、 WAP等方式的反復身份驗證，這就對終 端有了新的要求。 “ NFC技術(shù)特點 NFC發(fā)展前景 智能卡企業(yè) Gemplus 和 Axalto都是 NFC論壇成員，都在致力于將 NFC直接做到 SIM卡上，雖然這一技術(shù)難度巨大，但并非沒有可能，尤其是這兩家公司合并之后研發(fā)實力更強。供電問題是飛利浦 Mifare芯片在技術(shù)上有待解決的關(guān)鍵問題。 NFC和藍 牙相互為補充，共同存在。另一方面，藍牙則可以彌補 NFC 通訊距離不足的缺點，適用于較長距離數(shù)據(jù)通信。利用這項功能，電池電量（手機）較低的設(shè)備 可以要求以被動模式充當目標設(shè)備，而不是發(fā)起設(shè)備。 移動設(shè)備主要以被動模式操作，可以大幅降低功耗，并延長電池壽命。另一臺設(shè)備稱為 NFC目標設(shè)備 (從設(shè)備 )，不必產(chǎn)生射頻場，而使用負載調(diào)制 (load modulation)技術(shù)，即可以相同的速度將數(shù)據(jù)傳回發(fā)起設(shè)備。在被動模式下，啟動 NFC 通信的設(shè)備，也稱為NFC發(fā)起設(shè)備 (主設(shè)備 )，在整個通信過程中提供射頻場 (RFfield)，如圖所示。兩種技術(shù)的融合，將可以擴大非接觸 IC卡的應(yīng)用范圍。而 Sony的 FeliCa芯片卡技術(shù)在中國香港及深圳、新加坡、日本的市場占有率非常高，主要也是應(yīng)用在交通及金融機構(gòu)。 ?NFC(Near Field Communication)由非接觸式射頻識