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正文內(nèi)容

全國(guó)20xx年4月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題(參考版)

2024-11-15 12:34本頁(yè)面
  

【正文】 (計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位),預(yù)計(jì)新增利息支出為50萬(wàn)元,新增其他開支為5萬(wàn)元;(1)求這筆新增資金的邊際成本;(2)若新增資金中有20%用于非盈利資產(chǎn),求這筆新增可用資金的邊際成本。35.簡(jiǎn)述信托業(yè)務(wù)的特征。33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。求這家銀行的可用資金成本率。34.商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的策略有哪些?35.什么是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債?它們對(duì)商業(yè)銀行盈利有什么影響?四、計(jì)算題(本大題共2小題,每小題5分,共10分)36.某商業(yè)銀行以91元的價(jià)格購(gòu)入面值為100元的債券一筆,債券票面利率為10%,期限為3年,銀行一直持有該筆債券到期,請(qǐng)計(jì)算該筆債券的到期收益率。32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的主要內(nèi)容。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。其基本思想是:將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債兩個(gè)方面加以對(duì)照并進(jìn)行對(duì)應(yīng)分析,根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化,協(xié)調(diào)各種不同資產(chǎn)負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等各方面的搭配在確保銀行資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤(rùn)。三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論,也稱相機(jī)抉擇的資金管理方式。該理論的基本思想是:商業(yè)銀行可以通過(guò)從市場(chǎng)上借入資金,來(lái)滿足銀行因存款的提取和貸款的增長(zhǎng)而增加流動(dòng)性要求,甚至是滿足銀行持續(xù)地?cái)U(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模。因此,商業(yè)銀行可以按照貸款的各種期限合理組合資產(chǎn),使銀行的資金回流呈現(xiàn)出可控制的規(guī)律性,以保障銀行的流動(dòng)性。該理論的基本思想是:商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀態(tài)從根本上來(lái)講取決于貸款的按期還本付息,而這與借款人或投資對(duì)象未來(lái)的預(yù)期收入以及銀行對(duì)貸款的合理安排密切相關(guān)。這類資產(chǎn)應(yīng)具有信譽(yù)高、期限短、容易轉(zhuǎn)讓等特性,使銀行在需要流動(dòng)性時(shí)可以隨時(shí)將它們轉(zhuǎn)讓出去以獲取所需現(xiàn)金。但銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的高低,是由資產(chǎn)的可轉(zhuǎn)讓程度決定的。該理論認(rèn)為:商業(yè)銀行在分配資金時(shí)應(yīng)著重考慮保持高度流動(dòng)性,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)集中于短期的、生產(chǎn)性的、自償性的貸款,也即銀行應(yīng)該發(fā)放基于商業(yè)行為而自動(dòng)清償?shù)馁J款。認(rèn)為資金來(lái)源的水平和結(jié)構(gòu)是銀行不可控的外生變量,銀行應(yīng)主要通過(guò)資產(chǎn)方面項(xiàng)目的調(diào)整和組合實(shí)現(xiàn)“三性原則”和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。(計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位)136 答:新增可用資金的邊際成本=(新增利息+新增營(yíng)業(yè)費(fèi)用)/新增存款數(shù)量100%=(5%+2%)/(124%)100%=%五、論述題(本大題共1小題,15分)。銀行計(jì)劃將新增資金來(lái)源中的24%作為備付存款的準(zhǔn)備金,剩余部分用于發(fā)放貸款。169 答:貸款的利率=籌資利率+經(jīng)營(yíng)成本+違約損失補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)率=8%+2%+2%+1%=13%。178 答:(1)組建資產(chǎn)池,選擇未來(lái)現(xiàn)金流穩(wěn)定、可靠、風(fēng)險(xiǎn)較小的貸款資產(chǎn)作為證券化資產(chǎn);(2)設(shè)立特設(shè)機(jī)構(gòu)SPV,主要功能是隔離風(fēng)險(xiǎn);(3)資產(chǎn)權(quán)屬讓渡,完成貸款資產(chǎn)從發(fā)起人到SPV的轉(zhuǎn)移;(4)信用增級(jí),提高擬發(fā)行資產(chǎn)支持證券的信用等級(jí),以吸引投資者并降低融資成本;(5)貸款資產(chǎn)證券化的信用評(píng)級(jí),引進(jìn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金流以及對(duì)經(jīng)過(guò)信用增級(jí)后的擬發(fā)行證券進(jìn)行評(píng)級(jí);(6)發(fā)售證券;(7)SPV向發(fā)起人支付購(gòu)買證券化資產(chǎn)的價(jià)款;(8)管理資產(chǎn)池,SPV對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理和處置,對(duì)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流進(jìn)行回收和分配;(9)清償證券。160 答:(1)抵押,是指以借款人或第三者的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放貸款的方式;(2)質(zhì)押,是指以借款或第三者的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放貸款的方式;(3)保證,是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放貸款的方式。103 答:(1)銀行創(chuàng)始初期投入的資本,銀行在開業(yè)注冊(cè)登記時(shí)所載明,界定銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金;(2)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中補(bǔ)充的資本,商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)各種方式不斷補(bǔ)充的資金。262答:(1)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的不確定性;(2)銀企雙方信息不對(duì)稱;(3)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境制約。流動(dòng)性強(qiáng)、安全性好,盈利能力一般較低;而盈利性較高的資產(chǎn),往往流動(dòng)性較差,風(fēng)險(xiǎn)較大。①一般來(lái)說(shuō),安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)關(guān)系,流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)較小,安全有保障。74 答:(1)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的主要內(nèi)容。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。說(shuō)明我國(guó)實(shí)施新資本協(xié)議的目標(biāo)和基本原則。某投資者在第3年末以980元的市場(chǎng)價(jià)格買進(jìn)并持有到期,試計(jì)算該債券的到期收益率。四、計(jì)算題(本大題共2小題。 ,需要考慮的因素包括 ,銀行貸款包括 ,可以轉(zhuǎn)讓 ,需要分析 非選擇題部分注意事項(xiàng)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上,不能答在試題卷上。 =(資本收益率資本成本)投入的邊際資本=(資產(chǎn)收益率資本成本)投入的可用資金成本=(資本收益率資金成本)投入的邊際成本=(資本收益率資本成本)投入的
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