afp理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)-文庫吧資料
2025-01-04 22:00本頁面
【正文】 財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu) ??現(xiàn)金流量表及儲(chǔ)蓄收支結(jié)構(gòu) ??對(duì)目前財(cái)務(wù)狀況診斷建議 ??根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)屬性確定所需投資報(bào)酬率 ??資產(chǎn)配置 ??發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo) ??計(jì)算保障型保險(xiǎn)需求,二、金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),第四步：制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案,4.2方案建議 ??解決特定需求的方案 ??投資調(diào)整方案：投資組合 ??保險(xiǎn)調(diào)整方案：是否有充足的保障來防范未來風(fēng)險(xiǎn) ??產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度和理財(cái)目標(biāo)需要。 這些預(yù)測(cè)應(yīng)當(dāng)包括以下兩個(gè)方面： – 有關(guān)個(gè)人狀況的預(yù)測(cè)：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個(gè)人相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素、時(shí)間期限、特殊時(shí)期的需求等。,一、金融理財(cái)?shù)母攀?2.金融理財(cái)?shù)哪繕?biāo) 追求一生財(cái)務(wù)資源收支的平衡 實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的最優(yōu)管理 合理控制家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),一、金融理財(cái)?shù)母攀?2.1平衡收支 家庭收支的不一致性 – 收支總量的不一致 – 收支時(shí)間的不一,一、金融理財(cái)?shù)母攀?2.1平衡收支的方法金融理財(cái) 家庭理財(cái)面臨的主要問題 – 住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療 – 保險(xiǎn)保障 – 資產(chǎn)配置 – 稅務(wù)優(yōu)化 – 財(cái)富傳承,一、金融理財(cái)?shù)母攀?2.2實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的最優(yōu)管理 最優(yōu)資產(chǎn)配置 財(cái)富保全 合理避稅 財(cái)富傳承,一、金融理財(cái)?shù)母攀?2.3合理控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) （1）保險(xiǎn)規(guī)劃 （2）最優(yōu)資產(chǎn)配置,二、金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),二、金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),1.建立和界定與客戶的關(guān)系 2.收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望 3.分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況 4. 制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 5.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 6 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行,二、金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),第一步：建立和界定與客戶的關(guān)系,目標(biāo)： – 取得客戶
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