第1章個人理財概述-文庫吧資料
2025-01-16 22:01本頁面
【正文】 of Certified Financial Planners)。1969年是理財業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年，這一年美國創(chuàng)立了首家理財團體機構(gòu)IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理財知識、促進理財發(fā)展為目的社會團體。 隨后，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。當(dāng)時嚴重的經(jīng)濟危機和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，保險的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險公司的地位得到了空前的提高，同時大危機使人們開始萌生了對個人生活的綜合設(shè)計和資產(chǎn)運用設(shè)計方面的需求。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。,投資高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。,四、制定并實施理財計劃,根據(jù)目標(biāo)制訂計劃 理財計劃是理財目標(biāo)的細化、實施步驟的落實 理財計劃因人而異，度身定制,影響理財計劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。 再次是通過理財規(guī)劃最終建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財務(wù)自由的境界。 其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆。,（一）理財目標(biāo)的分類,人生階段理財目標(biāo)表,（二）如何制定理財目標(biāo),在理財規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個層面的內(nèi)容。,＝,個人凈資產(chǎn),第二步：了解個人的投資風(fēng)險偏好,風(fēng)險偏好就是人對風(fēng)險的態(tài)度,是對一項風(fēng)險事件的容忍程度,一般分為風(fēng)險喜好者/風(fēng)險中性者/風(fēng)險厭惡者 人的風(fēng)險偏好和他的財富/教育/性別/年齡/婚姻等因素有關(guān) 風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力是不同的 由于一個人隨著年齡的增大，對風(fēng)險承受能力降低，會逐漸失去從一項巨大投資失敗中恢復(fù)過來的潛力，所以了解自己的風(fēng)險偏好是非常重要的。 （2）股票、債券抵押融資等形成的中期負債。 （5）古董、字畫、藝術(shù)品等收藏性資產(chǎn)。 （3）房屋、私人商鋪等保值性固定資產(chǎn)。,一、個人理財?shù)幕驹瓌t,二、個人理財?shù)幕緝?nèi)容,國家理財規(guī)劃師課程內(nèi)容,第三節(jié) 個人人理財?shù)囊话悴襟E,一、明確自己現(xiàn)有的財務(wù)狀況,包括兩個階段 收集個人財務(wù)信息 整理個人財務(wù)信息 個人資產(chǎn)分析 個人凈資產(chǎn)＝個人資產(chǎn)總值－個人負債總值 個人收支分析 個人收支損益＝日常收入－日常開支,個人資產(chǎn),個人負債,（1）現(xiàn)金、銀行存折、工資等流動性資產(chǎn)。,生活理財,投資理財,個人性：根據(jù)每個人的具體情況度身定做理財方案 計劃性：確定目標(biāo)、擬定計劃、執(zhí)行計劃 主動性：你不理財，財不理你 長期性：終身理財 風(fēng)險性：不確定性很強,關(guān)鍵詞：目標(biāo) 風(fēng)險 收益 時間,結(jié)論：個人理財?shù)哪繕?biāo),個人
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