【正文】 (二 )按照經(jīng)濟(jì)核算原則，定期檢查，分析公司財(cái)務(wù)、成本和利潤(rùn)的執(zhí)行情況，挖掘增收節(jié)支潛力，考核資金使用 效果，及時(shí)向總經(jīng)理提出合理化建議，當(dāng)好公司參謀。 (四 )承辦公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 第四條 公司各部門(mén)和職員辦理財(cái)會(huì)事務(wù)，必須遵守本規(guī)定。 第三條 公司財(cái)務(wù)部由總會(huì)計(jì)師、會(huì)計(jì)、出納和審計(jì)工作人員組成。 (六 )對(duì)財(cái)政、稅務(wù)、銀行等有關(guān)部門(mén)了解、檢查財(cái)務(wù)工作，主動(dòng)提供有關(guān)資料，如實(shí)反映情況。 (四 )厲行節(jié)約，合理使用資金。 (二 )建立健全財(cái)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)核算管理，反映、分析財(cái)務(wù)計(jì)劃的執(zhí)行情況，檢查監(jiān)督財(cái)務(wù)紀(jì)律。 附件： 縣（市、區(qū)）政府成立小額貸款公司的請(qǐng)示 公 司提出的設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)材料 篇十：小額貸款 ,財(cái)務(wù)計(jì)劃 篇一：小額貸款公司財(cái)務(wù)管理制度 xxx 小額貸款有限責(zé)任公司 財(cái)務(wù)管理制度 第一條 為加強(qiáng)公司的財(cái)務(wù)工作，發(fā)揮財(cái)務(wù)在公司經(jīng)營(yíng)管理和提高經(jīng)濟(jì)效益中的作用，特制定本制度。 申報(bào)材料目錄 一、省轄市政府（或主管部門(mén)）提供的材料 省轄市政府（或主管部門(mén)）成立小額貸款公司的請(qǐng)示（原件） 省轄市政府（或主管部門(mén)）承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)管責(zé)任的報(bào)告（原件） 二、縣（市、區(qū)）政府提供的材料 縣（市、區(qū)）政府成立小額貸款公司的請(qǐng)示（原件） 縣（市、區(qū)）政府關(guān)于承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的報(bào)告（原件 ） 三、申請(qǐng)人提供的材料 申請(qǐng)人向縣（市、區(qū)）政府提出的設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng) 工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》（原件、復(fù)印件） 出資人承諾書(shū)（原件） 出資人協(xié)議書(shū)（原件） 可行性報(bào)告 公司章程（原件） 法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告 擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格審核表 有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的第一大股東（主發(fā)起人）最近 3年的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告（原件、復(fù)印件） 律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn) 書(shū)（原件、復(fù)印件） 1營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)（租賃協(xié)議）的證明材料（原件、復(fù)印件） 1公安部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全設(shè)施合格證明（原件、復(fù)印件） 1消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的消防設(shè)施合格證明（原件、復(fù)印件） 1公安部門(mén)對(duì)股東出具的無(wú)犯罪記錄證明（原件、復(fù)印件） 1人民銀行對(duì)股東出具的信用記錄證明（原件、復(fù)印件） 1公司主要管理制度 一、省轄市政府（或主管部門(mén)）提供的材料 省轄市政府（或主管部門(mén)）成立小額貸款公司的請(qǐng)示 ＿＿＿市人民政府（或主管部門(mén) ）文件 （文號(hào)） ＿＿＿市人民政府（或主管部門(mén)） 關(guān)于成立縣（市、區(qū)）小額貸款公司的請(qǐng)示 省工業(yè)和信息化廳： 我市縣（市、區(qū)）擬成立縣（市、區(qū)）小額貸款公司，經(jīng)對(duì)申報(bào)材料審查，申報(bào)材料齊全，內(nèi)容完整，符合《公司法》、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》和《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的相關(guān)要求，擬同意成立縣（市、區(qū)）小額貸款公司。同時(shí)，不斷完善用人機(jī)制和薪酬篇三：設(shè)立小額貸款公司投資商業(yè)計(jì)劃書(shū) 設(shè)立小額貸款公司申報(bào)材料 負(fù)責(zé)人簽字： 聯(lián) 系 人 ： 聯(lián)系電話： 縣（市、區(qū)）小額貸款公司（籌） 年 月 日 說(shuō) 明 為便于準(zhǔn)備小額貸款公司申報(bào)材料，省工業(yè)和信息化廳特提供申報(bào)材料范本，其中所列各項(xiàng)內(nèi)容，是申請(qǐng)人必須提供的內(nèi)容，其格式可做參考，在此框架下，可采用和增加適于本公司的格式、內(nèi)容； 申請(qǐng)人應(yīng)按范本所列材料順序，規(guī)范裝訂成冊(cè)，其中省轄市、縣（市、區(qū)）文件、材料可不裝訂在內(nèi)； 為避免不必要的裝訂費(fèi)用支出，申辦材料在正式裝訂之前可先行初審，待申辦材料補(bǔ)充、完善后再行裝訂； 申報(bào)材料中，“驗(yàn) 資”一項(xiàng)可在正式上報(bào)之前進(jìn)行，以減少驗(yàn)資過(guò)期的可能； 上報(bào)文字材料的同時(shí)，應(yīng)上報(bào)電子版申辦材料。對(duì)小額貸款公司可能面臨的客戶違約或資信下降，而帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和內(nèi)控機(jī)制來(lái)保障資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的可控與風(fēng)險(xiǎn)的最小化。 公司在抓好經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，實(shí)行嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。費(fèi)用： 人工成本 12 人 萬(wàn) = 萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租金、固定資產(chǎn)折舊費(fèi)、辦公費(fèi)等；稅金：營(yíng)業(yè)稅 5%，城市建設(shè)稅 7%，教育附加稅 3%，所得稅 25%；公司貸款利率按現(xiàn)行半年期基準(zhǔn)利率的 24倍上浮，高低平均后按年利率 %測(cè)算。 綜上可看出，“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款需求將繼續(xù)保持在相對(duì)旺盛的狀況，預(yù)測(cè)設(shè)立小額貸款公司前景良好，效益可觀。全年固定資產(chǎn)投資將達(dá)到億元以上，新開(kāi)工項(xiàng)目個(gè)以上，續(xù)建個(gè)以上，建成投產(chǎn)或投入使用個(gè)。在未來(lái)五年預(yù)期地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長(zhǎng) %以上，達(dá)到億元以上；全口徑財(cái)政收入年均增長(zhǎng) %以上，超過(guò)億元；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入年均增長(zhǎng) %以上，農(nóng)民人均純收入年均增長(zhǎng) %，區(qū)域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力位居全省前列。在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立小額貸款公司符合各級(jí)政府以及金融監(jiān)管當(dāng)局的政策取向，有利于支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)區(qū)富民的宏偉目標(biāo)。 總體上看，區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顩r仍不適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的迫切需要，尤其難以滿足區(qū)域小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶對(duì)金融的強(qiáng)烈需求，“貸款難”的問(wèn)題遠(yuǎn)未得到根本性的解決。年全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)億元，同比增長(zhǎng) %，其中城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄余額達(dá)億元，同比增長(zhǎng) %；各項(xiàng)貸款余額億元，各項(xiàng)貸款占地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的比例為 %，占各項(xiàng)存款 的比例為 %，低于全省 %的水平。這些給我們抓住大好形勢(shì)，擴(kuò)張企業(yè)，提高效益，提供了有利商機(jī)。同時(shí)，所有行政村實(shí)現(xiàn)了三通：通水泥路、數(shù)字電視和寬帶網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達(dá)到家，鱘魚(yú)產(chǎn)業(yè)園已投產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品加工園已初具規(guī)模。 注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。一批大型引進(jìn)內(nèi)外資項(xiàng)目相繼落戶，來(lái)區(qū)投資的世界 500 強(qiáng)和國(guó)內(nèi) 500強(qiáng)企業(yè)達(dá)到家，投資過(guò)十億的制造業(yè)項(xiàng)目就有家。 隨著經(jīng)濟(jì)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，以多點(diǎn)支撐的經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局逐步形成。截止年，實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值億元，比上年增長(zhǎng) %；完成全口徑財(cái)政收入億元，比上年增長(zhǎng) %；農(nóng)民人均純收入元，比上年增長(zhǎng) %。改革開(kāi)放以來(lái)，深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展 觀，不斷更新發(fā)展思路，大力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。 法人代表搏擊商海余載，有在企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)第一線和處于企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心位置的經(jīng)歷，積累了豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，并在業(yè)界獲得廣泛的好評(píng)，這些經(jīng)驗(yàn)和厚實(shí)的人文底蘊(yùn)，都將是運(yùn)作資本和擴(kuò)張企業(yè)所必須的。 企業(yè)依法辦理了注冊(cè)登記手續(xù)，無(wú)任何不良記錄。年底，公司凈資產(chǎn)萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率 %，凈利潤(rùn)額已達(dá)萬(wàn)元。 企業(yè)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況良好，信用狀況良好，資金實(shí)力較強(qiáng)。榮獲?，F(xiàn)有員工人，其中專業(yè)技術(shù)人員余人。 業(yè)務(wù)范圍：發(fā)放農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各類(lèi)小額貸款；提供中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)；辦理其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 注冊(cè)資本：萬(wàn)元人民幣，由公司作為主出資人，與、 9 個(gè)自然人共同出資。現(xiàn)提出設(shè)立申請(qǐng)，望審批為盼。這項(xiàng)政策使公司的進(jìn)入門(mén)檻大大提高。因此，短期內(nèi)此問(wèn)題不需考慮。 b. 貸款范圍被限制在一縣之內(nèi)。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ) 上，不斷完善各項(xiàng)制度，爭(zhēng)取明年達(dá)到每個(gè)縣設(shè)立 1 家小額貸款公司。而日前（ 20211010），安徽省也頒布了相應(yīng)的條例—— 安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進(jìn)”的原則，將先期選擇愿意承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任、有試點(diǎn)積極性的縣（市、區(qū)，以下簡(jiǎn)稱“縣”）開(kāi)展試點(diǎn)工作。 二、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析與公司概述 （一）市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)銀監(jiān)發(fā) [2021]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收 公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份 有限公司。 由于公司采用的是股份有限制制度。 （三）公司財(cái)務(wù)規(guī)劃 按照過(guò)往小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，我們?cè)诠矩?cái)務(wù)規(guī)劃上的作出以下假設(shè)： 總投資額： 1 億 設(shè)放款率為 70%；平均年利率為 10%；預(yù)計(jì)年利息總額達(dá) 280 萬(wàn)；投資回收期為 年 （四）風(fēng)險(xiǎn)分析 近年來(lái)，我國(guó)學(xué)者對(duì)農(nóng)戶信貸市場(chǎng)作了大量研究 ，一個(gè)普遍性的結(jié)論是我國(guó)農(nóng)戶信貸市場(chǎng)存在著兩類(lèi)不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)：一是不可抗拒的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；二是主觀違約風(fēng)險(xiǎn)。貸款證計(jì)劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類(lèi)發(fā)放、高速辦理。此模型集市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)培養(yǎng)和市場(chǎng)占領(lǐng)于一體，通過(guò)多項(xiàng)業(yè)務(wù)包圍農(nóng)村市場(chǎng)。（二） 公司概述 利用小額貸款公司將農(nóng)村的生產(chǎn)、生活與各類(lèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)連接起來(lái)，形成多贏局面，最終實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)可持續(xù)和推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)二元目標(biāo)。 資金需求和供給存在期限結(jié)構(gòu)矛盾。 生活性貸款難滿足。農(nóng)業(yè)大戶融資難的問(wèn)題在農(nóng)村愈發(fā)突出，影響了擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。 隨著農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面 的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農(nóng)業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中普遍感到資金短缺。 （一）市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析 2021～2021 年三縣農(nóng)村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管 2021 年農(nóng)信社農(nóng)戶貸款相當(dāng)于其存款總量的 ％，但考慮進(jìn)農(nóng)行吸收的農(nóng)戶儲(chǔ)蓄存款因素后，則比例降到 ％。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題。 三、投資計(jì)劃 固定設(shè)施 天花 —— 目前在重建期間超市的裝修不必講究奢華，只要符合自己的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，且能達(dá)到給顧客留下清潔，舒適的環(huán)境即可，一般只需要使用白色天花頂或者其他暖色的天花頂即可，但是在布局裝飾時(shí)比較講究搭配，比較常見(jiàn)的有白 色膩?zhàn)禹?，或者是石膏板? a、符合目標(biāo)消費(fèi)者需求――小型超市因?yàn)槎际墙?jīng)營(yíng)的快速消費(fèi) 品，一般選擇在店鋪范圍內(nèi)比較常銷(xiāo)的商品作為其經(jīng)營(yíng)商品，主要講究庫(kù)存小，周轉(zhuǎn)要快。 經(jīng)營(yíng)理念 為大眾提供便利購(gòu)物條件 ； 為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)； 為消費(fèi)者提供適合的商品； 州級(jí)辦公區(qū)域雖然面積小，但有客運(yùn)站的眾多人流，雖然沒(méi)有大的居民小區(qū)，但有貨物品種不多，而且這類(lèi)超市間存在激烈競(jìng)爭(zhēng)。 經(jīng)營(yíng)構(gòu)想： 以經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目齊全及經(jīng)營(yíng)日用快速消費(fèi)品為主的一種零售業(yè)態(tài) ，以經(jīng)營(yíng)快速消費(fèi)食品，日用品，食品等商品為主。 近期計(jì)劃內(nèi)主要目標(biāo)市場(chǎng)的市場(chǎng)情況及經(jīng)營(yíng)構(gòu)想 市場(chǎng)情況： 我們所選擇的店面是玉樹(shù)州州級(jí)機(jī)關(guān)單位的辦公和生活區(qū)，而且有學(xué)校和當(dāng)?shù)鼐用?，并且有省、州客運(yùn)站的巨大人流，在食品 及日用消費(fèi)品方面的人均消費(fèi)居多。以方便消費(fèi)者為前提，為消費(fèi)者提供一個(gè)方便、快捷的購(gòu)物環(huán)境，以此來(lái)贏得消費(fèi)者。為了將青百的服務(wù)展現(xiàn)給災(zāi)后的玉樹(shù)人民，我們將青百超市良好的形象宣傳出去，給機(jī)關(guān)的辦公和家屬區(qū)及居民區(qū)提供豐富的商品，滿足顧客多方面的生活需求，滿足居民對(duì)一般食品、日用品的日常需求。同時(shí)，我們將采用更科學(xué)的管理模式，塑造具有鮮明特色的超市形象，努力使資金周轉(zhuǎn)更順暢快捷，資信度更高，信譽(yù)更 好。 二、青百超市加盟連鎖經(jīng)營(yíng)超市的設(shè)想 總體構(gòu)想 我們的目標(biāo)：近期目標(biāo)是在玉樹(shù)重建開(kāi)始之時(shí)就認(rèn)識(shí)和感受青 百超市加盟連鎖的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；中期目標(biāo)是，并在今后 2— 4年內(nèi)成長(zhǎng)為玉樹(shù)服務(wù)一流、貨物品種多、讓市民消費(fèi)放心的加盟連鎖超市，而且設(shè)想進(jìn)一步全州六縣范圍內(nèi)的運(yùn)作。 這些問(wèn)題啟示我們，超市領(lǐng)域是一個(gè)潛力巨大而又未被有效占領(lǐng)的領(lǐng)域，因而是青百超市加盟連鎖介入超市領(lǐng)域的一個(gè)巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。這在西寧被青百、華聯(lián)等規(guī)?；某腥〈?。 體現(xiàn)在： a、個(gè)體私營(yíng)雜貨店仍大量存在。 需要看到的是，玉樹(shù)目前的超市形態(tài)與西寧相比，仍處于初始階 段，遠(yuǎn)不成熟。由于這些優(yōu)勢(shì)，超市對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)形成了沖擊甚至 有取而代之之勢(shì)，造成了百貨商店、小型雜貨店的勢(shì)微。超市 的高速發(fā)展，除了青海經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用外，還源 于其自身的優(yōu)勢(shì) —— 創(chuàng)造消費(fèi)者利益。 青海的零售業(yè)領(lǐng)域正在發(fā)生巨變。 中國(guó)超市發(fā)展迅速。 銷(xiāo)售渠道的拓展：以后聯(lián)系一些大企業(yè)作為長(zhǎng)期客戶并拓展到市外； 六、人力資源規(guī)劃 企業(yè)人員的組成： 業(yè)主 1人，工人 6人（其中技術(shù)員 6人，會(huì)計(jì) 1人等）。 廣告投放：網(wǎng)絡(luò)、名片、送禮品等 價(jià)格策略：采用成本加價(jià)法和競(jìng)爭(zhēng)比較法來(lái)定價(jià)。隨時(shí)為客戶著想，因?yàn)槲覀兪菍I(yè)做 it 服務(wù)的所以這一點(diǎn)在同行是沒(méi)有辦 法比較的，我的們服務(wù)宗旨是：高效，快捷，開(kāi)心。也有些硬件維修商也 提供