中國農(nóng)業(yè)保險市場現(xiàn)狀分析報告(doc11)-保險綜合-文庫吧資料
2024-08-23 20:28本頁面
【正文】 農(nóng)業(yè)可保風險提出了新的挑戰(zhàn)?？杀ｏL險首先涉及的必須是要有足夠的風險的累計數(shù)，即有大量的、相似的風險載體，保險公司才能準確地計算出損失率和程度，合理的制定保險費率；其次風險的人為因素；再次是風險事故對受害人的損失較大 .難以承擔。農(nóng)業(yè)保險商品供需不足，市場供需曲線難以相交。高賠付勢必虧損 .因此 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 5 頁 共 10 頁 表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險商品供給不足。 (三 )外部性 根據(jù)福利經(jīng)濟學的界定，農(nóng)業(yè)保險 是政府支農(nóng)助農(nóng)的一項政策性工具，專家們把它定義為 “準公共品 ”，具有利益外在性的性質(zhì)。據(jù)有關(guān)專家統(tǒng)計，就農(nóng)作物保險賠付這一項，其中道德風險所占的比例就高達 20%，在牲畜賠付中騙賠現(xiàn)象更為嚴重。逆向選擇是指高風險單位更傾向于以均衡的保費來投保，一般來講，購買保險的人往往是最容易出險的人，保險公司的損失賠款自然很高。逆向選擇發(fā)生在保險合同簽訂之前，稱之為事前信息不對稱，事后信息不對稱主要是道德風險問題。因此農(nóng)業(yè)保險人必 中國最大的管理資源中心 (大量免費資源共享 ) 第 4 頁 共 10 頁 須要有充分的準備金用以支付巨額損失賠款，從而無形提高了承保農(nóng)作物保險的商業(yè)性保險機構(gòu)的經(jīng)營成本。牲畜結(jié)構(gòu)的差異，自然風險的周期、頻率、強度均難以確定，因此農(nóng)業(yè)風險表現(xiàn)出較強的輻射性和非控性。非系統(tǒng)性，逆向選擇、道德風險及外部性雖然不只是在農(nóng)業(yè)保險中存在，而強調(diào)農(nóng)業(yè)保險中的此類問題，主要說明對于大多農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營者來說高成本高到?jīng)]有一個有效農(nóng) 業(yè)保險市場運作，在高風險的地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對農(nóng)業(yè)保險的保險成本難以負擔(Glauber 和 Collins)。為選擇適合我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展機制，必須對引起我國農(nóng)業(yè)保險市場失靈的成因進行系統(tǒng)分析。而另一方面又不得不 面對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險高成本、高風險、高賠付。從 1993 年開始人保的保費收入逐年下降， 1993 年的保費收入為 56130 萬元， 199 1996 兩年保費收入雖有上升的波動，但 1997 年之后保費收入是逐年下降，從當年的 71250 萬元降至 2020 年的 27200 萬元，年平均遞減 %，年平均賠付率為 88%，遠遠高于農(nóng)業(yè)保險的賠付率在 65967096 之間的平衡點， 198 198 1987這三年的賠付率高達 %、 %、 %，完全是處于虧損經(jīng)營狀態(tài)，如果加上同期 20%～ 30%左右的經(jīng)營管理費用支出，累計虧損 6 億元左右，在這期間人保公司均是通過 “暗補 ”的方式來彌補其虧損，隨著我國財政體制的改革及人保公司的商業(yè)化進程， “暗補 ”肯定是有限的，保費收入，保險險種、保險結(jié)構(gòu)、保險機構(gòu)勢必將不斷萎縮。 我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了一個緩慢的發(fā)展過程，先后經(jīng)歷了試辦、停辦、再試辦及多種模式發(fā)展的探索過程，特別是進入 1993 年之后，我國農(nóng)業(yè)保險呈現(xiàn)的格局是：保費收入、保險險種、保險結(jié)構(gòu)、保險機構(gòu)連年萎縮，農(nóng)業(yè)技術(shù)人才匱乏，政府的扶持力度不夠，缺乏完整的法律法規(guī)體系支持等。 農(nóng)業(yè)保險作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱之一，是時間上與空間上分散農(nóng)業(yè)風險有效工具，并且農(nóng)
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