銀行從業(yè)資格考試個人理財考點整理(六)(參考版)
2024-11-09 23:16本頁面
【正文】 大額可轉讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。為中央銀行實施公開市場業(yè)務提供了可操作的工具。政府發(fā)行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉的需要。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。借助中間人公開競價LIBOR – 倫敦同業(yè)銀行拆借利率SHIBOR – 上海同業(yè)銀行拆借利率(2)商業(yè)票據(jù)市場：公司以貼現(xiàn)形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務人，安全性高(4)回購市場：回購協(xié)議是一種以證券委抵押品的貸款。一般來說，我們假定年金為期末年金?！虝r間價值與利率(復利)計算：幾個名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復利終值)、t時間。(3)投資有風險，需要有風險補償。也就是說(1)貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)生回報，資金占用有機會成本。一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異就是貨幣的時間價值。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個故事說的就是時間和空間的變化，造成同一個事物也起了變化。39?！俺擞猩娼撸鋭ψ灾壑袎嬘谒??！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化服務。商業(yè)銀行個人理財?shù)膶I(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：一種是顧問性，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢。銀行個人理財業(yè)務概念個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和咨詢等業(yè)務。(二)形成與發(fā)展時期20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成
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