【正文】 為統(tǒng)一司法尺度，建議最高法院盡快對(duì)該條的正確適用作出相關(guān)司法解釋。以上三種觀點(diǎn)各有其一定道理，但在法律沒有明確作出解釋前，筆者認(rèn)為，采用第二種意見較妥當(dāng)，因?yàn)椤皸l例”是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)頒布實(shí)施，且是特別法，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用。第三種意見是，同意第二種條文理解精神，但認(rèn)為該條款不能對(duì)抗第三者。如果說對(duì)搶救費(fèi)用以外的人身?yè)p害如誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、死亡賠償金、殘疾賠償金等還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的話，那么該法條就存有問題，連搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司都是墊付，怎么誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)還要賠償呢？而且對(duì)這些項(xiàng)目是賠償還是墊付責(zé)任，沒有法律依據(jù)。理由是，該條例是針對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)而制定的，具有法律效力，該條第二款所稱的財(cái)產(chǎn)，是相對(duì)人身?yè)p害而言，是區(qū)別人身權(quán)受害的其他財(cái)產(chǎn)損害，第二款規(guī)定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，并不當(dāng)然認(rèn)為保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)人身?yè)p害方面的其他賠償責(zé)任。實(shí)踐中對(duì)該條的不同理解有三：一種是，從上述二十二條第二款規(guī)定的內(nèi)容分析，說明出現(xiàn)該條款內(nèi)容之一情形的，只不負(fù)擔(dān)財(cái)產(chǎn)方面的賠償，對(duì)人身遭受損害的不受該條限制，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：①駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；②被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；③被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。應(yīng)當(dāng)說，該條例實(shí)施以來社會(huì)效果明顯，絕大多數(shù)事故的第三者能夠通過機(jī)動(dòng)車投?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)”，直接獲得保險(xiǎn)公司的賠款，因此也平衡了事故各的方利益沖突，為和諧司法，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定起了積極作用。此復(fù)。以上意見供你院參考。盡管現(xiàn)行法律法規(guī)及司法解釋對(duì)本案情況下的賠付責(zé)任沒有明確規(guī)定，但從條文立法本意而言，無證駕駛?cè)藢?duì)自己故意違法行為應(yīng)自行承擔(dān)行為后果。經(jīng)我院審判委員會(huì)討論，同意你院審判委員會(huì)傾向性意見：國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格發(fā)生交通事故致人損害，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)墊付和賠償。經(jīng)研究，現(xiàn)函復(fù)如下：《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條在平衡各方利益的基礎(chǔ)上，對(duì)人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失作了不同的處理，規(guī)定保險(xiǎn)公司只對(duì)人身傷亡的搶救費(fèi)用予以墊付，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中，我司承保車輛駕駛員陳海醉酒、無證駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，其醉酒和無證駕駛的違法行為具有明顯的主觀故意，根據(jù)法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定，我司都不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。眾所周知，醉酒、無證駕駛的危險(xiǎn)系數(shù)肯定比正常駕駛高很多，發(fā)生損失的概率非常大，如果將此類行為作為保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法與現(xiàn)有的保險(xiǎn)費(fèi)率系數(shù)相匹配，保險(xiǎn)公司將面臨停業(yè)或者倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)體系將徹底崩潰，終將變成保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”的局面。所以，國(guó)家制定交強(qiáng)險(xiǎn)制度時(shí)明確將此類風(fēng)險(xiǎn)作為除外責(zé)任。機(jī)動(dòng)車是高度危險(xiǎn)的交通工具，駕駛機(jī)動(dòng)車必須具備相應(yīng)的資格，并在清醒狀態(tài)下駕駛，具備這一基本條件才可能避免大量事故發(fā)生。因此，保險(xiǎn)人運(yùn)用大數(shù)法則就可以比較精確地預(yù)測(cè)危險(xiǎn)，合理地厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。大數(shù)法則是近代保險(xiǎn)業(yè)賴以建立的數(shù)理基礎(chǔ)。我們知道，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款的設(shè)定和保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，都是在大數(shù)法則的理論基礎(chǔ)上進(jìn)行精算確定的。如果對(duì)未取得駕駛資格人員或者醉酒者駕駛機(jī)動(dòng)車造成的損失，仍然可以轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，無疑縱容此類行為，無法遏制此類問題的發(fā)生。對(duì)于醉酒、無證駕駛行為的主觀形態(tài)，江西省高院在《答復(fù)》中明確了屬駕駛?cè)说墓室庑袨?，與成都市中級(jí)人民法院的認(rèn)定一致。醉酒駕駛行為造成的嚴(yán)重后果值得我們深思，但司機(jī)為什么會(huì)醉酒駕駛、為什么敢醉酒駕駛更是值得我們深思。目前，公安部正在全國(guó)開展為期兩個(gè)月的嚴(yán)厲整治酒后駕駛交通違法行為專項(xiàng)行動(dòng)，全力預(yù)防重特大交通事故。三、醉酒、無證駕駛屬重大故意違法行為，此類明顯故意行為不應(yīng)作為保險(xiǎn)賠償?shù)那疤?。所以說，《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》并不是由我司單方擬訂的格式條款，其內(nèi)容具有公信力，性質(zhì)具有法規(guī)性，人民法院應(yīng)充分認(rèn)定其效力，以其作為定案和保險(xiǎn)公司賠償依據(jù)。從《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》的性質(zhì)來看，該條款是經(jīng)過《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》授權(quán)的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批、由中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的在全國(guó)統(tǒng)一推行的強(qiáng)制性保險(xiǎn)條款，而并不是由我司單方預(yù)先制定的格式條款。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。二、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，在醉酒和無證駕駛情形下，保險(xiǎn)公司只在醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，對(duì)于其他損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)墊付和賠償責(zé)任。因此，本案中保險(xiǎn)公司應(yīng)免除人身傷亡的賠償責(zé)任?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條約定，保險(xiǎn)公司在無證駕駛情形下只對(duì)搶救費(fèi)用承擔(dān)墊付責(zé)任，對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。江西省高級(jí)人民法院2009年4月16日下發(fā)的《江西省高級(jí)人民法院關(guān)于〈江西省吉安市中級(jí)人民法院關(guān)于上訴人中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司井岡山支公司與被上訴人汪新婭機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同糾紛一案適用法律問題的請(qǐng)示〉的答復(fù)》（下稱《答復(fù)》）規(guī)定：“國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格發(fā)生交通事故致人損害，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失不負(fù)責(zé)賠償?！敝袊?guó)保監(jiān)會(huì)作為《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》制定的主體機(jī)關(guān)之一和作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的國(guó)家主管部門，其對(duì)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解釋的權(quán)威性和合法性勿庸臵疑，其已從立法的角度、社會(huì)公益的角度和保險(xiǎn)合同的角度充分闡明了保險(xiǎn)公司在醉酒和無證駕駛情形不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的內(nèi)容。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。2007年4月10日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)給深圳保監(jiān)局的《關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)問題的復(fù)函》（保監(jiān)廳函[2007]77號(hào)）中函述了：“二、根據(jù)《條例》和《條款》，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、駕駛?cè)俗砭?、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。從根本上說，是為了督促被保險(xiǎn)人遵紀(jì)守法，維護(hù)社會(huì)公共秩序，更好地體現(xiàn)以人為本的精神，具有重大社會(huì)意義?！彼哉f，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》從舉輕以明重的角度，在醉酒、無證駕駛等四種情形下明確了財(cái)產(chǎn)類損失保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)賠償責(zé)任，而應(yīng)在醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。對(duì)于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十二條，作為條例的制定機(jī)關(guān)的國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例釋義》作了專門解釋：“本條是關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)除外責(zé)任的有關(guān)規(guī)定。且在該解釋第三十一條：“人民法院應(yīng)當(dāng)按照民法通則第一百三十一條以及本解釋第二條的規(guī)定，確定第十九條至第二十九條各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失的實(shí)際賠償金額”中，確定了財(cái)產(chǎn)損失包括死亡賠償金、喪葬費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用。對(duì)于條款中規(guī)定的財(cái)產(chǎn)損失，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（法釋[2003]20號(hào)）第一條：“因生命、健康、身體遭受侵害，賠償權(quán)利人起訴請(qǐng)求賠償義務(wù)人賠償財(cái)產(chǎn)損失和精神損害的，人民法院應(yīng)予受理。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。（一）國(guó)務(wù)院制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》)明確規(guī)定了駕駛?cè)俗砭?、無證等情形下發(fā)生交通事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。你的生命是你自己的在盡情享受青春的歡樂時(shí)，也不要忘了，只有我們共同的努力，可以使交通更通暢，生活更安全。筆者認(rèn)為，對(duì)于醉酒駕駛，刑法應(yīng)該是最后的一個(gè)手段，我們需要做的更多是預(yù)防，除了在行政方面罰款、監(jiān)禁等強(qiáng)制性處罰措施外，柔性處罰措施也是需要的，這樣才能夠真正預(yù)防醉酒駕駛這一現(xiàn)象。酒后駕車是十分危險(xiǎn)的，醉酒駕駛更是一種高度危險(xiǎn)的行為，目前國(guó)家把危險(xiǎn)駕駛行為寫入刑法，提高對(duì)這種行為處罰的力度，自從國(guó)家加大了對(duì)酒后駕車的防治力度之后，起到更好的警示作用和預(yù)防犯罪行為發(fā)生，酒后駕車行為也減少了許多。八、結(jié)語(yǔ)隨著機(jī)動(dòng)車數(shù)量的急速增加，因酒后駕車肇事導(dǎo)致的死亡人數(shù)逐年攀升，已經(jīng)到了再不能漠視的危險(xiǎn)地步?？蓞⒄諊?guó)外成熟的“代駕”服務(wù)產(chǎn)業(yè)，對(duì)我國(guó) “代駕”行業(yè)的收費(fèi)、管理等各方面進(jìn)行規(guī)范，并制定相關(guān)法律制度對(duì)此類服務(wù)予以規(guī)范，明確服務(wù)者和被服務(wù)者的權(quán)利義務(wù)，以及糾紛發(fā)生時(shí)的救濟(jì)途徑。三是提高處罰力度，根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)提高醉酒駕駛的刑罰等級(jí)，從重從嚴(yán)進(jìn)行處罰，對(duì)累犯者加重處罰力度，以增加對(duì)酒后駕車交通違法的震懾作用。二是借鑒世界上一些發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)酒后駕駛行為管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，增加執(zhí)法檢測(cè)設(shè)備，增加基層交警部門的科技投入，進(jìn)一步研發(fā)易操作、準(zhǔn)確性高的檢測(cè)設(shè)備，加大科技在實(shí)際行動(dòng)中的應(yīng)用，提高對(duì)酒后駕車的檢測(cè)水平。（二）加強(qiáng)對(duì)酒駕的管理查糾力度和處罰力度一是完善管理體制機(jī)制，形成道路交通安全工作合力。嚴(yán)