【正文】 對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異。（X）單選如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（√）一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（X）不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（X）要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（√）60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（X）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（X）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人C．2001和2002均為我國非居民納稅人D．2000和2001均為我國居民納稅人（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個人所得稅。A．由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施B．所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎勵、福利基金內(nèi)提取C．企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠D．與企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益有關(guān)個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。A．休假短期目標(biāo) B．建立退休基金長期目標(biāo)C．參加人壽保險短期目標(biāo) 啟D。A、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D、分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵，納稅主體包括自然人的是（ABC）。A、充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬D、量采用現(xiàn)金交易（ABCD）。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)（ABCD）。A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超額累進(jìn)稅率E、定額稅率(ACD)。A、5% B、10% C、15% D、20%，下列征收個人所得稅的是（C）。A、工資所得 后略（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化B、跟隨客戶的思路進(jìn)行會談C、不就投資規(guī)劃做出收益保證D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢6.（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、書畫B、陶瓷C、古典家具D、古錢幣、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。（√）一、單選題:10道,每道3分,總分30 ，距今大約有（B）多年的歷史。（√），唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。（），私人收藏文物是違法的。（），服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛好D、子女的學(xué)習(xí)能力第五次形考測試一、判斷題:10道,每道3分,總分30（），這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。A金額大B、沒有時間彈性C、費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測D、受通貨膨脹因素的影響（ABCD）。A、計劃開始不宜太遲B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀（AC）。A、具有分散投資的效應(yīng)B、能抵御通脹C、個性差異小，易操作D、可運(yùn)用財務(wù)杠桿：ABCD A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請房地產(chǎn)抵押貸款，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22，不正確的是（ACD）。A、一般性B、特定性C、決定性D、普遍性，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（D）。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、不可分散風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險（D）教育財政的特點(diǎn)。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險形式。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、B、C、D、（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。A、等額本金還款法B、等比還款法C、比例還款法D、等額利息還款法（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。A、零存整取B、存本取息C、整存領(lǐng)取D、整存整取，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占財政支出（）。（），前者前期還款壓力較小。（√），沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（）。（），企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。（）。（）%股票，20%債券，20%活期存款。第四次形考測試一、判斷題:13道,每道3分,總分39（√），市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.（），不會影響組合的風(fēng)險。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率5.（ABC）屬于信托基本要素。A、受托人可以是同一信托的惟一受益人B、委托人不可成為受益人C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)（ACD）。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、賣出B、買入C、選擇D、不正確的是：(C)A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)（C）的買賣。，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。二、單選題:8道,每道4分,總分32（B）有權(quán)提前終止存款。（），受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（）。（）%，則日元對美元貶值10%。A、基金規(guī)模不可變化B、基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)C、通常在交易所交易基金單位D、可以贖回E、不限定存續(xù)期第三次形考測試一、判斷題:8道,每道4分,總分32（√）。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動性強(qiáng)，要堅持的原則包括（AB)。A、收益率不會影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限(ABC)能作為債券發(fā)行主體。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險(AC)。A、利率風(fēng)險B、通貨膨脹風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、提前償付風(fēng)險，不正確的是：A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作（ABD）C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅，一般不會選擇的是（ACD）。A、10%以上B、10% C、5%—10%D、5%，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。因此我們說保險合同是一種（B）合同。A、政策風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、違約風(fēng)險7.（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。A、保險人B、被保險人C、保險公司D、投保人（B）保險產(chǎn)品。A、實(shí)際風(fēng)險承受能力B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險認(rèn)知，風(fēng)險從低到高排列的順序是（A）。二、單選題:10道,每道3分,總分30，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。（）（√），強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。（√）。（）：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。A、社會環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、金融環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境第二次形考測試一、判斷題:10道,每道3分,總分30（√），保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。A、客戶的個性特征，家庭情況B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C、收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率（BCD）。則下列說法不正確的是（ABC）。A、基金B(yǎng)、人民幣理財產(chǎn)品C、外匯理財產(chǎn)品D、卡類理財產(chǎn)品，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增加股票，、減少防御性低收益資產(chǎn)，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動負(fù)債。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 （CD）。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價D、視情況而定（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。A、750 B、1500 C、2500 D、3000 （B）。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財學(xué)C、金融市場學(xué)D、投資學(xué)，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）A、年輕時多消費(fèi)，年老時少消費(fèi)B、年輕時少消費(fèi)，年老時多消費(fèi) C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財務(wù)信息。A、低于B、超過C、等于D、沒有關(guān)系2.(A)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。（√）。（），因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（√）。（√）,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。（）。（√）。（√）。（T）。（T）。（F）。（T）。（T），孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（T），對案例中包括的事項(xiàng)盡量做多無需考慮客戶的家庭、親屬等。（T）、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（F）。（F）、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）我的答案：，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）我的答案：√，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）我的答案：√ 。（T），不能實(shí)現(xiàn)融資流動。（T）。（F），普及面過窄。（F）。（F），主要是因?yàn)樗惶私?。（T 。（T），只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（T）“授之以漁”而非“授之以魚”。（T）。（T）。（T）、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。（F），未來發(fā)展?jié)摿O大。（F），并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（F）。（T）（T）。（T）。（F），同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（F）。（T）、證券交易稅等。（T），這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因F ，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價值。（）我的答案：√ 、援引的人際關(guān)系、信息等。（）我的答案：、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或重要的特色優(yōu)勢資源。（）我的答案：√，按照計劃行事。（）我的答案：√ ，趕超社會。（T），確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（F），所以買車時不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（F），要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（F）：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（T），但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（T），購買房地產(chǎn)會增加稅收。（T）。（F）。（T）。（T）。（F）。（F）。（T）、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（T）。（T），更好持家理財。（T），但可以更好的持家理財。（T），國外閑暇消費(fèi)享受。（F），覺得這是很自然。（T）。（F）。（T ，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（T），經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（F）“