【正文】 A．有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為 B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動 C．借款人是否按期足額歸還貸款D．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件2信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數(shù)值來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人的信用歸類于不同的風(fēng)險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B．分析企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次C．注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動資產(chǎn)情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟體制的變化 E．分析投資者的經(jīng)營狀況2在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．購入房產(chǎn)B．增加基金，面臨上漲機會 C．減少債券 D．增加股票E．增加外匯，外匯利率可能升高2企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項目的還款能力有很大關(guān)系。A．保證收益理財計劃 B．固定收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃__都是銀行所面臨的市場風(fēng)險。A．資產(chǎn)流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化D．浮動利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降1某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者，支付100%本金。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．劃款方式1商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．監(jiān)控報告流程不明確，混亂B．負(fù)責(zé)監(jiān)控/報告的部門職責(zé)不清晰 C．財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 D．管理流程不清晰E．有關(guān)數(shù)據(jù)不全面，不真實1根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中包括__。A．信托以信任為基礎(chǔ) B．信托的財產(chǎn)具有獨立性 C．信托存續(xù)的連貫性D．信托關(guān)系的成立必須以有效地轉(zhuǎn)移信托財產(chǎn)為要件 E．以上都不正確1下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差1盈利能力是__。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)日累計支取人民幣18萬元C．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 %，這個利率屬于__。A．國債 B．金融債C．中央銀行票據(jù) D．債券回購E．高信用級別的企業(yè)債巴塞爾委員會指出，為具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。A：收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額 B：不必對成本進(jìn)行攤派C：能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化 D：市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值 E：固定資產(chǎn)迅速變化個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶__。A．利率 B．匯率 C．工資率 D．股票價格 E．商品價格與銀行往來異常現(xiàn)象包括。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 分）共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．不良率變幅D．信貸余額擴張系數(shù)2已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享__ A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B．該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享2__情況下，貸款的區(qū)域風(fēng)險較高。A．財產(chǎn)保險 B．終身壽險 C．基金 D．股票2下列__不屬于銀行應(yīng)重點監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險。A．資本利得 B．股利所得C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過__個月。A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中1總體而言，導(dǎo)致銀行經(jīng)營全球化的原因是__。A．并購融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易B．銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上C．如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動D．如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款1可以作為抵償債務(wù)的資產(chǎn)包括__。A．3年 B．1年 C．5年 D．2年1受托人做出__行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A．應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．應(yīng)當(dāng)按照公平原則理解C．應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋 D．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋1下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是__。A．金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種 B．黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式 C．黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D．紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利金融市場主體是指__。A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運用財務(wù)杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險管理的原則是__。A：進(jìn)度放款B：計劃、比例放款 C：等比例支用 D：資本金足額 E：著作權(quán)貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A．主導(dǎo)式定位 B．追隨式定位 C．聯(lián)合式定位 D．補缺式定位在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶2根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請求人民法院或仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括__。A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力和信用水平等B．還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問題E．通過還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息2下列選項關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點分析正確的是__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎收入2為控制個人住房貸款操作風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．國家機關(guān) B．醫(yī)院 C．學(xué)校D．企業(yè)法人1信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來源于__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補充付款責(zé)任1商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營成本 C．風(fēng)險成本 D．資本成本E．通貨膨脹調(diào)整成本1公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。A：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程B：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期 C：還款來源是借款人用幾個生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤 D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：固定資產(chǎn)迅速變化1我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．文件管理 B．產(chǎn)品開發(fā)策略 C．IT系統(tǒng)開發(fā)管理 D．渠道管理 E．績效管理1金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有__的特點。A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價值下降 D．借款人還款意愿降低E．借款人提交的申請材料造假商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為__。王某的做法有哪些不妥__ A．對客戶的投訴表示反感 B．不及時將處理意見告知客戶C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．15% B．30% C．50% D．80%一日客戶向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。A．275 B．240 C．300 D．205二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。在保險安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是__。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；52__是保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房儲蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行D．農(nóng)業(yè)合作銀行由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單2銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．1 B．2 C． D．1下列不屬于項目進(jìn)行財務(wù)分析中的基本財務(wù)報表的是__。A．有效市場假定認(rèn)為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有公開信息，那么技術(shù)分析是徒勞的B．基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產(chǎn)負(fù)債表的考察開始 C．如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略D．基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格1下列有關(guān)信用證的說法，不正確的是__?？傎Y產(chǎn) D．速動比率=速動資產(chǎn)247。速動資產(chǎn) B．速動比率=速動資產(chǎn)247。A．偽造、變造匯票、本票、支票B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表1速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)1測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括__。A．銀行重組 B．銀行并購C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為__助學(xué)貸款。A．經(jīng)濟資本也就是賬面資本B．會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C．經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是__。A．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù) B．利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規(guī)定》申請執(zhí)行的法定期限修訂為__。A．國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方(包括沒有國外機構(gòu)擔(dān)保的駐該國家的子公司)的信用風(fēng)險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構(gòu)對另外一國的交易對方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險是